3.2.2　微观层面

普惠金融体系的微观层面是指普惠金融服务的提供者。由于各种金融服务提供者都有其优点和不足，所以在一个包容性的金融体系中，要满足弱势群体客户的不同需求就需要有各种各样的金融服务供应商。充分扩展零售能力从而覆盖金融服务空白及匮乏地区是构建普惠金融体系的着重点，因此零售金融服务的提供商就成为普惠金融系统的骨干，[129]其中包括正规、非正规金融机构以及位于中间的各种类型的金融机构。

在普惠金融发展初期，仅限于国有农业银行、国有邮政储蓄银行、资本投入较低的本地银行、农村银行及一些不同类型的专门小额信贷机构等替代性金融机构为贫困及低收入弱势群体提供金融服务，这些金融机构中的大多数只能提供有限的金融服务，它们在盈利借以实现自身可持续运营的同时，也在一定程度上肩负着实现社会公平、减缓贫困等社会目标。

虽然上述这些金融机构有着较广的地理分布，也渐渐拓宽了服务覆盖面，但相对独立、分散的金融机构之间却仍然没有形成一个有机有序的整体，这就导致现阶段的金融机构只能为普惠金融目标客户群中的少数群体提供金融服务；目前普惠金融供给机构多元化、供给渠道多样化的局面已经形成，但参与其中的抵押担保、外资银行等金融机构还是较少，无法满足弱势群体对不同层次金融市场的需求。在此背景下，金融机构如何选择物理网点、保持自身的可持续性以及实现不同机构之间的分工合作就成为微观层面的重点。