第1章　取势：中国数字金融转型进行时

1.1　数字经济时代，科技成为银行驱动力

从金融（finance）与科技（technology）两个词融合为金融科技（fintech）的那一刻开始，银行的概念就悄然发生着转变。银行与银行、银行从业人员与银行、客户与银行的关系也因为科技的发展无时无刻不在发生着变化。英国《银行家》杂志发布的数据显示，全球1000强银行的平均净资产收益率（ROE）从2006年的23.37%跌至2017年的11.82%。银行业机构被迫告别了过去的低资本、高增长、高利润的黄金期，进入了高资本、低错配、低增长、低盈利的发展新常态。

经济学家凯恩斯曾说过：“当事实改变之后，我的想法随之改变。”管理咨询公司德勤（Deloitte）预测，到2021年年底，全球近一半的人口将使用数字银行服务。同时，根据美国银行家协会（ABA）的数据，2020年使用数字银行服务的美国公民人数将达到人口总数的三分之二。在大趋势面前，银行对金融科技的需求早已提升到了“争夺未来”的战略高度。

同时，更多的科技公司及资本选择通过消费金融、支付、财富管理等入场，如今的银行业竞争也越发激烈。在过去的几年里，各银行的数字化进程良莠不齐，这背后存在着众多原因，而并不能仅以“马太效应”一言以蔽之。

我们希望借《银行转型大变局：对话银行数字金融操盘者》一书深入剖析金融科技赋能银行的每个方面。兼听则明，本书将深入对话大中小银行、监管部门、金融科技公司的一线资深从业人员，将其精华总结提炼，旨在为读者提供银行数字化转型的建议，与行业内部人士共同探讨银行数字化转型的势、道、术、策。