2 新疆金融发展现状与面临的挑战

2.1 新疆金融发展现状

2.1.1 新疆金融资源总量及分布现状

2.1.1.1 新疆金融资源总量现状

金融资源总量是指一个国家或地区在一定时期内拥有的金融资产的规模。金融资源总量可以用一些金融指标来衡量，如货币供应量、社会融资规模、银行存贷款余额、证券市场市值等。这些指标反映了一个国家或地区的金融储蓄和投资能力，以及金融体系的发展水平。

本书中金融资源总量的计算方法是将金融机构存贷款余额、证券交易数额、保费收入数据、实际利用外资额进行加总。采用金融机构存贷款余额、实际利用外资额、保费收入数据和证券交易额的总和来衡量金融资源总量，是因为它们是反映不同金融市场活力和金融资源配置的重要指标。具体来说，存贷款余额是金融机构所拥有的资金规模，它可以反映金融机构的资金来源和运用情况。证券交易数额则是衡量证券业规模的指标，反映股票市场的活跃程度和资金流动性，可以衡量证券业拥有的金融资源。保费收入数据是衡量保险市场规模的指标，可以衡量保险业拥有的金融资源。实际利用外资额是衡量外资对中国金融市场投资和参与程度的指标。对这些指标进行加总，可以更全面地了解金融资源总量的情况。

图2-1描述了2012—2022年新疆金融资源总量。2012年以来，新疆金融体系逐步发展和完善，金融资源整体规模不断扩大。除2016年、2018年和2020年，其余年份新疆金融资源总量不断上升。2016年和2018年金融资源总量下降主要由证券交易额下降引起，2020年金融资源总量下降受新型冠状病毒感染疫情（以下简称新冠疫情）的影响。2016年新疆金融资源总量下降有以下原因：第一，经济增速放缓导致金融资源总量下降。2015年以来，政府推动供给侧结构性改革等，这些改革措施可能会导致经济增速的短期下降。2016年全球经济增长放缓也影响到了中国的经济发展。第二，股市波动剧烈影响金融资源总量。2015年，中国股市出现了大幅度的波动，投资者对于证券市场的信心下降，出现了恐慌性抛售行为，导致了证券交易额大幅下降，这种情况一直持续到2016年年底。第三，政府的限制性政策影响金融资源总量。中国政府在2016年加强外汇管制，央行和外汇管理局加强了对于银行的跨境资金流动监管，这对证券交易额造成了影响，最终降低了金融资源总量。2018年新疆金融资源总量下降有以下原因：第一，政府的限制性政策影响金融资源总量。央行限制非贸易外汇业务、加强资本流入管控，金融资源总量下降。第二，中美贸易摩擦影响金融资源总量。中美贸易摩擦导致市场的不确定性和风险上升，影响投资者的投资信心和行为，从而导致证券交易额下降，金融资源总量下降。

2022年新疆金融资源总量为75 857.72亿元，其中银行类金融机构存贷款余额为58 262.04亿元，约占金融资源总量的76.80%，证券交易总额为17 143.38亿元，约占金融资源总量的22.60%。保费收入为682.75亿元，实际利用外资额为32.34亿元，二者之和约占金融资源总量的0.94%。由此可见，银行业和证券业占据了新疆几乎所有的金融资源，银行业和证券业的金融规模波动会对新疆金融资源总量的波动产生重要影响。保险业的金融资源总量占比虽然不大，但是保险业的发展可以为各类企业和个人提供风险保障服务，提高了整个社会的风险承受能力，为经济发展提供了保障。银行业、证券业和保险业的发展对新疆金融的高质量发展起到重要作用。

2.1.1.2 新疆银行业资源分布现状

2010年以来，新疆银行业发展迅速。随着经济社会发展和金融市场开放的不断推进，新疆银行业的规模不断扩大，服务领域不断拓展，金融创新不断推进。同时，新疆银行业也积极响应国家政策，全面推进普惠金融和绿色金融发展，逐步扩大金融服务的覆盖面，提高金融服务的便捷性，为新疆经济社会发展做出了重要贡献，促进了新疆金融市场的健康有序发展。

衡量银行业资源分布现状的指标主要有存款余额、贷款余额、不良贷款率、资本充足率、利润、分支机构数等。本书选取存贷款余额作为衡量银行业资源分布的指标，原因有二：第一，存贷款余额是金融机构所拥有的资金规模，该指标可以反映金融机构的资金来源和运用情况，以及整个金融市场的活跃程度。第二，存贷款余额也是监管部门对银行业实行资本充足监管的重要依据之一。

图2-2描述了2010—2022年新疆存贷款余额。2010年以来，新疆银行业发展迅速，存贷款余额不断扩大，除2020年受新冠疫情影响，存贷款余额有所下降外，其余年份存贷款余额在不断上升。2019年新疆存贷款余额上升幅度较大的原因如下：第一，国家货币政策调控使得存贷款余额上升。2019年我国的货币政策开始出现逆转，采取了一系列措施来加强对实体经济的支持，银行扩大贷款规模，从而推动存贷款余额上升。第二，政府投资加大使得存贷款余额上升。2019年，我国政府大幅增加了基础设施等领域的投资，促使银行增加对这些领域的贷款，从而推动存贷款余额上升。第三，金融去杠杆政策缓解使得存贷款余额上升。2019年，央行逐步放松监管，使得银行信贷规模逐渐恢复，存贷款余额上升。2020年新疆存贷款余额下降的原因主要是受到新冠疫情及政策调控的影响。第一，新冠疫情对经济发展造成了冲击，企业经营压力增大，导致贷款需求下降，银行放贷压力加大。第二，为了稳定经济、控制金融风险，中国政府加大了金融监管力度，对银行的贷款审批、资产质量等方面加强了监管。

2.1.1.3 新疆证券业资源分布现状

2012年以来，新疆证券业呈现出不断发展的趋势。随着金融市场的逐步开放和新疆经济的快速发展，证券业的规模不断扩大，服务领域不断拓展，市场活力和创新能力不断提高。同时，新疆证券业也积极响应国家政策，不断推进证券市场的规范化、市场化和国际化发展，加强信息披露和风险管理，为新疆经济发展提供了多元化的金融支持和服务，促进了新疆金融市场的健康有序发展。

衡量证券业资源分布现状的指标主要有证券市场总市值、证券交易额、新股发行数量、投资者数量、证券公司数量、证券从业人员数量、证券投资基金规模等。本书选取每年证券交易额来反映证券业金融分布情况。证券交易额是指在一定时间内证券交易市场上的所有证券成交金额的总和，这包括股票、债券、基金等证券的买卖。证券交易额是衡量股票市场规模的指标，反映了股票市场的活跃程度和资金流动性。

图2-3描述了2012—2022年新疆证券交易额。2012年以来，新疆证券业发展迅速，证券交易额不断增加。2015年前后中国股市出现暴涨暴跌走势，新疆2015年证券交易额暴涨，2016年暴跌，2018年证券交易额也有所减少，其余年份证券交易额呈现上升趋势。2015年证券交易额大幅增加的原因包括政策刺激、资金面宽松和投机情绪高涨。2015年股市行情进一步升温暴露了许多问题，导致股市的大幅波动。2016年新疆证券交易额的减少主要受股市波动影响。2015年中国股市出现了大幅度的波动，投资者对于证券市场的信心下降，出现了恐慌性抛售行为，导致证券交易额大幅下降。这种情况一直持续到2016年，因此2016年新疆证券交易额也呈现出了下降趋势。2018年新疆证券交易额的减少主要受中美贸易摩擦影响，中美贸易摩擦导致市场的不确定性和风险增加，影响投资者的投资信心和行为，从而使得证券交易额下降。

2.1.1.4 新疆保险业资源分布现状

新疆保险业是新疆金融体系的重要组成部分，随着新疆经济的快速发展，保险业规模不断扩大，服务领域不断拓展。同时，新疆保险业也积极响应国家政策，不断提升服务质量和创新能力，不断拓展保险业务的深度和广度，为新疆经济的可持续发展提供了坚实的保障和支持。

衡量保险业金融资源分布的指标主要有保险公司数量、保费收入、购买保险人数、保险产品种类和质量。其中，保费收入是指保险公司在一定时间内从保险合同中收到的全部保费收入总额，通常包括直接业务保费、再保险业务保费、分保业务保费等。由于保费收入在一定程度上代表了保险业经营业绩，反映保险产品的需求情况和保险市场的发展状况，因此不同地区的保费收入差距还能够进一步反映其在保险市场中所占据的位置和发展水平。基于上述原因，本书选取保费收入来衡量保险业的资源分布。

图2-4描述了2010—2022年新疆保费收入。2010年以来，新疆保险业发展迅速，保费收入呈现不断上升的趋势。保险业的发展对新疆金融的高质量发展起到重要作用。首先，保险业的发展可以为企业提供多样化的风险保障，提高企业的生产经营能力和抗风险能力，从而促进企业的发展。其次，保险业可以促进资本市场的发展，为股票和债券等其他金融市场提供稳定的资金来源，有助于优化金融结构，提高金融市场的效率和透明度。最后，保险业还可以为居民提供全面的保障服务，提高居民的安全感和福利水平。因此，保险业在新疆的发展对于实现新疆经济高质量发展具有重要的作用。

保费收入分为财产险收入和人身险收入，它们对金融高质量发展的影响有所不同。财产险主要涉及财产损失的赔偿，包括财产损失保险和责任保险，主要服务企业和个人。在保障企业和个人财产安全方面，财产险的发展对于经济的稳定和发展有着重要作用，可以保障企业和个人的财产安全，减少不必要的经济损失，从而推动经济的发展。人身险主要涉及人身意外伤害、疾病和身故等风险的赔偿，主要服务个人和家庭。在保障人民生命安全和财产安全方面，人身险具有非常重要的作用。将保费收入细分为财产险和人身险的收入，分别分析它们对金融高质量发展的影响，可以更加全面地了解保险业对于新疆金融高质量发展的贡献。

图2-5描述了2010—2022年新疆财产险收入。2010年以来，新疆保险业发展迅速，财产险收入呈现不断上升的趋势。2020年财产险收入的大幅增加有以下两个原因：第一，新冠疫情暴发对部分行业造成了影响。部分地区因为疫情防控措施的实施，物流运输、农业生产等方面受到了影响，部分自然灾害的影响使一些企业和个人的财产受损，对财产险的需求也相应增加，从而推动了财产险保费收入的大幅提高。第二，国家加强了对财产险市场的监管，完善了保险公司的风险管理和防范措施，也对财产险收入的提高产生了积极的影响。

图2-6描述了2010—2022年新疆人身险收入。2010年以来，新疆保险业发展迅速，人身险收入呈现不断上升的趋势。此外，中国人身险市场推出的产品，如健康险、长期护理险等新产品，呈现专业化、多元化、普惠化的趋势。