1.2.1 提高金融体系的效率

金融效率是指金融部门的投入与产出，即金融部门对经济增长的贡献。金融体系的效率可以通过金融中介效率、金融市场效率来衡量。其中金融中介效率是指金融中介机构在提高社会资源配置效率方面起到的作用和效果，在金融高度发展的市场中往往需要完善的金融中介机制服务于整个市场需要，包括了金融市场服务体系的完善、制度的建设以及人才培养等内容；金融市场效率是指金融市场的运作能力，主要体现出金融市场在配置金融资源方面所使用的手段的效率。如果金融市场获得了有效的资源配置手段，那么理论上就达到了在有效市场下，资产价格能够充分地反映市场上的各种信息的结果，实现金融市场的稳定与高效。金融市场效率离不开金融科技的融入，科技作为提升金融市场效率的重要驱动力，可以使得信息更加透明化、公开化、及时化，同时促进产品创新。金融发展在狭义层面主要反映金融总量增长，在广义方面主要反映所有金融要素有效的发展。后者以所有金融要素最终实现协同有效的发展为核心基础，具体反映的是金融交易规模扩大与金融结构优化，金融功能随之增多，进而推动金融效率实现持续不断的提升。金融高质量发展将通过以下作用机制提升金融效率。

1.2.1.1 金融高质量发展能够提高金融中介效率

从金融服务体系来看，伴随着金融迈向高质量发展，金融市场更趋成熟和稳健，金融领域将形成功能互补、多层次交易场所、多样化交易产品的金融市场体系，在配置资源和服务实体经济方面体现出更强的服务效能。多层次、广覆盖、有差异的金融机构构成的金融体系，种类齐全、竞争充分，与此同时，资本市场、保险市场、货币市场、外汇市场等不断创新发展，是金融与国民经济共生共荣的重要基础，也是提高金融市场竞争力的直接动力。在一个高质量的金融体系中，金融机构之间的激烈竞争有助于降低金融服务的成本、提升服务质量，从而推动金融中介效率的提高。此外，建设多层次的资本市场是金融高质量发展的重要组成部分，是提高金融中介效率的保障。2023年10月召开的中央金融工作会议指出“要不断优化融资结构，更好发挥资本市场枢纽功能，推动股票发行注册制走深走实，发展多元化股权融资，大力提高上市公司质量”，因为资本市场作为连接“实体经济—金融—科技”的重要枢纽，紧扣时代脉搏，能够引导资源向战略性新兴产业配置，帮助新兴产业发展壮大、支持上市公司做强做优做大，实现多层次股权市场、产业、科技的共同成长，提升金融服务实体经济融资效率，推动实现“科技—产业—金融”的高水平循环，进一步推动资本市场的改革和发展，增强金融体系的稳健性和可持续性。党的十八大以来，我国始终坚持要全面提升服务实体经济的质效，把更多金融资源配置到小微企业、“三农”、新兴产业、绿色环保等经济社会发展的重点领域和薄弱环节，满足市场主体合理有效的融资需求，促进国民经济转型调整、良性循环发展。综上所述，金融高质量发展的成效之一就是金融中介效率的提升。

从制度建设来看，金融高质量发展能够优化金融市场结构。金融高质量发展可以通过不断健全和完善法律法规体系，优化金融市场结构，明确的法律法规框架来规范市场参与者的行为，保护投资者权益，实现金融市场的稳定运行，从而防范金融风险。从监管机构方面来看，监管机构的规范运作是优化金融市场结构的关键。加强对金融机构和金融市场的监督管理，能够及时发现和处置金融风险，维护金融市场的稳定。建立健全的监管机构能够提高监管效能，加强跨部门协调合作，形成监管合力，确保金融市场的安全稳定运行。健全完善金融监管制度的目标在于将所有金融活动全部纳入金融监管，在货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架下，推动完善权责一致、全面覆盖、统筹协调、有力有效的金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，深入推进地方金融治理能力现代化。优化金融市场结构可以减少金融市场中存在的垄断现象，扩大金融市场竞争范围，从而提高金融机构的服务质量和效率。此外，优化金融市场结构还可以鼓励金融机构创新，推动金融市场的数字化和智能化，提高金融服务的效率。

从人才培养来看，金融高质量发展能有效提高金融人才素质。金融高质量发展不仅仅意味着金融业规模的扩大和利润的增长，更重要的是实现金融服务实体经济、防控金融风险、提升金融体系效率和推动经济高质量发展等目标。这就要求金融业务的创新和规范、金融风险的有效管理、金融监管的科学有效以及金融人才队伍的不断壮大和素质提升。人才是推动社会进步、经济发展的核心力量，也是企业竞争的关键。金融高质量发展可以通过提高金融人才素质来提高金融体系的效率，这就要求金融人才具备更为丰富和深入的专业知识和技能，面对金融市场的不断创新和金融环境的复杂化，需要不断学习、更新知识，以适应市场的变化。金融人才是金融服务的核心和基础，提高金融人才的素质可以提高金融服务的质量和效率，保障金融服务的稳定发展。例如，加强金融人才的培训和教育，提高金融人才的专业技能和综合素质，可以提高金融机构的效率和服务水平。随着金融市场的国际化程度不断提高，金融机构和企业之间的竞争已经不再局限于国内，而是面临着全球范围内的竞争，因此提高金融人才跨文化沟通能力、培养其全球化思维和国际业务操作能力，成为把握住全球化竞争的机遇和优势的关键。提高金融高质量发展需要有足够的金融人才做支撑，加强金融人才的培养和管理，提高金融人才的素质和能力，是金融高质量发展的重要保障。

1.2.1.2 金融高质量发展能够提高金融市场效率

从金融科技融入角度来看，金融高质量发展可以通过推动金融科技发展来提高金融体系的效率。中国人民银行规划制定的《金融科技发展规划（2022—2025年）》指出，要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，加快健全适应数字经济发展的现代金融体系，提供更加普惠、精准的数字金融服务，支持实体经济高质量发展。金融高质量发展的重点就是服务实体经济，即为实体企业提供更好的金融服务，从而支持实体经济的发展。随着信息技术的迅速发展，金融服务的数字化、智能化、便捷化成为趋势，金融机构可以利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，提供更加智能化、精准化、快捷化的金融服务，大幅提高金融服务的效率，提升客户体验。金融科技具有创新驱动效应，能够解决传统金融的道德风险与逆向选择问题，并缩减企业创新在风险识别和项目搜寻方面的成本，甚至塑造一种全新的现代商业模式，为经济高质量发展水平的提升提供持续不断的动力。商业银行作为我国金融服务的主体，面临着发展风险识别度较低、信心对称度低、弱势群体贷款坏账率较高、成本收入不匹配等问题。金融科技的发展可以使银行及时获取用户画像并进行精准分类，实现自动化、批量化审批，从而进一步降低成本。面对数量依旧庞大的“长尾”人群，金融科技提高了金融产品的流动性，增强了操作的便捷性，增强了用户的投资意识，用户可自由选择购买合适的金融产品，为金融市场注入了强大活力。除此之外，金融科技能够运用大数据进行风险控制，通过提高金融服务的质量和效率，可以为实体经济提供更加精准和优质的融资服务，提高融资效率，从而推动实体经济发展。

从产品创新角度来看，金融高质量发展可以增强金融创新能力，推动金融业务和产品的创新，提高金融业的竞争力。在经济高质量发展的大背景下，科技发展迅速，一系列新型科技不断涌现，科技创新的步伐加快，金融创新与科技创新协调发展。科技创新型企业的投资价值高、未来前景好，能够吸引更多的金融资源向科技创新型企业流动，给金融创新创造了新的运作空间。电子货币、电子结算和互联网金融的快速发展，不断改变着金融机构的运营模式，促进了金融创新的虚拟化、高效化和智能化，使金融机构的功能更加广泛。经济高质量发展通过科技创新为金融创新提供先进技术，提升了金融机构进行金融创新的能力和速度。进一步，金融创新促进了金融服务的个性化和差异化，能够满足不同客户的需求，提高客户满意度和忠诚度。金融创新层出不穷，如私募债、融e贷、次级贷等，为金融市场提供了更加直接的动力，股权投资和创业投资份额转让、商业银行投贷联动、金融智能服务等也给用户带来了众多的便利，由此可见，金融创新为经济高质量发展奠定了良好的基础。金融创新还包括开发新的风险管理工具或系统，实现更加精确和实时的风险监测，应用先进的技术，如大数据分析、人工智能、机器学习等，来实现对风险的及时感知和监控，开发新的方法或工具来识别和评估各种金融风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

随着金融高质量发展的全面推进，金融体系效率显著提高。特别是2022年以来，金融业规模增长迅速，金融科技蓬勃发展，金融产品和服务创新层出不穷，金融服务实体经济的能力显著提升。民营和小微企业金融服务持续改善。2022年1月末，普惠小微贷款余额19.7万亿元，同比增长25.8%；普惠小微授信户数增至4 813万户，同比增长45.5%。2021年，新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.93%，比2020年全年水平下降22个基点。从区域发展层面来看，2022年，中国农业发展银行主动融入和服务国家区域发展战略，持续优化金融服务供给，全年累计发放长江经济带、黄河流域贷款17 550亿元，累计发放京津冀、长三角、粤港澳、成渝地区贷款9 715亿元；分别累计发放西部大开发、东北振兴、中部崛起、东部率先发展地区贷款7 088亿元、2 641亿元、5 777亿元、9 540亿元，助力构建高质量发展的动力系统，推动形成优势互补、高质量发展的区域经济布局。中国农业发展银行准确把握促进区域协调发展的总体方向、战略部署和目标任务，主动开展战略、规划、机制、政策、项目对接，因地制宜、分类施策，出台支持长三角一体化高质量发展等22个促进区域协调发展的实施意见，实现服务国家区域发展战略全覆盖，全面提升服务国家区域发展战略能力。与此同时，中国农业发展银行加大促进区域协调发展支持力度，主动服务和融入国家区域发展战略，聚焦基本公共服务均等化、基础设施通达程度比较均衡、人民基本生活保障水平大体相当等区域协调发展重点任务，积极探索河北供销社农田浅埋滴灌建设、黑龙江“农地+供应链”模式、福建“港区产业链金融”、重庆“1+6”特色产业全产业链、贵州良种产业贷、宁夏盐池滩羊、江苏“ROT+BOT”太湖蓝藻治理等创新模式，全力服务山东海洋牧场、安徽国家储备林、湖南大兴寨水库、广西平陆运河等一批经济社会成效显著的重大工程项目，为构建区域协调发展格局提供高质量的融资融智服务。