前言

为何写作本书

乘着国家改革开放和经济快速发展的东风，保险业实现了40年的快速增长。然而，在当前经济增速放缓、行业的历史积弊负担越发沉重的背景下，依赖空间增量的传统粗放型发展模式已经越来越不可持续。恰逢国家经济和社会数字化进程加速，保险业界人士普遍认为应该抓住机遇、主动变革，实现自身的转型发展。如今，各行业企业的数字化转型如火如荼，保险企业也应该与时俱进。

我从事保险信息化工作多年，一直致力于研究企业数字化转型。为此，我阅读了大量书籍和资料，并与咨询机构、同业公司和技术厂商进行了广泛的交流。在这个过程中我逐渐意识到：

1）不同行业的产品服务形态和企业运营模式都有差异，因此没有一种数字化转型模式或方法能够适用于所有行业。每个行业都应该有自己的转型方法和理论。

2）保险企业和保险业务的数字化转型，无论在学术界还是技术圈，都没有得到足够的关注。市场上有很多关于数字化转型的书籍，但与保险相关的内容十分稀少。

3）许多企业在理解数字化转型方面存在缺陷。有些企业过于强调宏观战略，例如商业模式的变化；而有些企业过于关注底层技术的实现，例如业务中台和数据中台的构建。

4）一些保险企业已经开始数字化转型，然而梳理这些企业的转型战略发现，大家对数字化转型的理解有很大的差异，并且多数局限于技术层面。

5）有必要将数字化转型的一般理论与保险实际结合，总结出一套贯穿战略、业务和技术并具有领域特色的保险数字化转型方法论。

经过长期的研究、实践以及对这些问题的思考，我逐渐形成了自己对保险企业和保险业务数字化转型的认知。出于对新事物探索的执着和对保险科技事业的热爱，我决定将个人的理解以书籍的形式展现出来，以期抛砖引玉，引发读者的共鸣，从而与更多的读者一起构建一套具有保险特色的数字化转型方法和理论。

本书主要内容

本书以保险企业数字化转型为核心，结合行业现状、发展趋势、业务特点，对数字化转型的原因、内容和实施进行了分析与归纳。同时，尝试将一些数字化转型的学术理论、最佳实践以及前沿技术理念引入保险数字化转型中。本书虽为技术书籍，但并不仅限于技术领域。相反，它融入了企业架构思想，将企业的发展战略、业务模式、技术支撑三者结合在一起，探讨数字化转型。本书的重点在于理论体系构建和实施方法总结，并没有过多地罗列技术细节，即便是没有技术基础的读者，也不会有阅读障碍。

本书共15章，分成三部分。第一部分（保险数字化转型趋势）包括第1～3章，第1章介绍保险行业、保险信息化发展历程及存在的问题，第2章论述科技能够推动保险转型升级，而数字化是必由之路，第3章站在企业视角分析数字化转型的内涵和方向。第二部分（业务转型的路径与策略）包括第4～9章，聚焦客户体验优化、产品和服务、获客营销、运营管理、产业链发展模式、风险管理6个转型主题，介绍保险企业进行业务转型的路径和策略。第三部分（技术转型的思路和方法）包括第10～15章，主要介绍保险企业如何进行技术转型，第10章介绍技术转型的底层逻辑，第11～15章分别从基础架构、核心系统、数据应用、前台系统、技术生态等方面介绍转型实施的思路和方法。

本书读者对象

本书适合保险企业管理者、业务人员、技术人员、营销人员，以及其他行业的数字化转型研究者和实践者阅读。

致谢

感谢我的领导王海泉、刘东城、郝天义，他们的信任和支持让我有机会参与人寿保险公司、车企保险板块、保险经纪公司、信息科技公司等的筹建。从零开始建设企业信息系统和搭建技术支持体系，这些经历对本书的写作至关重要。

感谢好友刘丹和蒋伟提供的案例素材与宝贵意见。

感谢家人的支持，特别是我的妻子白淼老师。正是在白老师的启发和鼓励下，我才萌生了写作的想法，并最终坚持写完本书。

王海富

2023年6月