1.3 交易与支付

支付是交易过程中最为关键的环节。交易带来了支付，支付让交易得以顺利完成，二者基本上是伴生的关系。交易是支付的前提，支付服务于交易。在大部分情况下，交易发生的后面往往跟着支付，但也会有其他情况。

1.3.1 交易与支付不是一回事

在某些特定的情况下，支付可以与交易毫无关系。在交易过程中，如果不需要买方以货币形式补偿卖方，或者买卖双方以非货币为媒介进行价值交换，就不存在支付这个环节了。

例如饥渴的甲愿意用十袋化肥换取乙的一个西瓜。这种以化肥换西瓜的交易，就是发生在双方无法以货币支付的情况下，但是确实起到了互通有无的作用。双方直接通过交换货物的方式进行交易，过程中就不存在以货币为媒介的支付环节。

同样，有些交易的发生与支付也没有什么直接关系。例如，某人偿还朋友的欠款，这确实是付出货币的行为，但是却并不存在任何交易的环节。又如，慈善家捐款给某大学，这也是支付，而且是大额度的货币支付，但也与交易没有任何关系。图1-6描述了交易与支付的相互关系：

1）绝大多数的交易都是含有支付的交易，也就是以货币为媒介完成的价值交换。

图1-6 交易与支付的相互关系

2）少部分的交易根本不涉及支付，价值的交换直接通过货物交换完成。

3）少部分的支付根本不涉及交易，付款人不以换取等价商品或服务为目的。

1.3.2 常被混淆的概念

在实际的工作当中，经常会有人混用交易和支付这两个概念，甚至把这两个词并列混合使用。实际上，交易是个外延比较大的概念，指的是互通有无这个行为，而支付只是其中付钱的一个环节，详见图1-7。在支付机构的日常工作对话中，我们经常会听到、看到甚至用到诸如“支付交易”“交易金额”“交易系统”“支付订单”此类的词。

图1-7 交易涵盖全部的活动

支付机构中也存在支付请求和支付指令混用的情况，图1-8澄清了几个关键术语之间的关系。

支付请求（Payment Request）是指消费者要向某商户支付款项，于是该商户通过与网络相连的支付系统，把支付处理的请求发送给支付机构的过程。支付请求里面列明了需要支付的款项和所涉及的资金来源，相当于消费者授权扣款的通知书。在日常工作中有些人对术语使用得不够准确，例如支付订单，事实上，订单是订货单据的简称，指的是订货的明细。

支付指令（Payment Instruction）是指支付机构按照消费者的授权，向银行或者其他的金融机构发出支付的具体命令。根据支付机构与银行或其他的金融机构之间的网络应用协议的具体约定，一个支付请求可能会变成N个支付指令。

图1-8 支付请求与支付指令之间的关系