建立自己的养老账簿
在这个信息爆炸的时代,我们经常会忘记自己各种账户的密码,忘记很多物品放置的地方,甚至想不起来认识的人的名字。养老是个长期工程,会持续几十年之久。遗失银行存折或保险公司保单,还可以挂失,但是如果忘记自己在哪家银行存过钱,或者忘记自己买了哪些保险,银行和保险公司肯定不会自己找上门来主动提醒我们。所以,遗失并不可怕,遗忘才是我们需要避免的。
那如何才能做到不遗忘呢?其实非常简单,建立一个自己的养老账簿就可以了。
养老账簿是用来记录自己都有哪些养老金储备的备忘录。每个人可以用自己觉得适合的方式来进行记录。可以是一个小本子,也可以是一个储存在专用U盘或者加密云盘内的电子表格文件。通过养老账簿,我们能够对自己储备了哪些养老金和保单做到一目了然。
我们来看表0-2,这是一个用电子表格做的养老账簿,记录了簿主为自己做的所有养老金储备。表格包括基础养老、进阶养老、高阶养老三大部分,完全符合积累养老金的三步法。
表0-2 养老账簿
在表0-2中,(1)是基本养老保险的个人存入部分,每月存入1 526元,已经存了10年。(2)是企业年金的个人存入部分,每月存入1 269元,也已经存了10年,目前年金账户的累计额度达到28.27万元,个人的年金累计额度可以通过一些特定渠道查询,在后边的篇章会进行介绍。(3)是个人养老金账户,每年按最高额度12 000元存入,已经存了2年,如果再细致一些,也可以记录一下个人养老金账户的投资产品情况。
在进阶养老部分,(4)是定期存款,平均每月500元,一年就是6 000元。这个额度有可能会变动,所以直接记录一个累计额度也可以,表内记录的累计额度是3.6万元。(5)是重疾险,保额是50万元,一共20期,已经交了5期,每年交10 640元,目前已经累计交费53 200元。(6)是年金险,共交纳15年,每年交10万元,从60岁开始领取,每年领取19万元,目前已经交纳3期合计30万元,退保的话可拿到现值21万元。(7)和(8)分别是普惠健康宝和百万医疗险,这是两个消费型医疗险,其实算不上养老金,但一并放在养老金账簿里,当簿主因病需要用钱时,可以首先用普惠健康宝和百万医疗险进行报销,加上基本医疗保险,就基本能够覆盖医疗费用支出了,而不需要动用养老储备。(9)和(10)分别是银行理财和基金定投,都属于投资型养老储备。
在高阶养老部分,簿主贷款购置了一套学区房并用于出租,(11)表示每月以4 526元的月供偿还贷款,一共20年,已经还了2年。(12)表示每月能获得2 800元的租金收入。目前这套学区房的现值是225万元,在簿主退休时贷款已经还清,假设房租不变,就可以为簿主带来每年3.36万元的持续性收入。
这个养老账簿只是一种简单的记录形式,可能并不够严谨科学,但足以让人记住自己都有哪些养老储备。我们还可以备注储蓄的开户银行和保险公司的保险产品名称,基本就能够对自己的养老金一目了然了。如果学过会计,相信一定能做出比表0-2更加完美的养老账簿。
赶紧动手制作一个属于自己的养老账簿吧。