比现金更好

对现金的攻击来自不同的方面。有些贸易商觉得使用现金的成本越来越高，运输也需要花费成本，银行要求收取更多的手续费。拥有6家门店的德国面包师伯恩德·布劳恩（Bernd Braun）抱怨自己将硬币运送到银行非常费事：“我真的是用桶装着硬币扛过去的，再倒入银行的数币机，这耗费了时间还有费用。”

现在，通过银行卡或者手机实现的非接触式支付正在使结算发生决定性的改变。非接触式支付操作起来更加快速，使用成本更低，因为相比速度较慢的现金结账方式，使用该支付方式，只需更少的工作人员参与工作。虽然需要签名或者输入密码的银行卡支付方式其实不比用现金支付速度快，但这一情况正在被其他的非接触式支付方式改变，使用这些支付方式的速度是使用现金支付速度的2～5倍，而这些非接触式支付方式自新冠肺炎疫情发生以来，就持续流行着。

德意志联邦银行的一项研究显示，如果顾客使用银行卡的非接触支付功能，超市只需付出该顾客消费额0.6%的成本；如果顾客使用硬币或纸币支付，超市则要付出使用非接触式支付时所需成本的3倍，因为使用现金付款的话，超市就需要更多的收银员来承担收支工作及处理其他事宜。因此，商贩想要减少使用现金，是出于经济利益的考虑。

法国、荷兰、英国和德国的连锁超市正在测试无收银台超市。亚马逊公司应该会计划开放最多3000家无收银台的商店。这家美国公司已经在欧洲开了第一家拥有5000种商品的无收银台超市，这个规模是现在一般超市的5倍。

信用卡公司也希望能拓展它们的业务，万事达、VISA和美国运通都希望能借此收取更多的费用。它们宣传用户在全球化的世界中于私于公都将变得更加灵活，在任何地方他们都可以使用信用卡支付。万事达总裁赞扬道：“我们将数十亿人与超过200多个国家和地区的6000万零售商联系了起来。”万事达加入了“比现金更好”（Better than cash）全球联盟，该联盟由国家和企业组成，将会加速从现金到数字化支付的过渡进程。据称，这个联盟的首要目的是帮助世界上的贫困人群。

总的来说，支付将会变成越来越有趣的业务。麦肯锡管理咨询公司预测，到2022年，全球支付公司的年营收额将会暴增至3万亿美元，相比过去增长50%。黄金时代召唤着服务提供者，这个行业正在爆发数十亿美元级的并购浪潮。

长期以来，银行都被认为是缺乏想象力的。第一张信用卡——大来卡（Diner's Club）在“二战”结束后不久就出现了。美联储前主席保罗·沃尔克（Paul Volcker）嘲笑，银行最近一次真正的创新成果还是1967年出现的取款机。而如今，技术不仅仅为传统的银行业，还为新的支付公司带来了很大的进步。

一个特别生动的例子就是德国慕尼黑附近地区阿施海姆（As⁃chheim）的德国金融科技公司Wirecard。过去，没有人知道这家为色情和博彩公司处理支付业务的公司，直到2018年该公司取代了传统的德国商业银行，因为它迅速攀升到德国达克斯（DAX）股票指数市值排名前30位的公司之列。

长期以来，针对Wirecard进行可疑交易的指控从未停止——本应在菲律宾账户里的数十亿资金失踪了。该公司长期以来的负责人马库斯·布劳恩（Markus Braun）——一位冷酷的扩张者——不得不在2020年6月因此辞职。在该纠纷席卷公司前，Wirecard公司曾提出有关去现金化的宏伟计划。为此，首席开发者展示了该公司为时尚行业的试衣间打造的一面镜子。顾客如果触摸它，它就会变成一个屏幕，顾客可以通过该屏幕获取服装的信息并结账。下一步是引入可以推荐商品的全身扫描仪：“您在去年夏天购买了一条黑色短裙，这件白衬衣与之非常相配。”

一位来自数据融合领域的记者报道称：“人们在无现金支付过程中不再进行现钞的交换，但是会交换大量顾客数据和信息。马丁·古特尔（Martin Guther）谈到如今商业世界普遍存在的弱点时提到：‘如今，公司只认识自己的产品，但还没有充分认识它们的数据。’SAP软件公司的数字平台负责人强调，有关顾客在预订产品和进行其他数字化交互时所产生的购物行为数据是一项战略资产。同时，消费者真正贡献出了越来越多的消费行为数据，这些数据反过来又使销售变得更加容易。”Wirecard提供过掌纹支付服务，以及通过亚马逊的Alexa助手提供语音支付服务。

当要追缴Wirecard的可疑交易所涉及的数十亿美元资产时，该公司申请了破产。但是，就新支付形式所制订的计划还会被继续执行，执行者可能还是这家公司，也可能是其他供应商。