序言1

金融是现代经济的核心，科技的发展与应用是金融业实现高质量发展的必要条件。当前全球面临新一轮科技浪潮，我国将有望在“新基建”等一系列政策的指引之下，率先实现5G网络的全面铺设，并借此加速实现我国金融业的数字化转型。就当前进展来看，作为“新基建”重点的5G网络建设加速推进，极大地推动了我国以5G网络为基础的数字技术生态及数据产业链的构建，助推金融相关应用领域的创新实践，金融业有望借助此次科技发展及相关政策红利实现高质量发展。保险业作为金融业的重要组成部分，要抓住此次发展机遇，在风险经营、产品研发及客户体验等多个维度有所突破，为管理社会存量风险提供专业方案，助力经济平稳转型，广泛服务社会民生。

在政策层面，当前，国家高度重视数字技术及数字经济发展，促进数字化转型的政策陆续出台，为建立满足数字化生产关系的宏观环境提供了有利条件，为金融业及保险业加快数字化转型奠定了坚实基础。2020年3月，中共中央政治局常委会召开会议，提出加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度，并对加快推进信息网络等新型基础设施建设进行了具体部署，多个省市出台“新基建”计划并规划一批“新基建”项目，重点瞄准5G、人工智能等领域。2020年4月，国务院印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，指出要加快数据要素市场的培育。同月，由国家发展和改革委员会、中央网信办印发了《关于推进“上云用数赋智”行动培育新经济发展实施方案》，制定了产业数字化转型、培育新经济发展、助力构建现代化产业体系、实现经济高质量发展的具体方案，明确了数字技术是新一轮技术革命和产业变革的重点方向，产业数字化转型为培育经济增长新动能提供了重要的引擎。面临这一趋势性发展机遇，以下三个方面是保险业数字化转型升级的关键点。

第一，把握科技发展红利，新兴与传统市场主体齐驱并进。保险业具备资本、客户、人力、技术等方面的多重资源优势，是高密度研发和高水平创新人才的重要承载体。近年来，科技快速发展并积极赋能保险业，给保险业的风险管理水平、经营运营效率及客户服务体验等方面都带来了较大的改善，为保险业的价值创造提供了新的发展动能，重塑了保险业的商业生态。这其中，互联网保险机构在新兴技术的快速跟进、落地实践上具有灵活的优势，是行业探索新兴技术、新颖模式，激活行业创新活力的助推器，发挥着创新试点的作用。面临着新一轮的技术浪潮，传统保险机构、互联网保险机构及专业中介机构要密切关注技术发展的趋势，发挥出各自独有的资源禀赋优势。此外，行业要重视头部企业创新引领作用的发挥，以协同方式带动周边参与者进行融合创新，不断积累科技转化的实践经验，以点带面逐步推动行业产业链的数字化转型。

第二，增强数据驱动能力，提升创新可行性，推动行业转型升级。随着“数据资产”理念逐步加深，数据体系更加完备，金融行业内外数据开放、共享与流动愈加活跃，数据管理和应用模式不断创新，金融数据产业链条更加完善，数字化转型也在驱动金融运营与服务不断升级。从金融业的自身性质来看，金融业是数据密集型行业，数据驱动下的金融业将拥有更强的洞察力和决策力。同时，海量、高速增长和多样化的信息资源也为金融业构建商业生态、提升创新可行性提供了新路径。数据驱动的企业通过API的集成，让数据分析结果直接驱动，并优化业务运营，同时数据接口的应用进一步带来商业平台的联动，这些都是当前及未来金融业生态建设必须依赖的重要内核。以科技赋能为核心，以服务生态为宗旨，将金融服务融入不同的生态和场景，可以预计，在不久的将来，金融产品上下游产业链的数字化转型将为价值链共同体赋能，协同构建金融新生态的步伐也会加速。

第三，回应多元消费需求，服务跨界延伸保险价值链。通过人工智能、区块链、云计算、大数据等技术实现在数据收集、客户画像、需求分析和策略设计等方面的能力的进一步提升，保险服务的运营方式与手段更为高效及多元化，实现产品定制化、定价动态化、销售场景化、理赔自动化的运营目标也成为可能。通过科技重塑保险价值链，以科技支撑实现保险服务链条的外延，基于公司自身资源禀赋，保险服务提供者也在以“服务为本、科技为手段”的策略引领下，利用生态化连接，增加保险服务触达消费者的维度，提升连接紧密度。保险公司要以用户保险需求为核心，进行跨行业的商业生态整合，并通过频繁的交互和快捷的服务赢得客户信任，优化保险消费者的服务体验，提升消费者在保险服务中的获得感。尤其是，在金融服务内嵌于线上，而不再仅限于线下场景的背景下，保险业可以通过连接关联产业和客户，整合衍生产品和相关增值服务，最终延伸保险价值链。通过丰富保险产品的层次与内涵，全面提升保险保障服务的全面性和普惠性，以客户的真实需求为出发点，发展人民真正需要的商业保险，让保险业在服务实体经济方面做出更大的贡献。

当然，在大力发展保险科技的过程中，也需要法律法规及市场规则的顶层设计，法律法规、市场规则及新兴技术共同作为基础设施，为数字经济下新金融体系的平稳运行提供坚实基础。面对新一代网络技术升级及其影响，监管方面也要积极统筹谋划，可从风险管控、信息保护及正向创新三个维度综合考虑。

一是全面管控风险，发挥新基建对行业风险管理的底层支撑作用。经济结构转型期间，金融业的系统稳定和金融风险的有效防范尤为关键。安全、稳健、高效的金融业新基建将能够更好地服务行业风险识别与风险管理。具体而言，在保险行业，新基建中由新技术手段打造的监控网络将为保险机构反欺诈筑起可靠的“防火墙”，可以助力保险业打造新型的智能风险防控体系。在以5G、人工智能、大数据为基本技术支撑的金融新基建基础上，保险公司得以精准、智能地识别风险，进行实时风险预警，为掌握标的状况、洞察客户需求提供稳定的技术支持。新基建作为我国新时期重要的经济发展增长点，将为金融行业整体的风险管控和行业的合规、稳健、高效发展提供持续的底层支撑。

二是强化信息保护，规范数据的商业化应用。金融业的信息安全意义重大，业务的开展与运营依赖信息系统的稳定运行与安全可靠。金融信息保护是金融业稳定发展的重要基础，尤其在金融大数据的应用中，未来行业对于信息的可获得性大幅提升，也有望打通金融业数据融合应用通道，破除不同金融业态的数据壁垒，化解信息孤岛。因此，制定数据融合应用标准规范，发挥金融大数据的集聚和增值作用，推动形成金融业数据融合应用新格局，助推全国一体化大数据中心体系建设也是金融科技监管举措中的应有之义。同时，要进一步建立健全法律法规制度体系，逐步构建法律规范、行政监管、行业自律、社会监督的多元协同共治格局，不断提升金融信息安全治理水平。

三是规范技术应用，引导科技守正创新。新技术应用可提高金融服务的效率，满足消费者多元化、多渠道的金融需求，但也同时存在过度创新、不当创新的问题，甚至假借科技名义，从事违法、违规乃至犯罪活动。在新技术迅速发展的今天，要把握好三点。首先，要拥抱科技，积极创新，发挥科技的最大价值；其次，要充分评估新技术与业务融合的潜在风险，设计包容审慎、富有弹性的创新试错、容错机制，划定刚性底线、设置柔性边界、预留充足发展空间，努力打造符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，做好监管沙盒的试点与推广；最后，要善用科技，持续规范新型技术在金融行业中的创新应用，进一步引导金融科技发挥正面积极作用，将金融科技的价值发挥在服务实体经济、关乎国计民生的各个方面，推动金融业向更为健康、规范、稳健的方向发展。

综上，市场多方参与者的积极探索、行业监管的不断正向引导，将形成充分的协同合力，推动金融保险业数字化转型加速，尤其在5G网络环境中，将释放出巨大的经济价值。首先，随着传统运营流程的降本增效，保险企业将在商业竞争中加速采用人工智能与大数据等智能分析工具，根据先行指标精准进行消费者与保险产品服务的匹配，降低人工成本，提升保险机构创新探索新产品的主动性和科学性，进一步丰富产品的多样化供给；其次，保险企业将进一步加快对传统营销渠道的数字化及智能化改造，更大规模地引入智能服务模式，更加敏捷地满足市场需求的弹性变化；最后，保险企业将更加注重用户消费体验的提升，通过线上线下的融合，多维度触达用户，明晰消费者的风险保障需求，进而进行全渠道的资源整合，以提升保险业的服务品质。

值得关注的是，业界已对新基建所带来的趋势性发展机会高度重视，近期保险业数字化转型趋势明显提速。此次由众安金融科技研究院编写的《5G+：金融保险的新基建时代》一书归纳整理了当前业内数字技术应用案例与相关举措，厘清了国内外数字化转型的理论与实践路径，就5G网络及其他新基础设施对金融生态的影响进行了详细的分析及阐述，兼具研究性和普及性，对研究金融保险业的数字化转型在我国的发展和推广具有相当的参考价值。行业的健康发展离不开实践的总结与推动，我相信通过系统的探讨和积极的尝试与探索，我国金融业将实现更加稳健的数字化转型。

是为序。

全国政协委员，原中国保监会副主席

周延礼