不良生成高点已经过去

多家银行表示，随着国内疫情防控取得成效，在国家有关企业纾困和复工复产政策支持下，从二季度开始信用卡先行指标已逐步好转，入催情况趋于平稳，回收情况逐步恢复。

招行首席风险官朱江涛指出，一季报披露时就判断6月份将是今年信用卡不良生成的最高点，8月份将是次高点。

“为什么会这么判断？主要是因为受到疫情影响后，我行按照监管的要求执行了信用卡贷款延期还本付息政策，但从5月份开始，已经逐月收紧了这一政策。目前仍处于延期还本付息状态的贷款中，信用卡贷款余额已经为零。所以我们判断，如果客户在5月份申请信用卡贷款延期还本付息，往后延3个月，8月会是不良生成的次高点。总体来看，信用卡贷款的不良生成后续还会维持相对高位。整体的风险判断，后续还要看两个因素：个人居民收入变化和就业形势变化。因此，我们对信用卡贷款资产质量的整体判断是：不良生成还会维持高位，之后可能还会有一些不确定性的因素，但是个人判断，总体的高点已经过去了。”

虽然今年零售业务颇受打击，但是多家银行仍然坚持零售转型战略不动摇。

平安银行董事长谢永林在业绩发布会上表示，对上半年零售发展较为满意，“虽然信用卡信贷增长速度慢，那是主动为之，我们2017年底就收紧了风险政策，提高了客户准入门。零售在今年疫情情况下，全行受影响，但是我们比较起来好像轻一点，恢复得好像快一点。未来零售的增长速度仍然要快，（零售与对公比例）6：4不变，信贷额度优先照顾零售。我们这个行战略方向没有变，就是成为一个全球领先、中国卓越的智能化零售银行方向不变。”

平安银行行长特别助理蔡新发称，疫情一发生的时候，平安银行就把风险政策大幅收紧，包括信用评分都要求提高了，所以贷款发放也减慢了，这是保护策略。

“疫情发生之初，当时分别预估过一个乐观、悲观、中观的预测，经过我们风险控制，疫情快速应对，快速线上化增加量，现在结果达到了我们乐观的范畴里面。”蔡新发表示。

招行副行长王良称，信用卡贷款二季度还处于水位以下，但是判断三季度应该能够浮出水面，它的上升有利于拉升招行资产端的收益。

交行首席风险官张辉在业绩发布会上解释称，疫情爆发对于银行业都产生了一定的影响。交行上半年信用卡产生的不良占整体新增不良的26%，随着策略模型优化，6月份开始出现不良率回落，预计三、四季度会回落到疫情前的水平。

交行副行长殷久勇表示，该行信用卡透支余额在二季度实现了净增长，预计未来一段时间仍可以延续快速增长的势头。从全年增长计划来看交行，继续坚定零售银行转型导向，疫情之后消费恢复性反弹，计划全年安排个人贷款占比超过40%。

从全国数据来看，信用卡的确出现恢复元气的苗头。8月20日，央行披露数据显示，截至二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷占比1.14%，较一季度末的1.27%，下降了0.13个百分点。

值得注意的是，消费增长仍然乏力。央行数据显示，今年二季度，银行卡人均消费金额为2.04万元，同比上升0.59%；银行卡卡均消费金额为3291.36元，同比下降7.01%；银行卡笔均消费金额为671.73元，同比下降9.24%。