疫情挤出信用卡泡沫
“之前一季度很多原本优质的零售客户，比如月薪3-4万元、房贷2万元左右的客户突然出现了周转困难，导致还本付息存在难度。不过随着疫情影响减弱，这部分人的工作和生活回归到从前，逾期情况好转。”一位华东城商行管理人员表示。
根据21金融研究院统计，今年上半年上市银行中的大行和股份行多数信用卡不良较去年末飙升。
大行之中，工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行信用卡不良率分别达到了2.65%、1.17%、1.81%、2.57%、2.90%和1.99%，较上年末分别攀升0.44、0.14、0.24、0.35、0.52、0.25个百分点。
其中，交行信用卡不良率偏高，不良增长势头略强一些。
一位接近交行信用卡中心人士透露，交行信用卡从去年以来进行战略收缩，主要目的是为了应对外部风险，叠加今年疫情会使得当期指标不太好看。但信用卡风险一般会滞后6-9个月，对于收缩战略的银行而言，资产规模作为分母增长缓慢甚至负增长，而风险指标是上一期风险的体现，并不会随之收缩。分子增长而分母下降，对应的就是不良率上升。
大行及股份制银行2020半年报中的信用卡情况
简而言之，前期风险完全暴露之后，由于不擅自扩量，信用卡新增不良会逐月减少，最终带动不良率整体下滑，实现“安全着陆”。
数据显示，交行信用卡透支余额在去年末的基础上收缩了4.73%。上述信用卡人士表示，近年来部分银行为了掩盖不良飞速上升的事实，会在发卡端采用维持增长速度的做法，“发展速度不敢慢，不然就要‘爆仓’”。
建行信用卡不良为大行之中最低。建行副行长吕家进在业绩发布会上表示，建行信用卡不良率仅为1.17%，在行业内处于领先位次，另外不管是发卡量、贷款规模，还是交易结算量，都保持了一定的增长。但他坦言，目前客户中年轻客户占比少，“在适用于网络社会，Z世代青年的一个成长系列的产品、场景还需要进一步拓展。”
在上市股份制银行之中，7家披露了信用卡不良率数据，其中浦发银行不良率最高，达到3.31%；民生银行次之，为3.23%。中信银行、华夏银行、平安银行、兴业银行不良率均在2%以上，分别为2.5%、2.44%、2.35%、2.01%。近期高呼“反思零售”的招商银行不良率为1.85%，为股份行中较低水平。另外，不良率增长最高的是浦发银行，上升了1.01个百分点，其次是中信银行和民生银行，分别增长了0.76和0.75个百分点，仅有华夏银行不升反降。相对于大行而言，股份制银行信用卡不良率普遍攀升势头更猛，6家披露机构超过0.5个百分点。
招行半年报称，受疫情影响，迭加国内宏观经济低位运行、结构调整深入推进等多因素作用，信用卡贷款资产质量呈现一定的短期波动。信用卡贷款一季度的早期逾期规模阶段性上升，部分关注类贷款于二季度进入不良。
招行行长田惠宇在业绩推介会上表示，今年不良贷款额比去年末增加了30.53亿元，这里面主要来自零售贷款，尤其是信用卡贷款。今年新生成的不良贷款主要是来自零售，这是招商银行面临的个性问题。
由于疫情导致居民消费力提升困难，再加上银行信用卡部门主动提高风控要求，信用卡发卡和透支余额两项数据悄悄发生了变化，均与往年动辄两位数增长的景象大不相同。
21金融研究院整理的披露透支余额数据的14家银行中，7家较上年末上升，7家下降。而且，即便实现增长的银行，也没能突破10%，增速最高的是兴业银行，达到8.64%。近年来较为专注零售业务的招行、浦发、平安三家股份行此项数据均为负增长。
值得一提的是，建行管理层在发布会上称其已经成为“最大零售信贷银行”，透支余额也超过了工行和招行，排在第一位。
从流通卡量/累计发卡量这项数据来看，上半年多家银行发卡较为审慎。披露此项数据的14家银行中，有一家出现负增长，工行仅上升0.14%，招行仅上升1.14%，浦发仅上升0.13%，平安上升1.90%。超过10%的仅邮储银行一家。
疫情的确延缓了银行信用卡扩张的脚步。