信用卡不良飙升，何时到头？

21金融研究院研究员：周炎炎

新冠肺炎疫情对于银行个金业务的影响毫无疑问。2020年银行业半年报显示，多数银行信用卡不良率较去年末有较大幅度抬升，银行顺势收紧风控要求，叠加线下消费场景受到冲击，信用卡透支余额增速放缓。

但根据各家银行半年业绩发布会上阐述的情况，最危险的时候就是今年上半年，下半年随着疫情好转，以信用卡为突破口的零售业务依然会重回增长正轨，零售银行转型并不会因此转向。

目前商业银行处置信用卡不良资产主要依靠清收以及核销，而将这块不良资产出表，对于盘活存量资产、释放信贷规模、降低不良资产、改善流动性状况等方面具有积极意义，是处置信用卡不良资产的重要补充手段。

21金融研究院观察到，今年前三季度信用卡不良ABS已经发行超过45亿元，而去年全年为57亿元。其中，发行金额最大的一单是建行的“建鑫2020年第四期不良资产支持证券”，金额为4.72亿元。此外，“零售之王”招商银行以及今年发力零售端的浦发银行较为积极，分别发行了4单。