1.5.1　新手配置保险常见的三个误区

1.综合保障计划类保险

综合保障计划类保险指保险公司为被保险人配置的一揽子保险产品，涵盖重疾险、意外险、医疗险、寿险等一系列保险品种。一般以两全险、分红险作为主险，附加保障重疾、医疗等所谓分红型重疾险，或者返还型重疾险。

这种大而全的保险对于大鹏这种新手而言是很有吸引力的，因为它看上去简单又完善。但在同等价格的情况下，购买这种大而全的保险能否获得更好的保障、更高的保额？或者在同等保额、同等保障范围的情况下，保费支出是否更划算？

大而全的保险细算下来往往不便宜，对于刚出来工作、经济不宽裕的年轻人来说，不是最优选择。

2.有病治病，没病还能返钱

只要不生病，返还型保险就相当于白送。

对于不了解保险的人来说，返还型保险的诱惑比上面的综合保障计划类保险还大，返还型保险会给你一种既能存钱又有保障的美好幻觉，大鹏当初选购保险的时候就差点陷进去。这种保险最大的问题是，杠杆率太低、保费高、保额低，属于花大钱，办小事。

返还型保险的本质是保险公司拿你的钱做投资，用投资回报弥补理赔和公司经营成本，保障到期后再返还你本金和利息。

假设你每年花2000元购买了一份返还型意外险，我们单看一年的保费在保险公司手中发生了什么变化。20年后保险公司通过你的2000元投资赚了1万元，其中2000元返还给你，5000元用于日常开支，净赚3000元。羊毛出在羊身上，算起来，还不如自己买一份100万元的消费型意外险，一年保费也就几百元到1000元，再把等同于返还型保险每年保费的钱存进银行，估计这比返还型意外险的保障还高，收益也更高。

3.人人都说好的网红产品，可能不适合自己

在网上购物时，评价一款产品好不好，大家会以店铺评分以及购买后的留言等内容作为参考。现在“同款”带来的热度和销量，让商家赚得盆满钵满。在购买保险时，你是否也被“网红保险产品”吸引而跟风？

大鹏发现市面上每隔一段时间就会有所谓的“爆款”保险产品推出，在众多平台大V的实名推荐下，很多人蜂拥购买。这时候一定不要冲动下单，为什么呢？

因为互联网保险推出后，行业竞争加剧，使得产品更新迭代加快，产品的保障实力也越来越完善。我们需要注意的是，买保险不要用产品思维，而要用方案思维。保障是一个木水桶，是一整套风险抵御系统，需要根据自身情况、家庭风险和经济承受能力制订方案。