2.2.1　银行卡

银行卡（Bank Cards）是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或其他场所进行消费的信用凭证。当前，银行卡已成为占主导地位的交易支付方式。银行卡的主要特点如下：

①多功能：银行卡种类繁多，功能各异，主要具备四种功能，即转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能。

②高效便捷：一般来说，发卡人（如银行）可以为持卡人提供高效的结算服务，因此对消费者有较大的吸引力。银行卡支付可以减少现金货币的流通量、简化交易手续。

③成本较高：交易中，卖方需向发卡人付手续费，有时，持卡人（买方）也需向发卡人交纳一定的费用，因此，银行卡支付也是一种成本较高的支付方式。

银行卡可分为三种类型：信用卡（贷记卡）、借记卡和记账卡。

（1）信用卡

信用卡（或贷记卡）持卡人可以在发卡人规定的金额内购物，并根据透支金额支付利息。例如Visa卡和Master卡等信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费额度。在每次结算期内，信用卡用户可以使用信用额度内的金额，并在下一个结算期内偿还；对于未偿还的透支额度，发卡银行会收取一定利息。信用卡被世界各地的商家广为接受，它为消费者和商家都提供了安全保证。在网上购物用信用卡结算同传统商店一样方便。商家也放心接受未曾见面的消费者用信用卡结算。由于在传统商店能够接受信用卡结算的商家已经有商家账户，因此可以立即在网上商店接受信用卡在线结算。在线结算要求更高的安全性，因为消费者不在现场，也不像在传统收款台对面那样容易识别。

（2）借记卡

借记卡的使用很像信用卡，但它不能赊账，即借记卡的持卡人必须在发卡行有存款，在使用借记卡时银行将交易金额直接从持卡人银行的存款账户中减去，转入商家的账户。借记卡由持卡人银行发行，卡上印有发卡行签约的信用卡组织的名称（如Visa卡和Master卡）。

（3）记账卡

记账卡没有事先确定消费限制，在结算期末要交清所有开销。记账卡没有信用限制，也不收取累积利息。在美国，像百货店、经营加油站的石油公司等都发行自己的记账卡。