招数3　将消费的支出变成你的投资

【案例】

小刘和小张2003年毕业，两人学历相同，工作收入也差不多，都属于白领一族。2010年，他们都有了20万元左右的积蓄。小刘用他的20万元积蓄买了辆车，而小张用他的这20万元作为首付，买了一个总价80万元左右的小户型房产（公积金+商业贷款的组合贷款形式）。小刘每个月的油费和其他用车相关费用的支出与小张每个月的房贷支出相差无几。

现在，时钟拨至2014年，小刘的车子已经折旧，剩余价值不到10万元；而小张的房产已经升值至150万元（除去贷款，相当于净资产100多万元）。

【案例分析】

故事中，小刘和小张学历相同，工作类似，收入差不多，但是一个选择了买车，而另一个选择了买房。不同的财务决定导致了两人此后的财富轨迹出现了截然不同的变化（如下图所示）。

为什么会出现这种状况呢？

原因很简单，小刘买车是纯粹的消费行为，而小张买房不仅是消费行为，还是一种投资行为。单纯的消费行为是只有支出的，收获是自己的感官体验（上面例子的感官体验是用车的优势与开车的乐趣）；而伴有投资功能的消费行为则不但能让自己获得一定的消费的感官体验（上面例子的感官体验是拥有自己家的感觉及房租的免除），还能获得投资的回报。一旦投资的回报是正的，如上面案例中所示，两者的对比就极为明显。因此，我们应该尽量减少自己的纯消费的行为，适当增加具有消费和投资这两重属性的行为。

【建议】

每个家庭都不可避免地有一些支出，这些支出有的是纯消费的，有的是具有消费和投资双重性的，有的则是纯投资的。下面是某家庭的家庭支出比例图：

家庭支出中，哪些属于纯消费？哪些具有消费和投资双重属性呢？我们在做家庭理财规划时，如何尽量减少自己的纯消费行为呢？下表对日常生活中常见的财务规划进行了分类。