2.1.1 适用客群

适用客群即评分卡所适用的贷款群体。从适用客群的角度来定义，常见的评分卡可以被划分为如下3种。

●通用评分卡（Generic Score Card）：基于全行业数据，利用数据分析或经验判断开发的评分卡，如Fair Isaac公司开发的FICO系列评分卡。征信机构的信用评分均属于通用评分卡。通用评分卡不区分具体场景，反映用户自身的信用质量，通常应用于市场营销、申请审批、账户管理、催收回收、欺诈验证等场景。

●定制评分卡（Customized Score Card）：又称信用局部评分卡，通常是由具体机构根据自身数据及场景需求定制的评分卡。由于目标明确且针对性强，在样本量充分的情况下，相比于通用评分卡具有更好的表现。如支付宝平台上的芝麻信用分，它根据用户在其生态体系中的行为表现来刻画用户的信用水平，从而给出用户的信用刻度，对用户在支付宝平台上的借贷行为有极高的参考价值。

●子评分卡（Children Score Card）：由于各机构不只有一个产品，且单一产品中可能呈现出不同的样本分布，通常会在定制评分卡后的细分方向上建立子评分卡。如使用定制评分卡得分作为平台全部客户的审批准入分数，再在不同场景下设立单独的子评分卡对用户进行二次建模。

以上3种针对不同客群而建立的评分卡是现有评分卡的主要划分方法。然而，在单一平台中往往会根据评分卡具体的用途进行划分，这样可以划分得更细致，也更易于业务人员理解。