项目小结

本项目主要介绍了什么是个人理财、个人理财工具、个人理财规划、货币的时间价值。其中，货币的时间价值中具体介绍了单利与复利的计算、终值与现值的计算、年金的计算。这些是个人理财的基础。

项目实训

实训案例：洛施来自广东粤西地区，东柏来自东北某市，两人于大学时在广州相识，2002年毕业后供职于同一家贸易公司，洛施任职财务岗位，东柏任职销售岗位。2003年两人喜结连理，为了安全和便于上班，婚后两人小房换大房，搬到天河区岗顶某小区居住，适逢2003年广州出现“非典”疫情，广州房产租赁行情低迷，夫妻俩很快就租到两室一厅的房子，并按业主要求签订了一年租约。

由于租金不高，业主没有提供太多的生活家私。两人认为，若让业主添置家私，必然会提升房租，还不如自己慢慢添置，既可以拥有物权也可以避免使用二手物品。根据天气逐渐转凉和沐浴安全，两人先存钱购置了强排式热水器。2003年年初，在购置冰箱和空调时，考虑经济能力有限，两人先决定购买冰箱，便于生活食物储存。2003年下半年，两人又购置了一台空调。在结婚一周年即将到来前的大半年，夫妻俩计划存一笔钱到云南大理旅游。

2003年年底，业主提前告知，由于房产租赁不再受“非典”疫情影响，需提升房租50%，由于不舍小区居住环境和上下班便利，夫妻俩只好将积攒旅游的存款预交了下一年房租。到了第五年，夫妻俩已经将生活家私和家电基本购置完毕，并将居住环境做了小装饰。

2007年年底，夫妻俩接受同事邀请参加同事乔迁新居仪式。夫妻俩总结多年的租房生活，如果当初能咬咬牙，将支付的租金加上减少日常消费，还不如按揭一套房子，至少还可以拥有房子的产权。于是夫妻俩开始边攒钱边物色房源。同时，东柏在一次同乡聚餐时发现当年的股市行情不错，经受不住同乡的建议，抽出部分存款入市，并按老乡的推荐购买了几只股票。随着股市行情大涨，东柏不断增加入市资金，寄希望于股市收益增加财富，购置心仪的房源。2008年4月，夫妻俩在越秀区物色到具备省一级学位的房源，由于房产资源稀缺，夫妻二人毫不犹豫地签订了购房合同。2008年5月底，股市大跌，夫妻俩损失了将近50%的购房首付款。为了履行购房合约，夫妻俩不得已向亲朋好友借款，筹款交付首付款，财务状况十分狼狈，幸亏亲朋好友帮助才渡过难关。

2014年，夫妻俩供职的公司拟新三板上市，由于夫妻岗位涉及公司现代供产销的资金环节，公司进行内控调整，告知夫妻二人必须进行岗位调整，也将影响其目前的薪酬收入。在按揭月供房产和小孩刚上幼儿园开支日渐增加的情况下，夫妻俩陷入了家庭财务和职业发展的困境。

实训任务：请根据洛施和东柏的家庭理财计划，结合你的理财观点，谈谈如何改变家庭理财的效果。

（实训思考）