序3 角度·逻辑·辩证法
融至道CEO 章伟良
《金融道4——今天我们怎样做银行》一书共分4篇16章，按照从2012年到2019年的大致时间脉络，详细解析了银行业的发展和银行经营管理的变化，并且给出了很多非常有益的建议。此书既可以从前往后整体阅读，又可以单独篇章推敲品味。
而在时间线之外，贯穿始终的是金海腾“角度、逻辑、辩证法”的思维方式，并展现了融至道自身所倡导的独特行业见解和特色解决方案。
“今天我们怎样做银行”，这是融至道试图去回答的问题，也希望能为各位银行家思考这个问题时提供一些可供参考的角度和思路。
比如：每一年的年末，各种大事件评选总是如火如荼，某某行业十件大事，某某领域五件大事，等等。人们一看，的确是挺大挺重要的事情，但仔细一想，好像这些大事只是描述了发生了什么。它可能只是当年的大事，过后一看并没有那么重要，或者它并不是决定行业发展走向的关键事件。
“2018年，对于银行业和银行家来说，最关键的事件是什么？”金海腾习惯用看似很平常的问题让人换一个角度去思考，想来应该是有不那么寻常的答案。
“范冰冰阴阳合同事件”——金海腾给出的答案果然异于常人。
老百姓一定觉得这是娱乐圈的大事件，“阴阳合同、避税洗钱、天价片酬、四天六千万”，一系列的负面新闻引爆了整个娱乐圈，人们纷纷谴责艺人们的不道德。
金融从业人员看到的是整个事件引起的金融风波，2018年6月4日，影视行业上市公司市值一天蒸发了120亿元，华谊兄弟公司一个月市值缩减了80.2亿元。
娱乐圈乱象的背后是资本乱象。
仅以华谊兄弟公司为例，华谊兄弟公司通过极高溢价的影视壳公司并购，并由此形成了天价商誉高达30亿元：
2013年9月，华谊兄弟旗下公司以2.52亿元收购张国立的浙江常升影视70%股权，账面价值700万元；
2015年10月，华谊兄弟以7.56亿元收购东阳浩瀚影视明星股东李晨等合计持有的70%股权，收购时公司刚成立1天；
2015年11月，华谊兄弟以10.5亿元的价格，收购冯小刚旗下东阳美拉传媒70%股权，其净资产为-5500元。
紧接着的操作就是上市公司实际控制人“清仓式的质押套现”：
2018年6月6日，华谊兄弟发布公告，宣布公司持股人王中军、王中磊的股份质押状况，两人手中的股份经过质押后仅剩2.21%和1.04%。
最后，损失的是股民和银行的钱。由此深挖出的各种资本游戏简直“千奇百怪”，这看似是资本市场的乱象，但是银行却深陷其中，深受其害。
为什么每每爆雷，银行都会踩雷？追根究底，中国银行业的大部分银行习惯于跟随战略，先看看同业在做什么，觉得同业可做，我也可做——那些年，银行最流行的词是快速可复制；再看看什么赚钱更容易，就想办法积极投身其中，更有甚者，会激进地想一步到位。渐渐地，这些银行也就丢失了自身核心业务创新能力的修炼和基础客户群的培育，更遑论对两轮改革的转换、新经济转型升级、商业银行市场化等深层次逻辑的研究和把握了。
“范冰冰阴阳合同事件”引出了中国银行业背后一些深层次的问题，也对整个行业的发展走向产生了重要的影响。从这个角度看，这个事件的确可以称为2018年中国银行业和银行家们应该关注的关键事件。
“从看问题的角度，到寻找表象背后的逻辑，再运用辩证法去解决问题”，这是金海腾以哲学的方法确立的角度、逻辑、辩证思维方式三段论，并由此产生了一系列金海腾及其创立的融至道对中国银行业发展的独特的行业见解。
以独特的视角解读中国银行业的发展，希望能够辩证地给出有助于推动整个行业发展的行业见解，这是本书成稿的初衷。
在《金融道——一家“弱势”银行的崛起》一书中，金海腾提出并运用的“跳出银行做银行”的理念，让他在经营一家银行时从无到有，并在竞争中脱颖而出，形成了被同业所认可，及至可借鉴、移植的“杭州广发模式”。
2011年底，金海腾从其任职的银行退休，创办了专注于推动中小银行发展的融至道咨询。他的很多老同事、老部下都不太理解，功成名就的他，完全可以放下了，专注于去做他的“旅行家”事业了，难道还有什么未了的志向？而且他还舍弃了两家有相当规模的区域性银行聘任其当董事长的机会。直至他在融至道名片的背后写出了“为公为道，致力于中国金融发展”，还是有很多人不理解他成立这家咨询公司的真正用意。
等到本书开始筹备的时候，有人将第一本书《金融道——一家“弱势”银行的崛起》、第二本书《金融道2——把钱贷给谁》和《金融道4——今天我们怎样做银行》这三本书用角度、逻辑、辩证法串起来思考的时候，突然悟出了其中的三昧。
第一，跳出银行做银行，寻找与传统标杆银行不同的做银行的方法。《金融道》一书，反复提到的几个案例中，无一不是颠覆了传统银行的常规思维，每一次的颠覆都给了传统银行人极大的震撼。到后来，这种颠覆变成了广发银行杭州分行的一种习惯，每当遇到发展瓶颈的时候，大家都在期盼金海腾的再次颠覆。有人不禁要问，金海腾究竟是如何寻找到这个独特的角度的？为什么拥有传统银行思维的人，跳不出银行的思维，深陷其中不能自拔？
第二，《金融道2》中，大家最集中思考的是：资金的富矿和客户定位在哪里？在同质化经营已成为习惯的传统银行人的逻辑中，国有企业、上市公司、政府平台是银行当然的首选，于是，竞争就聚集在了那里！对于中小企业，他们的态度是“做不了，也不屑去做”，成本与收入比较更是划不来。然而，这却被习惯颠覆的金海腾再一次颠覆了。这次的颠覆跟前几次的颠覆不同的是，这一次他把传统银行的核心风险观给颠覆了：银行不仅仅是经营风险的，银行更是经营信用的。从这个角度出发，一系列的颠覆就开始了：把银行的信用嫁接到商业信用上去，“风险不但可控，信用链条还能无限延伸”，它可以在供应链、产业链中出现。于是，保兑仓、厂商银、标准仓单等银行业开创性的产品就出现了，供应链金融也出现了，股份制银行做、城商行（城市商业银行）做，国有银行也在做。即便经济下行之后，很多供应链产品遇到了很大的风险挑战，但是银行人还是不能将其抛弃和否定，开始有人将其嫁接到互联网上，互联网供应链金融又开始了。“银行是经营风险的，还是经营信用的”，就两个字的差别，却给传统银行人打开了无限拓展的空间。
第三，我们再回到前面关于金海腾退休之后，为什么还要成立一家咨询公司的话题讨论上来，习惯于颠覆的金海腾，成立一家咨询公司的目的，难道是又要开启他的颠覆模式吗？
2019年年初，在一次交谈中，金海腾拿出他早年使用过的几本笔记本，指着其中一本封面有点褪色的笔记本的右下角给我看，不明就里的我随口就念出了两个字：“角度。”
金海腾说：“这两个字，我几乎用了整整一生来感悟，我的结论是，角度错了，什么都错。”金海腾近50年丰富的职业人生，末了就只剩下了“角度”这两个字，其他的都被他删除了。
聚焦也好，删除也罢，反正自从融至道创办之后，颠覆模式在一个更广阔的天地里开启了。
金海腾一次次地将传统银行思维给颠覆了，诸如“从二八到八二”“从客户到顾客”“从产品金融到产业金融”等，让处在转型困境中的中小商业银行如醍醐灌顶，这次是将商业银行的第一原理给颠覆了。金海腾又提出了随着第一原理的迁徙，传统中小商业银行的基因已无法适应转型的需要，面对传统客户的老去、离去、死去，银行必须从基因深处嬗变，真是语不惊人死不休！之后，不少银行转型的实践，无不证明上述观点的正确性和现实价值。
“战略家的典型特征就是对未来趋势有着准确的预判。”现在看来，金海腾退休之后，成立融至道的原因以及名片背后的“为公为道，致力于中国金融发展”这个融至道的愿景不是大话，更不是空话。
在银行家群体中，金海腾同其他银行家相比，无论在从业时间还是资历上并不占优势，但是他每每提出的论点却极具颠覆性，让人印象深刻。如果认为他仅仅是问题的提出者、国内外先进银行的简单推荐者，或者是一个拥有独特视角的老前辈，那就太小看他了。
用他自己的话来说：“从未系统地读过一本管理类书籍，管理的秘诀其实来自现场。”
为此，在融至道成立的短短的几年里，在国内，他拜访了近300家次各大中小商业银行，与众多的银行家都有过深入的交流和探讨；在国外，他仅凭安快银行CEO戴维斯的一本《零售银行领导力打造》，拜访了安快银行并获得了之前从未谋面的戴维斯的信任，被授权在国内以《金融道3》的形式出版其《在不确定中引领》一书。同时，无数次地带领国内的银行家们到美国富国银行、美国安快银行、英国大都会银行、新西兰ASB银行（奥克兰储蓄银行）等国外优秀银行参观学习。一个视“现场有神灵”为圭臬的金海腾，将天南地北当作了他的工作现场，最终目的是与中小商业银行的银行家们共同探索出一条属于我们自己的转型之路。
在融至道的一次年度读书会上，金海腾向大家提出这样一个问题：为什么国外的智库和专家，在分析和判断中国的问题时，往往是比较准确的，但是，开出的治疗问题的药方却通常是无效的呢，到底是哪里出了问题？经历过中国改革开放全过程的金海腾是希望公司的管理层，在学习西方先进的经验的同时，更多是要创造性地拿出符合国情的中小商业银行转型解决方案。如果简单地模仿西方咨询公司的做法，盲目认同它们所谓的先进模型，那就违背了当初成立融至道的初衷，在这个市场上“多你一个不多，少你一个不少”，毫无存在价值。在这种近乎固执的理念指导下，融至道的执行总裁们慢慢地养成了一种面对不管是西方的“先进经验”，还是标杆银行的优秀做法，都要仔细地去探究背后逻辑的习惯，进而形成融至道独特的关于中国银行业的行业见解。
在结合了大量的实践之后，融至道总结出了与西方的“推导式”战略规划不同的模式，创造出属于自己的咨询框架和模块，并把它命名为“构建式”战略规划模式。跟西方的模式相比，融至道构建式战略咨询模式既注重“战略的高度”，更关注“落地的深度”。
融至道成立近8年以来，金海腾仍然坚持在做从2005年就开始的一项公益活动——中小商业银行CEO论坛，这是一个打破了城商行、农商行（农村商业银行）这样以出身来划分类别的局限，将众多中小银行的银行家聚集在一起，探讨区域性中小银行发展方向的行业性闭门会议。
有一位持续多年参加这个论坛活动的银行董事长说：“为什么金行长一召唤，会有几百家银行的高管欣然放下手中的工作，兴致勃勃地前来参加CEO论坛，究竟有什么魔力？”的确，这个论坛做到了，甚至成了中小银行转型道路上的灯塔。
江苏银行董事长夏平称金海腾为“金融斗士”。金海腾是一位拥有不懈创新精神和创新思维的斗士。希望汇集了金海腾和融至道思想精华的“金融道”系列丛书，能够对大家有所裨益。