序2 中小银行的生存之道

安快控股和安快银行名誉主席，前任总裁兼首席执行官

雷蒙德·P. 戴维斯

在今天的金融行业大环境下，中小银行宛若逆水行舟，保持良性增长尤为不易。中小银行面临的困难林林总总，包括经济领域和金融领域的压力、竞争对手以及消费者偏好的变化等。这给各家银行的董事长和行长提出了更高的要求。大部分银行的价值定位已经多年未曾改变，银行家需要用新的思路和战略来武装自己，建立新的价值定位，以更好地面对“新常态”。为了让银行在未来仍能继续生存下去并维持增长，银行家要快速把握全球金融行业的新形态，并且行动起来为银行制定新的增长战略。

期盼这本书和这个序言能给那些决心做出改变的银行家们以希望。

关于未来，我最爱的格言之一是：“变化本身在变。”我想请读者们一起仔细思考一下这句话。技术的革命已经存在了数十年，但这一切才刚刚起步。在未来，随着每天层出不穷的新技术、新发明问世，技术的进步可能呈现出指数级的增长。那些具有前瞻性的银行家会在变革发生时就敏锐地识别出来，并及时对银行的运营方式和营销策略采取根本性的行动。剩下的银行家们至少也要认识到他们已经落后，并且急需赶上那班通往数字化时代下的市场偏好的高速列车。这场技术革命正在改变一切，而且不会减速。

伟大的企业家，通用电气前CEO（首席执行官）杰克·韦尔奇的一句话非常简洁地概括了金融行业正面对的现实：“当一个机构的内部改进低于外部变化的速率时，公司离关门就不远了。”

事实上，一个具有前瞻性的银行家会不断评估其银行当下的处境和价值定位。我认为，我们必须要先对以下这两个前提达成共识才能继续我们的讨论。

1.金融产品是一种基础的日常用品，金融机构提供着高度同质化的产品，看似利率和期限千变万化，其实构成产品的基础元素并无区别。

2.尽管变化的速度很快，但更重要的一点是技术本身正变成产品，以至于即使对于中小银行而言，技术变得更可得也更易得了。

之所以要提到这两个假设，是因为尝试用产品来进行差异化是一种有勇无谋的行为，并且注定会失败。至于科技，一旦接受了科技对我们业务的影响，我们就应该认识到科技扮演的是一种赋能的角色，成功的关键是把握好如何利用科技来增强客户体验。这才是最重要的。就像苹果的创始人史蒂夫·乔布斯说的：“你必须从客户体验开始，然后再回到科技。”

所以，接受我们正身处变革之中，并且认识到利用科技来增强客户体验才是最重要的差异化之道，这是中小银行能在未来生存的机会。

每一个金融机构都有自己的独特之处，然而优秀的银行却总有很多共通的特质，这些共通之处是每一个优秀的领导者都应遵从的，这里我列举了其中一部分。

强大的愿景：始终把目光投向远方的地平线，主动寻找下一次变革而不是守株待兔，等待变革的来临，这让你有机会主动出击而不是被迫反应。

战略定力：领导者要制定自己的愿景，这项工作不能交于他人——制定愿景，付出最大的热情并始终为之努力。

正确的人：在变革时期，公司不需要那些不认同你的战略、愿景或价值定位的人。领导者必须激励和鼓舞员工朝着全行的共同目标一起奋进。

聚焦客户体验：正如乔布斯所指出的，客户体验至关重要。对于中小银行而言，如果给予足够的重视，这就是最关键的差异化要素。

进行数字化转型：理解数字化提升和数字化转型的区别是很重要的。引入新的产品等举措是数字化的提升手段，这仅仅只是领导者工作的一小部分。而数字化转型是用巨大的变革彻底改变银行的价值定位，并以此来满足新的客户偏好。

每一个经济体里中小银行都有重要的位置。中小银行服务着细分市场，并且帮助地方经济、农村经济更加强健。我们需要中小银行。然而，技术革命带来的巨大时代潮流，大机构的竞争以及不断变化的客户偏好，敦促着中小银行的领导者们绝对不能自满，不能沿用早已过时的、不再适用的战略。

即使如此，即使面对着这么多的困难，中小银行仍然有一项显著的优势——它们够小。这意味着一家中小银行，拥有更少的层级和官僚作风，能够更快地应用新技术、更快地应对挑战，并且更快地提高他们的客户体验，而这一切都是大银行所不具备的。

中小金融机构有能力掌控自己的未来，我们所需要的只是强大的领导力以及对愿景的热忱。在时代的大潮中，我相信我们有能力溯流而上。