第三章　金融中介

第一节  金融机构与金融制度

一、单项选择题

1．下列选项中属于我国金融机构组织的是（　  ）。[吉林省农村信用社真题]

A．银行、保险公司、农村信用合作社、股票交易所

B．国家财政部门、银行、保险公司、信托投资公司

C．银行、保险公司、信托投资公司、农村信用合作社

D．银行、保险公司、信托投资公司、国家外汇管理部门

【答案】C

【解析】金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行；第二类，银行，包括政策性银行、商业银行，村镇银行；第三类，非银行金融机构，主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司（投资银行），财务公司等；第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。BD两项中的“国家财政部门”及“国家外汇管理部门”均属于政府机构而非金融机构；目前，我国没有被称为“股票交易所”的金融机构。我国的股票交易是在证券交易所进行的。

2．在货币金融统计中养老基金属于下列哪类部门？（　　）[中国银行真题]

A．非金融性公司

B．金融性公司

C．广义政府

D．为住户服务的非盈利机构

【答案】B

【解析】非金融性公司分为三个层次：①公共非金融性公司；②非金融私人公司；③外国控制的非金融性公司。金融性公司分为五个层次：①中央银行；②其他存款性公司；③其他金融中介（保险公司和养老基金除外）；④保险公司和养老基金；⑤金融辅助管理机构。

3．美国的高盛公司、摩根·斯坦利公司、日本的野村证券等投资银行的形式在世界范围内广泛存在，并且它们都有各自擅长的专业方向。高盛公司、摩根·斯坦利公司等投资银行属于下列哪种类型的投资银行？（　　）[中国工商银行真题]

A．独立的专业性银行

B．商人银行

C．全能性银行

D．财务公司

【答案】A

【解析】美国的高盛公司、摩根·斯坦利公司、日本的野村证券等投资银行都是独立的专业性银行。

4．（　　）是我国金融体系的主体。

A．保险公司　 

B．证券公司　 

C．商业银行　 

D．中小金融机构

【答案】C

【解析】我国金融机构体系属于银行主导型体系，商业银行是银行体系的主体。

二、多项选择题

1．住房政策性金融机构的资金来源主要包括（　　）。[2011年中国农业银行真题]

A．借用贷款　 

B．政府出资

C．发行股票　 

D．发行债券

E．吸收住房储蓄存款

【答案】BDE

【解析】住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融机构。资金来源主要由政府出资，发行债券、吸收住房储蓄存款等。

2．下列关于非银行金融机构的理解中，正确的是（　　）。[中国银行真题]

A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分

B．其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一

C．以吸收存款为主要资金来源

D．兼营保险业务是其重要特征

E．以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金

【答案】ABE

【解析】非银行金融机构是指以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。

3．被誉为“世界两大金融机构”的是（　　）。[2009年光大银行真题]

A．IMF

B．WTO

C．世界银行

D．国际开发银行

【答案】AC

【解析】国际货币基金组织（IMF）和世界银行是世界两大金融机构。

4．投资银行业务主要包括（　　）。[2011年中国农业银行真题]

A．证券承销业务　 

B．同业拆借

C．证券经纪业务　 

D．直接投资

E．参与公司并购

【答案】ACDE

【解析】投资银行主要业务有：①对公司股票和债券进行直接投资；②提供中长期贷款；③为公司代办发行或包销股票与债务；④参与公司的创建、重组和并购活动⑤提供投资和咨询服务等。证券发行与承销业务以及证券经纪与交易是投资银行最本源、最基础的业务活动。

5．在直接金融市场上，中介机构所扮演的角色是（　　）。[中国建设银行真题]

A．不参与交易　 

B．资金供给者

C．资金需求者　 

D．信息中介

E．服务中介

【答案】DE

【解析】直接金融市场是指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。在直接金融市场上，筹资者发行债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不需要通过信用中介机构。中介机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。

6．目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有（　　）。[中国农业银行真题]

A．对金融机构贷款 

B．有价证券及投资　 

C．金银外汇占款　 

D．公开市场证券买卖　 

E．财政净借款

【答案】ABCDE

【解析】目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有：对金融机构贷款、有价证券投资、金银外汇占款、公开市场证券买卖、财政净借款和其他净资产等。

第二节  商业银行经营与管理

一、单项选择题

1．商业银行高级管理层的职责是（　　）。[中国建设银行真题]

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策

B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构

C．实施财务监督

D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督

【答案】B

【解析】商业银行的公司治理应分工合理、职责明确、报告关系清晰。董事会负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策；高级管理层负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构；监事会负责实施财务监督和负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督。

2．（　　）不属于市场运营监管的主要内容。[中国工商银行真题]

A．监管资本的充足性

B．监管资产安全性

C．监管流动适度性

D．监管外控有效性

【答案】D

【解析】市场运营监管的主要内容包括下列五个方面：①监管资本的充足性；②监管资产安全性；③监管流动适度性；④监管收益合理性；⑤以及监管内控有效性。

3．下列各项中，属于商业银行资产管理内容的是（　　）。

A．资本管理　 

B．存款管理  　

C．借入款管理　 

D．准备金管理

【答案】D

【解析】资产管理是资产负债管理内容之一，商业银行的资产管理一般由准备金管理、贷款管理和投资管理三部分组成。

4．商业银行新的业务运营模式的核心是（　　）。[中国农业银行真题]

A．督导责任制　 　

B．设综合窗口

C．前后台分离　   

D．全方位立体化

【答案】C

【解析】商业银行新的业务运营模式是在信息技术的有效支持下，实现营业网点业务操作规范化、工序化，后台交易处理集中化、专业化，以达到提高服务质量和业务运行的整体效率、强化风险控制的目的，其核心是前后台分离。前后台分离是国际大多数先进银行的共同做法。实施前后台分离的目的，是使前台突出发挥产品营销和客户服务功能，后台则对非实时和非交易性业务进行标准化和专业化处理，从而实现客户服务水平和风险控制水平的同步提升。

5．金融资产管理公司的经营目标是（　　）。[中国工商银行真题]

A．利润最大化

B．最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失

C．支持国有大中型企业的改革

D．改善商业银行的资产负债状况

【答案】B

【解析】金融资产管理公司是指国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司的经营目标是：最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失，依法独立承担民事责任。

二、多项选择题

1．与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（　　）。[中国工商银行真题]

A．发行金融债券

B．吸收活期存款

C．发放贷款

D．创造信用货币

E．参与货币市场交易活动

【答案】BD

2．金融衍生产品投资风险的管理方法包括（　  ）。

A．进行持续期管理

B．进行风险敞口的对冲，套期保值

C．进行限额管理

D．依据风险分散原理，分散投资

E．加强金融衍生产品的内控制度

【答案】BCE

【解析】金融衍生产品投资风险的管理方法：一是加强制度建设；二是进行限额管理；三是进行风险敞口的对冲与套期保值。

3．商业银行负债管理的内容包括（　　）。

A．证券投资管理

B．资本管理

C．存款管理

D．借入款管理

E．贷款人管理

【答案】BCD

【解析】商业银行的负债主要是存款、借入款和自有资本。所以负债管理分为：存款管理、借入款管理、资本管理。

4．商业银行资产负债管理的基本原则有（　　）。[2011年中国银行真题]

A．规模对称原则　 

B．结构对称原则

C．速度对称原则　 

D．目标互补原则

E．收支对称原则

【答案】ABCD

【解析】资产负债管理的基本原则包括：①规模对称原则；②结构对称原则；③速度对称原则；④目标互补原则；⑤利率管理原则；⑥比例管理原则。