第一部分　核心讲义

第一篇　基础知识

第一章　职业道德

一、职业道德基本知识

（一）职业道德的含义

1．含义

职业道德是从事一定职业劳动的人们，在特定的工作和劳动中以其内心信念和特殊社会手段维系的，以善恶进行评价的心理意识、行为原则和行为规范的总和，它是人们在从事职业的过程中形成的一种内在的、非强制性的约束机制。

2．特征

（1）范围上的有限性；

（2）内容上的稳定性和联系性；

（3）形式上的多样性。

3．内涵

（1）职业道德与人自身的发展

职业道德是人在职业活动中思想和行为的体现，没有职业活动就没有职业道德。职业道德与人自身的发展主要体现在以下三个方面：

①从事职业活动是人生活的需要。

除了未成年人和退休人员外，人总是要在一定的职业中工作和生活，从而取得生活（生存）条件，并通过职业活动锻炼和提高自己的才能，达到全面发展。概括地说，具有以下几点：

a．职业是人谋生的手段。

b．从事一定的职业是人生存的需要。

c．职业活动是人全面发展的最重要条件。

②职业道德是事业成功的保证。

a．不遵守职业道德的人干不好任何工作。

b．职业道德是人们事业成功的重要条件。

③职业道德是人格的一面镜子。

a．人的职业道德品质反映着一个人的整体道德素质。

b．职业道德的提高有利于人的思想道德素质的全面提高。

c．提高职业道德水平是人格升华的最重要的途径。

（2）职业道德与企业发展

职业道德建设的好坏，直接关系到企业的生存与发展。职业道德在企业发展中具有以下三个特征：

①职业道德是企业文化的重要组成部分

②职业道德是增强企业凝聚力的手段

③职业道德可以提高企业的竞争力

一个企业员工职业道德水平的高低，决定着企业生产力的高低。职业道德将在以下五个方面发挥作用：

a．职业道德有利于企业提高产品和服务的质量。

b．职业道德可以降低产品成本，提高劳动生产率和经济效益。

c．职业道德可以促进技术进步。

d．职业道德有利于企业摆脱困境，实现企业阶段性的发展目标。

e．职业道德有利于树立良好的企业形象，创造企业著名品牌。

（二）职业道德的基本规范

1．含义

职业道德规范，是指从事某种职业的人们在职业生活中所要遵守的标准和准则。

2．内容

（1）从事某种职业的人在职业活动中处理各种关系、矛盾的行为准则。

（2）评价从事某种职业的人职业行为好坏的标准。

从事各行各业的人，只有明确自己的职业道德规范，才能在职业活动中把职业道德的要求变成实际行动，以保证出色地完成各项工作和任务。它是判断人们职业行为优劣的具体标准。

（三）职业道德修养

1．含义

所谓修养就是人为了在理论、知识、思想、道德、品质等方面达到一定的水平，所进行自我教育、自我改善、自我提高的活动过程。修养是人提高科学文化水平和道德品质必不可少的手段。

所谓职业道德修养，是指从事各种职业活动的人员，按照职业道德基本原则和规范，在职业活动中所进行的自我教育、自我改造、自我完善，使自己形成良好的职业道德品质，达到一定的职业道德境界。

2．概念

职业道德修养是一个从业人员头脑中进行的两种不同思想的斗争。用形象一点的话来说，就是自己同自己“打官司”，用儒家的话来说就是“内省”。

3．培养途径

（1）树立正确的人生观是职业道德修养的前提。

（2）职业道德修养要从培养自己良好的行为习惯着手。

（3）要学习先进人物的优秀品质，不断激励自己。

（4）努力学习现代科学文化知识和专业技能，提高文化素养。

（5）经常进行自我反思，增强自律性。

（6）提高精神境界，努力做到“慎独”。

二、职业守则

（一）文明礼貌

文明礼貌是对从业人员的基本要求，员工的文明礼貌程度代表着企业的形象。文明礼貌的具体要求是：仪表端庄；语言规范；举止得体；待人热情。

（二）爱岗敬业

1．含义

爱岗敬业就是把自己的岗位同自己的理想、追求、幸福联系在一起，把企业的兴衰与个人的荣辱联系在一起，自觉维护企业的利益、形象和信誉。

2．基本要求

树立职业理想；强化职业责任；提高职业技能，否则是难以适应工作的需要。

（三）诚实守信

对黄金投资分析师诚信的具体要求是：忠诚所属企业；维护企业信誉；保守企业机密；遵章守制，秉公办事。

（四）办事公正

1．含义

办事公正是正确处理各种关系的准则。

2．具体要求

坚持真理；公私分明；公平公正；光明磊落。

（五）勤劳节俭

作为黄金投资分析师，要求每个从业人员要转变观念，树立当家作主的思想，工作中要吃苦耐劳，生活中要艰苦朴素，克服互相攀比的思想和“家大业大，浪费点不算啥”的观念。

（六）遵纪守法

具体要求：学法、知法、守法、用法；遵守企业或所在机构的纪律和规范。

（七）团结互助

团结互助可以营造人与人之间和谐的氛围，增强企业的凝聚力，促进事业的发展。

基本要求是：平等尊重；顾全大局；互相学习；加强协作。

（八）开拓创新

创新是指人们为了发展的需要，运用已知的信息，不断突破常规，发现或产生某种新颖、独特的有社会价值的新事物、新思想的活动。

三、职业自律

（一）黄金投资分析师的职业自律

1．遵纪守法，廉洁自律

廉洁自律就是要清正廉洁，不以权谋私，自觉、主动约束自己。廉洁自律这一行为要求黄金投资从业人员正确处理好以下三个方面的关系：

（1）公与私的关系

a．在任何时候都应把国家利益、集体利益放在首位。

b．摆正公与私的位置，倡导“先公后私”“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的中华民族传统美德。

（2）苦与乐的关系

要求从业人员发扬艰苦奋斗的优良传统和作风，树立革命乐观主义的生活态度，默默无闻地从日常工作和生活的点滴做起，有所前进，有所作为。

（3）荣与辱的关系

要求从业人员树立集体主义的荣辱观，正确认识荣誉与耻辱的界限，克服虚荣心，在自己的工作岗位上积极努力，在自觉履行对集体和社会的义务中争得自己的荣誉。

2．谨慎客观，公平公正公开

黄金投资分析师应当依据充分周密的分析研究和完整翔实的、公开披露的信息资料，恪尽应有的职业谨慎，客观地提出投资分析、预测和建议，不得断章取义或篡改有关信息资料，以及因主观好恶影响投资分析、预测或建议。

3．诚信尽职，具有团队精神

诚信既是我国传统道德文化的核心理念，又是现代经济生活中视为宪章的信条，诚信更是对黄金投资业的根本要求。

从投资学角度来看，可以把信用定义为以协议或契约为保障的不同时间间隔下的经济交易行为。投资业的信用是建立在诚信基础上的债权债务（授信受信）的关系。在这一关系中，双方除了对对方资金财力上的信心外，还包括对对方道德品质的信任。作为黄金投资分析师应自觉做好以下两点：

（1）黄金投资分析师应当正直诚实，在执业过程中保持中立身份，独立做出判断和评价，不得利用自己的身份、地位和执业过程中所掌握的内幕信息为自己或他人谋取私利，不得对投资人或委托单位提供存在重大遗漏、虚假信息和误导性陈述的投资分析、预测或建议。

（2）黄金投资分析师应当本着对公众投资者与客户高度负责的精神，对与投资分析、预测及咨询服务相关的一切问题进行尽可能全面、详尽、深入地调查研究，切实履行应尽的职业责任，维护黄金投资分析师的职业声誉，不得出现重大遗漏与失误，从而向投资人和委托单位提供具有高度专业见解的意见。

4．讲究效率，善于创新

（1）不断学习，提高竞争能力。

黄金投资业要求从业人员要有较扎实的专业知识功底和较宽的知识面，要不断学习、钻研业务，提高自己的专业素养和知识水平，以适应市场对从业人员的要求，在更好地为客户服务的同时，提高自己的竞争能力。

（2）审时度势，不断开拓创新。

在黄金投资业中，客户的要求多种多样，各种投资工具纷繁复杂，黄金市场时时刻刻都在发生变化，黄金投资分析师必须审时度势，不断开拓创新，为客户提供优质服务。

5．为服务对象保守商业秘密

要严格遵守操作规程，准确、及时执行客户指令，保守客户秘密。严格遵守操作规程是对每一位黄金投资分析师的要求，黄金投资分析师应在严格遵守操作规程的原则下为客户提供服务。

6．树立服务意识，尊重用户

文明服务是黄金投资分析师的职业要求，也是树立自身良好形象的最有效手段。在黄金投资分析师职业范围内，从业人员要做到以下三点：

（1）树立服务意识。

要树立“投资者至上”的服务意识，真正把投资者当成上帝、当成衣食父母，让投资者花费最少的精力和时间，得到最满意的服务。

（2）规范服务礼仪。

要讲文明礼貌和仪态仪表的规范。

（3）提升服务档次。

黄金投资从业机构要不断提升服务档次，就要提高服务的技术含量。

（二）黄金投资分析师职业纪律规范

1．含义

黄金投资分析师职业纪律规范是依据黄金投资从业道德守则对黄金投资领域各方面的行为提出的从业道德规范，是从业道德基本守则的具体化。

2．具体要求

（1）黄金投资分析师应当对投资人或委托单位一视同仁，遵守公正公平原则。但允许黄金投资分析师依据投资人或委托单位财务状况、投资经验和投资目的的不同，提出适合不同投资人或委托单位特点的特定投资组合建议。

（2）黄金投资分析师应当在投资分析、预测或建议的表述中，将客观事实与主观判断严格区分，并对重要事实予以明示。

（3）黄金投资分析师应当将投资分析、预测或建议中所使用和依据的原始信息资料，进行适当保存以备查证，保存期应自投资分析、预测或建议做出之日起不少于两年。

（4）黄金投资分析师应当对在执业过程中所获得的未公开重要信息履行保密义务，不得泄露、传递、暗示他人或据以建议投资人或委托单位做黄金交易。

（5）黄金投资分析师不得在进行投资预测等含有不确定因素的工作时，向投资人或委托单位做出保证。

（6）黄金投资分析师应当相互尊重、团结协作，共同维护和增进本行业的职业道德和职业信誉。黄金投资业务的运行有很多环节，需要从业人员团结一致，相互协作。一旦遇到问题和矛盾，应以心平气和的理智态度去解决。

（三）违反职业道德规范的制裁措施

黄金投资分析师要自觉遵守职业道德规范。如果违反职业道德准则和职业纪律规范，将受到黄金投资分析师资格评审专家委员会（简称专家委员会）的制裁。如果其违反职业道德准则和职业纪律规范的行为触犯了法律的相关规定，黄金投资分析师还会被追究相应的法律责任。

1．专家委员会的制裁措施

对于违反职业道德准则和职业纪律规范的行为，专家委员会根据具体情节的不同，给予不同的制裁。

（1）对非执业黄金投资分析师的制裁措施

非执业黄金投资分析师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其黄金投资分析师职业资格，严重者将终身无法再次参加黄金投资分析师职业资格考试，或终生无法在本行业执业。

（2）对执业黄金投资分析师的制裁措施

对于执业的黄金投资分析师，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、取消执业资格（凡取消执业资格者均在黄金协会网站上公示）等措施。

2．法律责任

黄金投资分析师违反职业纪律规范的行为，如同时触犯法律，则将承担相应的法律责任。法律责任分民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。

（1）民事法律责任，主要是违约责任和侵权责任。

①如黄金投资分析师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可能要求黄金投资分析师所在机构承担违约责任。所在机构承担责任后，可以追究黄金投资分析师的责任。

②如黄金投资分析师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害，黄金投资分析师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，可以追究黄金投资分析师的责任。

③如黄金投资分析师故意贬损其他黄金投资分析师的形象，进行不正当竞争，则本人将被要求承担侵权责任。

（2）行政法律责任，主要包括罚款、吊销执照或停业整顿等，通常由行政主管部门或行业自律机构实施。

（3）刑事法律责任，是黄金投资分析师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在黄金投资分析师侵占或窃取客户或所在机构财产，泄露国家机密，情节严重的条件下，黄金投资分析师将被追究刑事责任。刑事法律责任由司法部门执行。