第四节 研究方法与思路

一 研究方法

（1）历史与逻辑相统一的研究方法。“以史为鉴，可以知兴衰”，通过逻辑归纳可以正确认识事物发展的必然性，历史与逻辑相统一的研究方法是马克思主义经济学的基础性研究方法。本书基于历史回顾视角研究我国农村金融改革历程，探讨存量式农村金融改革的弊端，对十多年来增量式农村金融改革发展中存在的问题进行深刻剖析，探讨我国农村金融改革的未来方向，为农村小型金融组织选择新型成长模式寻求现实依据。另外，本书基于历史与逻辑分析视角研究一般意义上的金融组织产生和成长的历程，指出政府与市场行为关系的有效处理是金融组织成长“量”和“质”的背后的一个关键的因素。本书对20世纪80年代以来我国小额信贷组织“资金”与“机制”结合问题进行了逻辑分析。

（2）规范研究与实证研究相结合。农村小型金融组织成长模式的选择从其基本属性来看应该属于规范经济学的范畴。我们依据一定的价值判断提出分析和处理问题的标准，并将其作为经济政策制定的依据，力求阐述“应该是什么”的一类问题。另外，农村小型金融组织成长模式的选择也应该是基于现实的某些实际情况的思考和判断。本书运用规范分析方法研究农村小型金融组织“适应性”成长的基本内涵，指出“适应性”成长源于“适应性”和“成长”两方面思想的融合。“适应性”成长与“内生金融发展”、“金融内生成长”和“适应性效率”的思想是存在关联的，但其又是以上这三方面思想的超越。运用规范分析方法探讨“适应性”农村金融改革的基本要求，“适应性”成长的作用机制——“政府”与“市场”有效协调，农村小型金融组织“适应性”成长与民间资本突围，“适应性”农村小型金融组织的目标重构等问题。另外，本书对我国农村小型金融组织使命偏移问题进行实证研究，为“适应性”成长模式的选择提供现实依据。以小额信贷组织为例，对我国农村小型金融组织的社会绩效评价进行实证研究。

（3）定性与定量分析相结合。在经济学研究中，定性分析与定量分析应该是统一和相互补充的，定性分析是定量分析的基本前提，定量分析会使定性分析更加科学、准确，使其得出更加广泛而深入的研究结论。本书基于定性分析认为我国农村小型金融组织的健康成长需要选择新型成长模式，农村小型金融组织“适应性”成长是实现普惠金融目标的重要内容。未来促进我国农村小型金融组织发展，应该转变思路，变“改革”为“成长”。本书阐述了“适应性”成长模式，相较于“内生”模式和“外生”模式，其具有相应的优势，这更加有利于实现普惠金融目标。“适应性”成长模式下的农村小型金融组织需要实现“资金”与“机制”的有效结合，实施有效的政府监管模式。另外，本书在很多方面运用了定量分析方法，运用该方法对我国NGO小额信贷组织的服务覆盖面和我国小额贷款公司使命偏移问题进行现实考察，对十多年来我国农村小型金融组织成长的基本情况进行研究，通过大量详尽的数据揭示了我国农村小型金融组织迫切需要选择新型成长模式。

（4）理论研究与实践分析相结合。“理论联系实际”是马克思主义最基本的原则之一，理论与实践相结合能使理论更加具有说服力，也能更好地指导实践。本书紧密联系我国农村金融改革实践，特别是结合我国“渐进式”经济转轨的改革实践来进行研究。另外，本书研究建立在经济增长理论、金融发展理论、农村金融理论和企业成长理论等相关理论的基础上，运用金融发展理论、农村金融理论研究我国改革开放以来农村金融改革的经验教训和未来农村金融改革的方向，基于内生、外生经济增长理论、金融发展理论研究“适应性”成长模式的理论渊源，运用企业成长理论研究农村小型金融组织“适应性”成长模式在我国的具体实践情况，基于普惠金融的理论视角研究了农村小型金融组织“适应性”成长模式下的政府行为。理论与实践相结合使本书的研究论证过程更加透彻，研究得出的结论更加具有实际意义。

二 研究思路

本书研究按照以下思路进行。①剖析研究背景，对国内外研究动态进行综述，界定研究目的，提出研究的主题。②对理论基础进行综合，总结已有相关理论对本书研究的启示。对我国新一轮农村金融改革以来农村小型金融组织发展中存在的主要问题进行研究，为农村小型金融组织“适应性”成长模式选择提供现实依据。③提出“适应性”成长的理论体系，研究我国农村小型金融组织成长的基本现状，找出农村小型金融组织成长现况离“适应性”成长的差距。基于发展普惠金融的目标视角提出农村小型金融组织“适应性”成长的目标、原则和基本思路，构建农村小型金融组织“适应性”成长框架。④农村小型金融组织“适应性”成长目标研究，从长远目标和阶段性目标两方面进行，以找出“目标”与“现实”的距离。⑤“适应性”成长模式下的农村小型金融组织和政府行为研究。为了达到“适应性”成长的目标要求，本书重点研究如何充分发挥农村小型金融组织自身的作用，进一步放宽民间资本进入农村金融领域空间，加强农村小型金融组织目标定位，实现农村小型金融组织“资金”与“机制”的有效结合。研究如何规范政府行为，加强政府有效监管，构建有效的财税支持体系，加强政策引导和激励，有效处理政府与市场的关系，最终实现农村小型金融组织“适应性”成长的目标要求。⑥对整个研究进行总结，提出政策运用建议。具体的研究技术路线可以用图1-1表示。

图1-1 具体的研究技术路线