第一章 客户分析策略

本章以张之洞借钱为话题引入客户分析的全面性和重要性，以凯恩斯的基于生命周期假定的消费函数理论为基础，建立客户的生命周期资产负债表以及以客户为中心的财富管理调查表（见附录A1）。为进一步说明生命周期资产负债表的应用，我们以国际国内在不同时期不同发展阶段的具体案例来说明基本生活支出的具体情况以供参考，并以专节讲述曾国藩通过基本生活支出将货币资本转换为社会资本的经验以供借鉴。最后，在简要给出财富管理服务流程的基础上，重点陈述国际私人银行客户导向的四层含义、日本基于客户不同行业属性的分类参考以及国内保险市场以客户为中心的投资顾问定制服务策略等。