第三章 理财要用心

找个富人做榜样，做他们正在做的事

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俗话说，榜样的力量是无穷的。致富的路上，你有没有找一个富人做自己的榜样？有没有学习他们的思考方式和投资经验呢？

通往财富有两条路可以走：自己埋头苦干，自己学习、总结、实践，再总结、再实践；向已经成功的富人学习，学习他们成功的经验和方法。结合自己的实际，走一条适合自己的发财之路。

要想富有，就必须学习像亿万富翁一样思考。这样你就会得到他们拥有财富的秘诀。这就需要你改变自己的思维，像一个富人那样去思考。香港领带大王曾宪梓是学习像富人一样思考的典型。

在商业竞争十分激烈的香港，曾宪梓正是因为独辟蹊径，抓住生产高档领带这个商机，才取得了事业上的成功。曾宪梓出生于广东梅县的一个农民家庭，从小生活极其艰苦，家中经济困难，无钱支付学费，从中学到大学的学费全靠国家发给的助学金。他1961年毕业于广州中山大学生物系，1963年5月去泰国，1968年又回到中国香港。在这段时期，他的处境甚为艰难，甚至给人当过保姆看孩子挣钱。空余时间他抓紧时间阅读有关经营方面的书籍，向一些内行人请教经营的基本常识和技巧，他还注意研究香港的工商业及市场情况。经过长期的琢磨思考，有一天终于从市场的“缝隙”中找到了发展的机遇：香港服装业很发达，四百多万香港人中，有不少人有好几套西装。可曾宪梓发现，在香港没有一家像样的生产高档次领带的工厂，于是他决定开设领带厂。

曾宪梓在决定办领带厂后，遇到了一系列想象不到的困难。最初，他从人们的价格承受能力考虑，准备生产大众化、低档次领带，试图以便宜的价格来吸引顾客，领带的批发价低至58元一打，减除成本38元，心想还可以赚20元。可惜，现实却偏偏跟他开玩笑，买主拼命压价，利润所剩无几，尽管这样，还是不容易销出，一度经营不顺。

他吸取了产品“受阻”的教训，决定尝试生产高档次领带。他用剩下的钱，到名牌商场买了4条受顾客欢迎的高级领带。买回后逐一“解剖”，研究它的制造过程。他根据样品，另外制作了4条领带，并将“复制品”与原装货一起交给行家鉴别，结果以假乱真，行家也无法识别。这样一来，进一步坚定了他生产高级领带的想法。

他立即借了一笔钱，购买了一批高级布料，赶做了许多领带。岂料，领带商因怀疑产品质量而不从他这里进货，一度造成了产品的积压。

曾宪梓想，别人不买我的货，主要是不认识这些货，如果将它放在高档商店的显著位置，就会引起别人的注意，可能会打开销路。他把自己缝制的4条领带寄存在当时位于旺角的瑞星百货公司内，要求陈列在最显眼的位置，供顾客选择。工夫不负有心人，他的领带受到广泛好评，随之而来的是销量的大增。曾宪梓也因此一举成功。

因此，我们要学习富翁们的智慧。像富翁一样去思考，就能打开致富的思路，打开财源的大门。

在致富的路上，一个人仅仅依赖于自己的知识、自己的经验、自己的资金、自己的资源是不够的，那样的致富道路将是漫长而缓慢的。通常是自己的资源被耗尽，也会丧失掉继续成功的信心。因此，我们何不向富翁学习，寻求一种更省力、更易成功的方法呢？

精通投资不可漠视规则

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优秀的投资者，不单单要熟悉自己的投资领域，更要熟悉这个投资领域的规则。掌握投资的规则是投资的关键所在。

投资规则的要旨在于面对讳莫如深的市场，你如何去管理金钱，成为金钱的主人，它的意义不仅仅表现在用钱赚钱上，更重要的是通过自己的投资行为实现利润的最大化，这才是投资的真谛！而这一切的前提是掌握投资的规则。

具体说来，你需要掌握以下投资规则：

1．基本的财务知识

很多优秀的人，都懂得利用自己的知识和能力赚钱，但是不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来生钱，这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。因此，投资的第一步就是掌握基本的财务知识，学会管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的财务知识，才能灵活运用资产，分配各种投资额度，使自己的财富增长得更快。

2．投资知识

除了财务知识以外，我们还要掌握基本的投资之道。现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。若要在投资市场有所收获，就必须熟悉各种投资工具。存款的收益虽然低，但是非常安全；股票的收益很高，但是风险较大。各种投资工具都有自己的风险和收益特征。熟悉了基本投资工具以后，还要结合自己的情况，掌握投资的技巧，学习投资的策略，收集和分析投资的信息，只有平常多积累，才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学，还可以参加各种投资学习班、讲座，阅读报纸杂志，通过电视、网络等媒体多方面获取知识。

3．资产负债管理

要投资，首先要弄清楚自己有多少钱可供投资用，可以列出你个人或者家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题你可能从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的投资能力，必须从现在开始关注它们。

4．风险管理

天有不测风云，人有旦夕祸福，若不做好风险管理与防范，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力，即自己能承受多大的风险，而且还要了解自己的风险态度，即是否愿意承受大的风险，这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险，却没有多少财产可以用来冒险，而老年人具备承受风险的财力，却在思想上不愿意冒险。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使自己的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。

像玩游戏一样去投资

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投资跟游戏有许多相通的地方，从某种意义上讲投资就是一种游戏。大凡玩游戏的高手都是深谙游戏之道的人。他们熟悉投资规则，沉醉于投资的过程，专注于自己经营的领域，心无旁骛，取得常人难以企及的财富。你懂不懂得投资的游戏规则？能不能像玩游戏一样去投资？

巴菲特从11岁就喜欢玩股票，并喜欢把股价制成表，观察涨落趋势。他把投资股票当做一种喜爱的游戏，几十年热情不减。据说，如今成为世界首富的他依然一天24小时都在考虑投资的事情。某一天晚上，巴菲特和他的妻子苏珊受邀去朋友家中吃饭。晚餐过后，他们的朋友架起幻灯机向他们展示金字塔的照片，这时候巴菲特建议他的朋友给苏珊放照片，而他自己饶有兴趣去朋友的卧室读一份年报。读年报是巴菲特的爱好。

巴菲特如此成功的原因之一就是他深谙投资规则，把投资当做一种游戏，没有像很多投资者那样被自己施加的压力拖垮，所以在大多数人亏得血本无归时，他却如鱼得水。视投资为游戏，而不仅仅是赚钱，这就是巴菲特。正因为投资是他热衷的游戏，不是养家糊口的职业。所以，他永远有十足的精力投资——就像一个逃学玩电子游戏的孩子那样着迷而专注。

据科学家研究可知，胎儿在母体内就开始游戏，游戏是人类的天性，游戏伴随着人生的始末。不少世界顶尖的投资大师，之所以在投资领域辛勤耕耘，乐此不疲，在于他们没有把投资当成繁重的工作，没有沉迷于对金钱的追逐，而是把投资当成一种获得心理满足的游戏，并努力将游戏玩到出神入化的境界。大师们正是完美地做着这个游戏，才使得他们有源源不断的精力和智慧去完成漂亮的投资。

投资大师摩根酷爱投资，甚至达到痴迷的程度。他每晚到小报摊上买一份载有股市收盘的晚报回家阅读。他从来不认为投资是很枯燥无聊的事，他常像小孩研究弹弓一样研究投资，总是琢磨怎么高效地投资。

投资大师们的投资方式各不相同，有投资股票的，也有直接创办公司的。他们都有一个共同的特点，那就是不为金钱而生活，他们甚至不需要金钱来装饰自己的生活，他们喜欢的仅仅是游戏的感觉，那种一次次投资，又一次次地通过智慧赚钱的感觉。不要把投资变成一种沉重的负担，而应该变成一种满足心理的游戏。在投资的时候，你要进入一个游戏的世界，作为游戏的参与者，你要不停地和对手进行较量和角逐，你要采用一切办法和手段来胜过其他的人，你要超越所有的人，才可以赢得最后的胜利。

此外，以投资为游戏，并非说你对它的态度可以懒散而随便。事实上，玩游戏的人是最专心致志的人。玩游戏让你进入一个张弛有度的良好状态，既不过度紧张，又不完全松散，它让你对投资市场风云变幻洞若观火。所以说要想投资成功，最好的办法就是不要把投资当成单纯赚钱的事，而是把它当成一种游戏融入生活，让投资不再弥漫过重的金钱气味，这样你才会对投资保持持久的兴趣和清醒的认识。

投资没有什么特别的奥秘，也不需要太复杂的技巧，只要懂得投资的法则，并按照法则坚持下去，你就是最后的赢家。投资不是富人的专利，钱多钱少都需要好好打理自己的钱财。

敢冒险的人，看上去总是走运

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对于风险，你抱着什么样的态度？你的风险承受能力强吗？你敢冒险吗？

很多人总是羡慕别人的幸运，恰好在合适的时间遇到了合适的机会。却不知道即便这些机会摆在自己眼前，自己也未必有勇气尝试。其实，冒险并不是做了什么天大的抉择，而是咬紧牙关，不管多么困难，一定要有赢的决心。抓住机会也像一切冒险一样，你必须先放弃事前不确定的输赢，去探取你没有一定把握的下一步。

武汉的汉正街，借改革开放之机发展为批发集贸中心。在这里，有许多的穷人凭借灵活的头脑和机遇的眷顾勤劳致富。

王仁昌，大学学历。1981年，中国改革开放尚处于起步阶段，头脑聪明、嗅觉灵敏的王仁昌立即捕捉时机，用妹妹从别人手里借来的260元钱在汉正街开始了商海生涯。此时，武汉三镇日渐繁荣，汉正街车水马龙、人流如潮。王仁昌的百货摊一人忙不过来，弟弟王仁忠便来帮忙。

1981年春节之后，别人还蒙在鼓里，王氏兄弟就开始悄悄赊销武汉制伞厂的老式雨伞。每把伞3.7元进货，发给其他批发商可净赚0.2元，下一次进货时结清上次赊的货款，一月可周转2～3次。辛苦做了3个月，王氏兄弟的能耐和信誉在汉正街已是有口皆碑。不久，已有近十家商贩醒悟过来，以相同方式卖伞了，而且批零兼营。

王氏兄弟经商获得成功的最大秘诀就是，在发财的机遇面前，巧妙地运用时间因素，将资金灵活运用。

哥哥的智慧加上弟弟的实践经验，两兄弟很快发现广州产的一款新式折叠伞销路会更好，必须抢在别人前面抓住机会！但手里的钱远远不够，赊销别人不干。此时，两兄弟因信誉好，同伞厂的合同已改为一月一结，正好一个月的周期里把赊货赚来的钱拿去进广州货，卖完了再结武汉伞厂的钱。为了尽快在月初将赊货变成现金，两兄弟一咬牙，决定每把伞以比进价还低一毛的价格批发。“王仁昌的伞3.6元一把！”一时间，两兄弟的伞被里三层外三层的商贩疯狂抢购，而别人的伞堆积如山却无人问津。

两天之后，两兄弟冒着倾家荡产的风险，爬上南下的列车，在肮脏的硬座椅子下一躺就是十几个小时。从广州发回的货，异常畅销，8元进价卖9.5元，每天销500把伞，而且每月可周转4～6次，这意味着王氏兄弟卖广州货比卖武汉货每月可多赚10倍以上。

如果能够抓住机遇大赚一把的话，冒点险又能怎么样呢？天下没有十全十美的事，天下也没有无风险的机会，要想成功，必须冒险。

不可不知的9种理财观念

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哪些理财观念是我们应该学习的？

理财是一生的事，是一件重要的事，要想把财理得明白，我们需要知道以下9个理财观念。

1．你不理财，财不理你

很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福的生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前过得更紧巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。

2．存款绝对不是你的唯一

许多人为了安全方便选择了存款，拿着那一点点利息，简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资，一开始可能挣得不多，甚至会亏本，但水滴石穿，聚沙成塔，时间长了，就有收获。况且，在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力。如果哪一天突然有钱了，再来学投资可就晚了。这就跟打仗一样，先演习演习总是有益无害的。

3．投资不一定有风险

许多投资品种投资起来一样很简单、方便，比如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票，甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。此外，如果你嫌麻烦，还可以委托各种理财专家帮你忙呢！

4．复利，造就亿万富翁

假设一个25岁的上班族，投资1万元，每年挣10%，到75岁时，就能成为百万富翁。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。

5．你要掌握三把钥匙

在具备了理财观念之后，为开启投资之门，你还需要掌握三把万能钥匙：价值投资、分散投资、长期投资。价值投资就是说你要买得物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱，不要为表象所迷惑。分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，股票买一些，黄金备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。在同一个金融品种里也可以分散，比如买不同类型的股票和寿命不同的债券，等等。长期投资就是说手脚不要太勤快了。如果整天在市场里进进出出，挣的钱可能还不够付手续费的，不幸很多人就是这么干的。

6．以平常心对待投资理财

不知大家是否还记得，在《满城尽带黄金甲》的电影中，周润发饰演的大王对周杰伦饰演的杰王子曾讲了这么一句台词：“皇位迟早是你的，但你不要抢，要抢，我就不给你。”这一点与投资在某种程度上有着惊人地相似。投资收益是一定会有的，但你一定要有足够的耐心，不要急于求成。想通过短线投机抢夺大利，其结果往往适得其反。只有不畏风雨飘摇，坚持到底不动摇的投资者，才能尽情享受到丰厚投资回报的巨大喜悦。过喜或者过忧，患得患失的人是不容易获得收益的。无须对已经下跌的追悔不已，也不必奢望通过短期投机而获得超高收益。只要你有足够的耐心，你一定会得到属于自己的投资回报。

7．不要轻信

不要轻信，是针对很多人而言的，在投资的时候，你应该有自己的算盘，知道自己在做什么，而不是像墙头草一样，左摇右晃，风吹向哪里你就倒向哪里。现在是信息爆炸的社会，各种各样的信息漫天而来，你接触到的信息并不一定就是真的。不管这样的信息有多少人在炒作，有多少人在劝你听信他们的建议。你都不要轻易被他们“忽悠”，而是开动自己的脑筋，作出取舍。记得那个小品《卖拐》吗？“拐了啊，拐了”，你应该在听到有煽动性的话时，在别人都说大盘涨了，或者跌了的时候，问一下自己：你要被拐了吗？

8．积累财富不能只靠工资

约翰·布朗说让他受益匪浅的就是一位名叫博特·厄普约翰的经理的话：“积聚财富不能只靠工资，而是拥有股票。”当然美国的国情和中国不一样，到了中国，这句话应该取前半部分：“积累财富不能只靠工资。”因为你的固定薪水再多也只是固定的。而且你固定的薪水除去花费所剩余的又能有多少呢？你真的甘心你的财富来源就只限于你每天辛苦工作而得到的微薄薪水吗？

9．投资的最大敌人是自己

价值投资大师格雷厄姆认为，投资人最大的敌人不是市场，而是自己。

投资者就算具备了投资股市所必备的财务、会计等能力，如果他们在不断震荡的市道里无法控制自己的情绪变化，那么也就很难从投资中获利。所以投资人若想建立面对股票市场的正确态度，就必须在心理和财务上做好充分的准备，因为市场不可避免地会出现上下震荡，投资人不仅在股价上升时要有良好的心理素质，也要以沉稳的情绪来面对股价下跌，有时甚至是猛烈下跌的局面。若你有那样的心理素质，那么可以说你已经具备了99%领先其他投资人的心理素质。他说：“真正的投资人从来不会被市场形势所迫而轻易卖出自己看好的股票，也不会关心短期的价格走势。”