保险产品︱人人都该买点儿意外险

//@班主任来了

你永远都不知道明天和意外哪一个先来——虽然这一句话变成了保险销售金句，但只需要浏览24小时内的新闻就会发现，意外离我们并不远。除了“小心驶得万年船”这种主观避险能力外，老班建议财蜜们多了解下意外险的应用，为自己和家人多增加一种保障。

一、意外伤害概率高，风险须防范。

小到扭伤烫伤，大到撞车空难，意外事故高发。下表是每百万人在25岁和35岁身故时的数量，男性中平均35%的死亡由意外造成，而针对女性，这一数值高达75%。

二、意外事故带来经济损失。

意外险可以有效缓解意外伤害带来的经济压力，最关键的是意外险的保费都相对很低，大家可以通过低廉的费用给家人带来一份安心的保障，这也是老班觉得意外险人人需要的原因。

下表是意外情况可能导致的后果以及意外险的作用：

三、意外保额怎么选？

第一是评估意外的伤害性，比如航空飞行发生意外致亡的比例高，保额就该等于生命价值，而扭伤烫伤则需要对应医疗费用，以免意外发生带来过大的经济压力。所以，保额的上限是生命价值，下限是医疗费用。我们知道生命无价，但保额是固定数字，所以建议是至少覆盖目前债务，最好可以保证家庭成员的生活。

下表是各级市镇每年人均住院费用，以及相应的保额建议。由于最低等级的残疾的赔付是总保额的10%左右，所以建议保证此金额与所在地的人均住院费用相当，并以此推算总保额。大家也可以根据收支现状、生活水平适当调整保额。

四、意外险搭配意外医疗险。

现在很多的意外险都会搭配一定保额的意外医疗，以保障当意外发生时由于就诊住院等产生的费用，但是在意外险里面包括的医疗保额不会太高。

特别提醒大家：医疗费用报销遵循补偿性原则，如果社保或其他机构已经给予了补偿，此部分仅就剩余部分进行报销，所以如果你已经有完善的社保和100%报销的医疗保险，在购买意外险时可不选意外医疗。