第二章 相关研究综述

2.1 银行机构的空间分布研究

2.1.1 银行机构区位研究

早期的金融机构区位选择研究是传统区位理论的再扩展。最早的关于金融区位方面的研究可以追溯到20世纪50年代，廖什在其出版的著作《区位经济学》一书中，就有涉及金融元素的地理空间分布变化。随后陆续有学者分别从经济学和地理学两种视角出发，研究金融景观的区位特征，研究发现即使通信技术已经十分发达，金融活动仍主要集聚在特定空间区位。20世纪90年代末，金融地理研究兴起，将地理学的概念，诸如地方、空间、距离等要素，引入金融研究，使金融研究从单一的时间维度扩展到空间维度，并逐渐成为经济地理学新兴研究领域之一。金融地理研究重点关注金融机构的空间分布规律及其区位选择机制，从理论层面构建了金融机构区位选择模型，深入探讨了金融机构的空间演化模式，等等。金融业作为现代经济社会发展的重要产业，研究金融区位及其分布特征，进一步丰富了经济地理学有关区位理论的研究。

银行业是最古老、最常见的金融服务行业。经济地理学对于银行业的研究由来已久。在银行区位理论方面，Porteous(1995)建立了银行区位选择模型，强调地理距离对于银行监控借款者成本的影响。通过模型验证了当银行机构与借款者之间距离超过临界值时，银行将无法获得有效信息，因此银行机构选址直接关系到能否获取有效信息。可见，地理邻近是银行机构区位选择的重要影响因素。地理邻近有利于银行识别借贷者的信用情况，同时方便监控贷款，特别是中小企业客户。由于信息具有非对称性，距离在信贷配置中起到关键作用。Klagge和Martin(2005)基于信息的不对称性、资本的非中性以及金融市场的不完全性，强调地方金融环境和空间邻近的重要性。信息获取难度随距离增加而增大，银行也会根据距离的远近程度来配置信贷，说明银行借贷在空间上是不均匀的。Agarwal和Hauswald(2010)发现距离对于收集企业所有者的“软”信息具有衰减作用。在这里，距离不仅指地理空间距离，还包括文化邻近、组织邻近等因素(Grote，2002)，如相似的语言、文化、种族等，这些因素都有助于建立地方关系网络，确保信息流动畅通。

基于上述理论，国内外学者重点研究了跨国银行的区位选择问题。Dunning(1977)提出的国际生产折衷理论被广泛用来解释外资银行进入东道国的区位选择问题。国际生产折衷理论强调三方面因素的综合作用：全球化、所有权优势、区位优势。银行能够在东道国设立分支机构主要是基于比较优势，具体体现在追随原来客户、信息优势、区位银行市场条件是决定美国跨国银行海外扩张的关键因素，实证结果表明美国银行海外分支机构区位选择倾向于银行监管放松、对外贸易水平高、人口密集、人均收入较高、国内储蓄偏低的地点(Goldberg and Johnson，1990)。Grosse和Goldberg(1991)研究了在美国的跨国银行的扩张和美国本土的外资银行分布规律。Yamori(1998)研究日本跨国银行的海外区位选择问题，发现东道国的日资制造业的金融服务需求是日本跨国银行区位选择的关键影响因素，另外东道国的本地银行机会也是日本跨国银行考虑的因素之一。

中国进入世界贸易组织(WTO)之后，外资银行追随客户和本国投资纷纷进入中国(Leung，1997)。Leung和Young(2002)的研究认为母行资产规模越大、市场渗透度越高、越是参与过亚洲市场的外资银行就越有较强的比较优势，这些成为决定能否进入中国的关键因素。Leung和Young(2005)采用同样的视角分析影响外资银行进入上海的因素。从上述研究可以总结出，外资银行进入中国的决定条件分为两个方面：一个方面是区位优势，包括中国的政治制度环境和市场环境；另一个方面则是外资银行的所有权优势，包括母行资产规模、与东道国的文化联系和经验(Leung et al.，2003)。国内学者郑伯红等(2001)、苗启虎等(2004)、贺灿飞等(2009)对外资银行在中国的发展进行了分析和实证研究，总结了外资银行在中国的区位选择、进入影响因素等问题的规律。另外，中国政府逐步放松对外资银行的空间管控也是外资银行进入路径的影响因素之一。

银行机构区位选择问题同样引起国内外学者的关注，并将研究目光转向大型国有商业银行经营网点区位的选择问题上来。李小建(2004)、武巍等(2007)、李智山等(2014)、季菲菲(2014)等学者研究认为中国大型商业银行空间布局呈集聚特征，尤以东部沿海发达地区甚为显著。贺灿飞(2013)、李玮(2013)等学者对比不同类型商业银行的空间分布特征，验证了银行基础网点不均匀的空间分布特征。He和Yeung(2011)研究了不同规模的外资银行在华区位选择，认为集聚经济效应与客户关系是其区位选择的主要影响因素。王洋等(2016)以广州都市区所有类型银行网点为例，发现核心商圈是银行业的高度集聚区，中心城区银行密度呈递减趋势。可见，邻近市场、市场规模较大的地区是吸引银行网点进入的影响因素之一。

综上，可以将银行网点区位选择的影响因素归结为三方面：宏观经济因素、内部因素、空间因素。

(1)宏观经济因素是银行网点布局的关键因素，金融市场需求是银行网点布局的重要依据，应与当地经济体量相适应，充分发挥银行网点的竞争优势。另外，经济规模、对外贸易、社会、文化等因素都会对银行网点布局产生影响。

(2)内部因素既是银行发展策略、业务导向、产品范围等银行发展因素，也是影响其空间布局的重要因素。

(3)空间因素可以概括为由于距离引起的信息不对称性使得银行业务与空间距离存在负相关性，因此，银行网点布局考虑到需要靠近信息源、临近客户等因素，空间因素不可避免地对银行网点布局有较强的约束作用。从上述研究中也发现，银行区位选择往往是多种因素合力作用的结果。