序

真性情的笔触，写出真实的理财

为本书作序，不仅是为了鼓励作者，更多的是期待借由本书的面市，可以帮助广大朋友一窥财富管理的真实样貌。

过去十年间，中国的财富管理行业发生了巨大的变化。这期间，不只理财从业人员面对转型更替，客户也同样急需转变观念。

在这种变化的时局下，相信本书的出版更具有参考价值！

本书的作者既是金融消费者、投资人，也是多年的金融从业人员，拥有作为客户的真实感受，再加上对行业的深度思考，写出了一篇篇对产品和行业的观察与认知的文章。

本书与坊间其他理财书籍最大的差异在于：作者和金融消费者的立场是一致的！书中的每一段文字都是朴实、真挚的表述，可以为大多数家庭的理财提供参考准则。

更可贵的是，作者有着求真务实的坚持，比如，书中对“标准普尔家庭资产象限图”的质疑与评价。实际上，标准普尔公司从未发表过这个在国内被广泛引用的“家庭资产象限图”，不但我本人在国外任职期间从未听闻，而且正式去信向美国标准普尔公司询问也得到相同的回复。

我曾经在海外市场亲历财富管理行业的变化，有幸见证了过去十年间国内财富管理行业的发展，从最初的粗放到目前的合规化、净值化发展，不仅体现了国内监管机关的智慧与决心，也意味着对行业理财师的专业要求更高，同时对国内广大家庭的金融认知也提出了更高的要求。本书作者提出的观点，有助于提升投资理财从业人员和客户在投资理财方面的认知力。

最后，以下面的一段文字与所有读者共勉：

投资理财管理是一个用时间印证价值的行业，从业人员应该以更专业、更高效、更温暖的高品质服务，真正长期陪伴客户；而作为客户的金融消费者，也需要拥有长期主义心态，做时间的朋友。

黄建翔

招商银行前财富管理总经理