我们缴纳的基本养老保险会被领光吗
基本养老保险是社会保障的重要组成部分，所以我们从基本养老保险中领取的养老金也常被称为“社保养老金”。
有没有听过这样一个说法：我国的基本养老保险是现收现付制，现在自己每月缴纳的基本养老保险的保费，都被已经退休的人领取了。而我国正在进入老龄化社会，等自己老了，如果没有足够多的年轻人缴纳基本养老保险，自己到时就领不到多少社保养老金了。加上自己能活多大年龄还不知道，如果赶上延迟退休，万一领不了几年就去世了，那就亏大了。这个说法对吗？
这个说法其实是不对的，也是缺乏基本常识的。如果因为听信了这样一些不靠谱的说法，就草率断缴了养老金，给自己造成的损失恐怕是难以弥补的。要想不被各种流言所“忽悠”，最好的办法就是自己搞清楚政策究竟是如何制定的，然后做出正确的判断。但是政策那么多，我们的本职工作已经很累了，哪里还有精力去收集和学习呢？本书已经完成了关键信息的汇集工作，而且为了方便我们更直接地了解政策，对所涉及相关政策的关键部分还附上了原文。
想搞清楚我们缴纳的基本养老保险可以给我们带来什么好处，只需要了解以下几个问题就行了。
第一个问题：五险一金是什么
国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
——《中华人民共和国社会保险法》第一章第二条
五险一金中的五险是指基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，这五险是纳入《社会保险法》的。一金是指住房公积金。我们在看每月的工资单时，可能会因为自己缴了很多五险一金费用而感到“肉疼”，但单位其实在这五险里的每一项上都与个人负担的相同甚至更多。
这几个险种的功能其实就是字面上反映的意思。基本养老保险是保障我们退休养老的，会以养老金的形式发放。基本医疗保险能够保障我们患病就诊发生医疗费用后，得到报销等经济补偿。工伤保险能够保障我们在工作中不幸遭受意外伤害或者患上职业病时，获得补偿或者物质帮助。失业保险能够保障我们因为失业而暂时中断生活来源时，获得物质帮助以保障基本生活。生育保险是保障女性因为怀孕或分娩而中断工作，能够享受医疗服务、生育津贴和产假。
各省（自治区、直辖市）的五险缴费比例是不一样的，会根据各地实际情况进行动态调整。以基本养老保险为例，有的省份基本养老保险的单位缴纳比例为20%，有的省份为16%，个人缴纳比例基本都为8%，同时也设有缴费上下限。如果想了解自己所在地区的五险缴费比例和上下限，可以登录各省（自治区、直辖市）人力资源和社会保障局网站进行查阅。表1-1是北京市人力资源和社会保障局公布的2022年7月—2023年6月的社保缴费比例。
表1-1 北京市2022年7月—2023年6月五险的单位与个人的缴纳比例
资料来源：北京市人力资源和社会保障局网站。
此外，2019年国务院办公厅印发了《关于全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施的意见》，推进生育保险和职工基本医疗保险合并，因此未来很多地区的生育保险将不会再单列。如果今后出现了“四险一金”的说法，千万别以为是社保“缩水”了，而是将生育保险合并到基本医疗保险中了。
第二个问题：基本养老保险的来源是什么
基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
——《中华人民共和国社会保险法》第二章第十一条
来自单位和个人的缴费肯定是基本养老保险的主要来源。从《社会保险法》中可以看到，基本养老保险基金的来源除了单位和个人缴纳的部分，还有政府补贴。需要注意的是，还有一个“等”字，这个“等”，就包括了社保基金的投资收益等其他来源。
第三个问题：我们缴纳的基本养老保险会被领光吗
基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
——《中华人民共和国社会保险法》第二章第十五条
我们缴纳的基本养老保险分为统筹养老金和个人账户养老金两个部分。其中单位缴纳的部分，会进入基本养老保险统筹基金，我们可以将其理解为一个“大池子”，这个“大池子”是共济制的；而我们个人缴纳的部分，会进入我们的个人账户，这个账户是只属于我们自己的。
基本养老保险统筹基金的“大池子”是现收现付的，也就是共有的。这个“大池子”一边有个“进水口”，另一边有个“出水口”。“进水口”的“水”来自各单位给在职人员缴纳的基本养老保险，而“出水口”的“水”则会流向现阶段已经退休的人，用于按时向他们发放养老金。但是，个人账户中的资金，是一个独立的“私汤池”，这个“私汤池”的“水”是一对一流动的，不会被别人领取，只能由我们自己领取。
读到这里，是不是可以放心了？但也有人会问第四个问题：随着社会老龄化的发展，领取的人越来越多，缴纳的人越来越少，也就是“出水口”比“进水口”的流量大，是不是总有一天这个池子会干涸？全社会的养老保险基金会不会入不敷出？这时候会不会挪用我们个人账户里的资金呢？
第四个问题：基本养老保险基金入不敷出了怎么办
基本养老保险基金这个“大池子”会入不敷出吗？按照小学数学经典的“蓄水池”问题，理论上“大池子”存在干涸的可能性，但第一支柱的基本养老是涉及民生保障的大工程，这种理论上的可能性基本上是不存在的。为了防患于未然，其实已经有三个具体的措施来预防“大池子”的干涸了。第一个措施是“大池子”里的资金会被用来进行投资，投资收益会使“大池子”里的水位增加。第二个措施是当进出严重失衡时，可以通过调节“进水口”和“出水口”的水阀以控制流量。第三个措施就是额外拉一个“进水口”，直接向“大池子”里注水，这个额外的“进水口”就是政府补贴。
基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
——《中华人民共和国社会保险法》第二章第十三条
所以，当基本养老保险基金出现支付不足时，并不会挪用我们个人账户的资金，而是会由政府给予补贴。政府补贴主要来源于财政资金。
总结一下，我们从工资总额中拿出8%来缴纳基本养老保险，能够获得不少的福利。
第一，五险一金是在税前列支的，也就相当于我们在缴纳基本养老保险阶段获得了个人所得税的减免。
第二，这部分额度会计入我们基本养老保险的个人账户中，属于我们自己的“私汤池”，不会被别人领取。
第三，我们的工作单位也会为我们缴纳基本养老保险，而且比例与个人缴纳部分相同甚至更高，这部分会进入基本养老保险统筹基金的“大池子”。在现收现付制度下，虽然这部分会被已经退休的人员领取，但当我们退休时，也会从基本养老保险统筹基金中领取基础养老金部分。
第四，当基本养老保险基金的“大池子”出现支付不足时，政府会给予补贴，并不会影响或占用我们个人账户中的养老金。
基本养老保险制度是我国养老金的第一支柱，是退休后各类养老金中最基础的一部分，是我们退休后的基本保障。缴纳了基本养老保险也是个人享受很多其他社会福利的前提条件。比如参加第三支柱个人养老金账户的前提就是必须参加基本养老保险。因此，缴纳基本养老保险是我们积累个人养老金最基础、最根本的一环，在有能力缴纳的前提下，一定要按时缴纳。同时，工作单位是否依法为员工缴纳基本养老保险，也应该作为我们求职时的重要考量因素。
读到这里，参加基本养老保险的重要性应该显而易见了吧。