1.3　研究思路及方法

1.3.1　研究思路

本书研究的逻辑链条：文献梳理→比较分析→现状考察→机理探究→模式构建→政策建议。首先，对国内外中小企业融资的相关研究进行了全面梳理，总结了已有研究的主要贡献，并指出未来需要进一步拓展的研究方向。其次，对美国、德国、英国、日本、韩国等国家的中小企业融资体系进行比较分析，为中国中小企业融资提供经验和借鉴。再次，对中国中小企业的融资环境进行了分析，在此基础上探讨了互联网金融对中国中小企业融资的影响机制，构建了互联网金融视角下中国中小企业的融资模式，并分析了中国中小企业互联网融资的风险及其防范措施。最后，结合比较分析、机制分析、模式分析和风险分析的研究结论，提出互联网金融视角下中国中小企业融资的政策建议（见图1-1）。

图1-1　研究思路

1.3.2　研究方法

（1）问卷调查法。问卷调查法是调查研究中较常见的一种方法。该方法有三大优点：一是标准化程度高，即调查工具标准、调查过程标准、调查结果标准；二是匿名性强，问卷调查法一般不要求被调查者署名，这样能够消除被调查者在回答敏感性问题时的疑虑，使其客观、真实地回答问题；三是效率高，在问卷调查的实施过程中，调查者能够同时对大量的调查对象进行调查，在短时间内搜集到大量的信息和资料。问卷调查法省时、省力，所需经费较少，却能获得大量的资料。本书深入中国中小企业管理者和基层工作人员内部，通过问卷调查法（调查问卷见附录2）考察被调查者对企业融资困境和互联网金融的认识，以掌握真实的数据资料和客观情况，更加充分地认识互联网金融对中国中小企业融资的影响，为本书提供更加真实可靠的研究数据。

（2）比较研究法。比较研究法是一种根据一定的标准，对两个或两个以上有联系的事物进行考察，寻找其异同，探求普遍规律与特殊规律的方法。根据不同的标准，可以把比较研究法分成如下几类：按属性的数量，可分为单项比较和综合比较；按时空的区别，可分为横向比较和纵向比较；按目标的指向，可分为求同比较和求异比较；按比较的性质，可分为定性比较和定量比较。本书运用比较研究法，对美国、德国、英国、日本、韩国等国中小企业融资的制度体系及模式选择进行了比较，并从中梳理出对我国有益的借鉴和启示。

（3）归纳与演绎结合分析法。归纳法是从个别事实中推演出一般原理的逻辑思维方法。归纳法是思维对记录下来的经验事实的加工与处理，是客观事物概率统计的结果。演绎法是由一般原理推导出特殊或个别结论的方法。演绎是以严格的逻辑规律为前提推导出结论的思维过程，是一般原理向实践转化的重要逻辑形式。归纳是演绎的基础，归纳需要以演绎为指导，演绎与归纳互相渗透、互相兼容。本书在分析中国中小企业融资存在的问题及成因、互联网金融对中国中小企业融资的影响、互联网金融视角下中国中小企业的融资模式、互联网金融视角下中国中小企业融资的风险监管等内容时，均采用了归纳与演绎相结合的方法。

(1)　我国的中小企业划分标准自1949年以来历经7次变更，分别是1952年、1962年、1978年、1988年、2003年、2011年和2017年。最新的划分标准《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》是2017年12月28日由国家统计局印发的，该办法按照行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，将我国的企业划分为大型、中型、小型、微型等四种类型。新标准印发后，2011年6月18日由工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发的中小企业划分标准自行废止。《统计上大中小微型企业划分办法（2017年）》详见附录1。

(2)　资料来源：https://www.sme.miit.gov.cn（中国中小企业信息网）。

(3)　2019年，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，出重拳整治民间借贷非法经营行为，将非法民间借贷入刑，自2019年10月21日起执行。

(4)　“一圈”就是城市主要商圈，是商贸型小微客户典型的集群形式。以商圈而不是单户的思路做中小企业金融业务，能够把握商圈客群的共同特征和金融需求，避免散单方式带来的高成本和高风险，通过规划等机制的配套，实现规模化生产。“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业、上下游中小企业和商户组成。中国民生银行强调抓住区域重点产业，依托核心企业交易信息和行内公私联动，为生产型上下游中小企业提供综合金融服务，打造特色产业链。

(5)　互联网金融的概念最先由中国提出，国际上并没有这一概念，目前也没有形成权威定义。一般认为，互联网金融是依托云计算、大数据、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式。