第一章 风险思想起源和风险治理的发展

1.1 风险管理思想的起源

在中国语言文字中，关于“风险”一词的由来最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中祈祷的主要内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归。他们在长期的捕捞实践中，深深地体会到“风”给他们带来的无法预测、无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词。在中文的表达中，风险经常与危险等同。从词源来说，风险涵盖的范围则更为广泛，时间尺度更大。

《现代汉语词典》说，风险指可能发生的危险。在这里，风险和危险是一致的，均指某种未来的可能性，而且这种可能发生的事情都能带来对现有状态的破坏和对现有秩序的挑战。

另一种经过多位学者论证的“风险”一词的“源出说”称，风险（Risk）一词是舶来品，有人认为来自阿拉伯语，有人认为来源于西班牙语或拉丁语，但比较权威的说法是来源于古意大利语的“Risque”一词。在早期的运用中，也是被理解为客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、风暴等事件。大约到了19世纪，在英文的使用中，风险一词常常用法文拼写，主要是用于与保险有关的事情上。

现代意义上的风险一词，已经大大超越了“遇到危险”的狭义含义，而是“遇到破坏或损失的机会或危险”。可以说，经过两百多年的演绎，风险一词越来越被概念化，并随着人类活动的复杂性和深刻性而逐步深化，并被赋予了从哲学、经济学、社会学、统计学甚至文化艺术领域的更广泛、更深层次的含义，且与人类的决策和行为后果联系越来越紧密，风险一词也成为人们生活中出现频率很高的词汇。无论如何定义风险一词的由来，其基本的核心含义是“未来结果的不确定性或损失”，也有人进一步定义为“个人和群体在未来遇到伤害的可能性以及对这种可能性的判断与认知”。如果采取适当的措施使破坏或损失的情况不会出现，或者说智慧认知、理性判断，继而采取及时而有效的防范措施，那么风险可能带来机会，由此进一步延伸的意义，不仅仅是规避了风险，可能还会带来比例不等的收益，有时风险越大，机会越大、回报越高。

中国古代的风险管理思想早在夏朝后期就已经出现。《夏箴》载：“天有四殃，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之。”意思是说，自然灾害何时发生难以预料，需要随时储粮备荒。

《周礼》则说：“谷有余则藏之，以待凶年而颁之。”春秋时期，墨子则主张“必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息”和“有力以老人”。荀子提出“节用裕民，而善臧其余”“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。这些论述，是要求大家把剩余产品（主要是粮食）积蓄起来，才能使百姓遇灾荒年代不受饥寒，社会鳏寡孤独和残疾人等都能得到国家的保护和社会的扶助。在此思想指导下，我国历代都有赈济制度。周朝有委积制，战国时期魏国有御廪制、韩国有敖仓制。在汉代，则有常平仓制，隋朝有义仓制，宋朝有社仓制等，这些赈济制度其本质上是建立后备、应付饥荒的一种风险对策。

在历史上，古巴比伦、古埃及、古希腊和古罗马等文明古国也很早就有互助互济、损失补偿的风险处理方法，并逐渐演变成为现代保险。例如，在公元前2800年，古埃及就盛行互助基金组织，参加这一组织的成员订立契约，共同遵守。当某个成员不幸死亡时，由生存的成员所缴纳的会费支付丧葬费或救济其遗属。

风险管理意识的形成和增强是风险管理产生的思想基础，高度的物质文明是风险管理产生的物质基础，社会矛盾的激化以及动荡的局势是风险管理产生的社会基础，概率论和数理统计为其提供了理论基础，近代的科学管理思想为现代风险管理产生做好了最后的准备。

概率论和数理统计的运用，使风险管理从经验走向科学。风险管理的研究逐步趋向系统化、专门化，风险管理终于成为管理科学中的一门独立学科。风险管理作为一门新兴的管理学科，在其形成和发展的过程中，由于对风险管理出发点、目标和运用范围等强调的侧重点不同，学者们对风险管理提出了各种不同的观点，并且随着时代的发展与应用领域的拓展而不断演变。但人们对风险管理的基本理论的认识逐步趋向一致，如风险管理是一项事前的准备工作，而非事后弥补工作。风险管理必须集中管理以发挥决策效益，分散执行、分工协作才能使风险管理工作获得最佳效果。

现代风险管理理论形成于2009年11月15日，国际标准化组织ISO正式发布用于风险管理的标准：ISO31000:2009《风险管理原则与指南》、ISO指南73:2009《风险管理术语》、ISO/IEC 31010:2009《风险管理与风险评估技术》。我国也于2009年发布了国家标准GB/T2453:2009《风险管理原则与实施指南》。该标准定义了风险的概念，确定了风险管理过程，规范了风险评估程序，指出了风险管理的十一项重要原则，明确提出风险管理的首要原则是创造并保护价值，并明确指出风险是不确定性对目标的影响，其中的“影响”有可能是正面的，也可能是负面的，可能存在机会，也可能有威胁。风险管理就是管理不确定性、减少威胁、放大机会、创造条件以改变风险传导的过程，使其有助于目标的实现。

ISO三个标准的发布，标志着人类对风险管理取得了重大进展，是人类在管理领域的又一个里程碑式的成果，它的发布将改变世人对风险纯负面的认识。这个标准将世界各国管理风险的先进理论及方法融为一体，人类管理风险、预见未来的能力进入了一个全新的纪元。