做聪明的消费者：利用信用卡，越花越有钱

避免一些常见的消费陷阱，可以帮助我们减少不必要的弹性支出。

而在生活中，我们也会在不经意间发现，身边总是有一些小伙伴，可以花最少的钱获得最多的东西，甚至不断买买买，也不会导致“吃土”。这就要归功于他们使用信用卡的技巧。

说到信用卡，大家一定不陌生。有一些消费者平日刷卡无度，一到信用卡还款日就痛不欲生。当初申请信用卡，明明是为了缓解一下经济压力，没想到现在压力反而更大了，成了不折不扣的“卡奴”。

但是，我们身边也不乏“玩赚”信用卡的高手。

我的一位朋友琪琪就是这样一位高手。比如有一次我陪她逛街，正巧赶上那个月是她的生日月，她的信用卡当月消费可以享受10倍积分。那天她花了1000元买了一条连衣裙，积了10000分。按照该银行20分抵1元的标准来算，10000分就相当于500元。也就是说，她只花了500元就买到了价值1000元的裙子。

其实，信用卡高手是可以修炼而成的。下面我就从选卡、用卡这两个板块，和大家分享从信用卡小白到高手的提升技巧。

先来看选卡。选择适合自己的信用卡是成为信用卡高手的第一步。

如果你是信用卡小白，还没有一张属于自己的信用卡，也不用担心。第一张信用卡选得巧，能帮助我们少花冤枉钱。

首先是选银行。一般来说，商业银行的优惠活动比国有银行多，办商业银行的信用卡更实惠。你可以优先考虑申请一张招商银行或者交通银行的信用卡。因为招商银行的信用卡服务好，而交通银行的信用卡在首次办理时可申请的额度会比较高。

其次你要根据自己的实际消费情况，有目的地选择适合自己的信用卡种类。如果你是一名出差频繁的商务人士，需要经常订机票、订酒店，那么选择一张信用卡积分可以兑换航空里程，以及订酒店可以享受折扣的信用卡更划算；如果你是购物达人，周五经常到超市购物，那么你可以选择优惠门槛比较低的信用卡。

选好信用卡之后，我们在使用信用卡时还有两个实用的小技巧。

第一个技巧是用最长免息期赚利息。

在用到这个技巧之前，我们需要了解自己信用卡上三个重要的日期，分别是账单日、还款日、免息期。

账单日是你在申请信用卡的时候，银行给你定的一个每月卡账结算日。比如说银行定的账单日是每月1日，那么1日之后消费的金额就会记入下个月的账单。

还款日，顾名思义，就是这个月偿还账单金额的最后一天。如果过了还款日没有完成还款，一来个人的征信会受影响，其中最大的问题是影响之后贷款买房的利率优惠；二来银行将不再提供免息服务——每多一天不还款都会多收利息和滞纳金。

免息期是账单日到还款日之间的这段时间，在这段时间里我们不需要向银行支付刷卡消费金额的利息。

对于免息期，很多人都没有概念。其实在免息期上，我们有很大的空间可以发挥。比如我们可以在免息期内尽量使用信用卡消费替代现金，然后把这部分现金拿去购买收益稳定的理财产品，从而赚取利息。

举个例子，如果你计划下个月买一部iPhoneX手机，手上有一张信用卡和10000元现金，信用卡的账单日是每月1号，还款日是每月20号，这时你会怎么做呢？

假设你的信用卡账单日是6月1日，那么最聪明的做法就是在账单日的后一天也就是6月2日刷卡消费，同时把你手里的10000元存到余额宝里。这笔通过信用卡完成支付的消费账单日是7月1日，还款日是7月20日，那么从6月2日的消费当天到7月20日的还款日差不多有50天的时间，而在这50天免息期里，你存在余额宝的10000块钱可以产生66元的收益。可别小看这些钱，光一笔消费就可以赚回60多元，如果把免息期利用得好，合理规划消费，那一年下来也是一笔不小的收入。而且这笔收入只需要你学会一个小小的用卡技巧，并不会花掉你太多精力，何乐而不为呢？

第二个技巧是利用信用卡积分赚到免费机票。

对于信用卡积分的使用，大部分人可能会选择在信用卡积分商城兑换东西，把大量积分兑换成锅碗瓢盆，或者是一杯又一杯的星巴克咖啡。但是其实积分兑换的商品中最有价值的，也是最划算的是机票。

因为用积分兑换机票是不分淡季和旺季的，需要使用的积分取决于两地的里程距离，而这个数值是固定的。比如说，遇到节假日回家或者是出去旅行，热门航线的机票基本上是不打折的，但是用积分兑换完全不受影响，因为无论是旺季还是淡季，兑换机票要用到的积分是一模一样的。

在此分享一个我自己的例子。我和我先生每年因为出差要在全国各地乘坐飞机，所以我们就办理了某家银行与航空公司的联名信用卡，因为它可以将消费金额转化为里程数。无论我平时购买什么，只要刷卡消费，相应的购物积分就会兑换成对等的里程数。当达到一定的里程数后，我就可以免费兑换机票了。并且每次用这张卡购买机票还会赠送航空保险，这也省去了我每次出行都要购买保险的琐事。

我一般会在春节这样的旺季兑换机票。比如说2018年春节，我们一家老小七口人从上海到重庆的往返机票，都是用信用卡积分免费兑换的。春节的机票都是原价票，如果没有这些积分的话，我就要花两万多元去买机票，而现在机票全部是免费的，可以说是狠狠“赚”了一笔。

如果你是旅行达人，平时就喜欢到处走走，那么可以像我一样去办一张这样的信用卡，用平时刷卡消费攒下的积分兑换机票，陪家人来一场说走就走的旅行，既划算又增进家人感情，一举两得。

信用卡玩得好，可以赚钱。但使用信用卡也有一些误区，一定要多加注意，不然可能会花冤枉钱。这里我给大家分享一个口诀：境内消费不分期、不取现、不存钱；境外消费拒绝VISA，刷银联。

具体怎么解释呢？

第一个误区是信用卡免息分期。很多银行在宣传信用卡的时候，都会说到一个词“免息分期还款”。但这个分期还款并不是完全免费的，因为银行会收取一定的分期手续费，而且金额也不低。

这里可能有人会问，那我提前还款呢？但事实上即使提前还款，手续费也不会免除。所以一定要记住，银行的宣传不能全信，能不分期就不分期。

第二个误区是信用卡取现存钱。很多人把信用卡当储值卡来用，这样的做法是不对的，因为信用卡提现有手续费和利息两笔费用。除此之外，你可能不知道的是信用卡存进去的钱不仅不会产生利息，取出来还要手续费。所以如果你有存款需求，就尽量办一张储值卡，否则一进一出白白给银行手续费的买卖，真的很不划算。

第三个误区是盲目选用VISA通道。很多小伙伴在出国旅游时都遇到过这样的情况，在境外刷卡时服务员会告诉你刷VISA通道可以赠送一个小礼物。于是很多人想都不想就答应了。但是其实这里也有一个陷阱——在非美元地区，VISA系统是要收“数钱费”的。这个数钱费，简单来说就是把人民币转化成美元，再把美元转化成当地货币的手续费。

所以，如果是在非美元区刷卡，大家一定要选择银联而不是VISA，境外刷卡时银联通道是不收取手续费的，而且银联卡的全球特惠活动越来越丰富，在线上线下有各种类型，折扣力度也很高。如果对方告诉你刷VISA通道有优惠，你更要提高警惕，尽量使用银联通道，不要被小礼物迷惑了。