4.6　业务数据分析

4.6.1　业务数据分析目的

在完成数据预处理和数据质量诊断后，需要围绕建模目标，基于数据对业务进行初步分析，主要目的如下。

1. 进一步理解业务逻辑

通过4.5节介绍的数据质量诊断可以理解数据逻辑，对业务逻辑的理解也是类似的，业务逻辑一方面是通过前期业务访谈，通过业务部门和数据部门进行了解；另一方面是获得数据之后，通过对数据进一步分析，对之前了解的业务逻辑进行验证，或者通过探索性分析发现和确认业务逻辑。需要特别注意的是，通过业务部门和数据部门获知的业务逻辑未必准确，所以自行基于数据分析进行业务理解是有必要的。

2. 为模型设计提供依据

基于数据分析可以对业务情况有一个初步理解，包括业务发展情况、客群分布情况、产品分布情况、风险表现情况以及典型风险点和风险特征等。此外，模型设计需要的三大基础分析包括Vintage分析、逾期趋势分析、滚动率分析等，一般也在该阶段完成。

4.6.2　业务数据分析方法

在业务分析环节，数据分析师通常面临的问题是不知道要分析什么以及怎么分析，本节简要介绍在数据分析阶段进行业务分析的思路和范围。

1. 分析内容

业务分析内容如下。

1）业务发展情况。

2）客群分布情况。

3）产品分布情况。

4）分渠道、分客群、分产品、分账龄的风险表现情况。

5）模型设计所依赖的Vintage分析、逾期趋势分析、滚动率分析等。

2. 分析方法

业务分析方法如下。

1）频数统计占比分析，例如统计各类产品的数量和占比。

2）趋势分析：添加时间维度，统计逐月的业务发展和风险表现情况。

3）比值分析。

4）多维度交叉表。