4.4　内外部大数据

对于零售信贷场景，传统数据主要指银行信贷业务办理过程中正常收集的业务数据，包括客户信息、贷款申请信息、产品信息、合同信息、借据信息以及放款后的提款信息、还款信息、逾期信息等，通常传统数据由实际的业务系统进行采集和存储。

4.4.1　大数据概述

除了传统数据，金融大数据应用越来越普遍，金融大数据即非传统数据，大数据与小数据的比较如表4-7所示。

表4-7　大数据与小数据的比较

金融大数据有不同的分类标准，可以按照产生实体、数据结构、数据获取和处理方式等进行分类，如图4-2所示。

图4-2　大数据分类

4.4.2　银行内部大数据

内部大数据是指银行内部可以自行采集的大数据，主要方式和来源如表4-8所示。

表4-8　银行内部大数据采集方式和来源

银行内部采集大数据，需要考虑如下原则。

1）须确保所采集的数据有使用价值和分析价值，对业务决策和运营有价值。要有针对性地采集，最好有较明确的应用场景，不能为了采集而采集，导致采集到的数据不能发挥作用。

2）须具有一定的前瞻性，做好数据战略规划。例如，有些数据当前受限于分析条件和分析能力，暂时不能使用，需要提前进行规划和布局。

3）所有大数据收集都应遵守合规性要求，确保信息安全和隐私保护。

4）应具备配套的数据体系、数据治理、数据分析能力。

4.4.3　银行外部大数据

除了内部采集，通过采购或合作方式可以更直接和快速地获得外部数据，如表4-9所示。

表4-9　银行外部大数据类别

需要特别注意的是，对于个人征信数据，因为其特殊性，只有政府机构和合法的持牌的个人征信机构才可以采集、存储并提供对外服务。