拒绝“反金融”

我生来一贫如洗，但决不能死时仍旧贫困潦倒。

——金融大鳄　索罗斯（George Soros）

金融在内地被认为是“新兴行业”，近10年才有较多从业者。而在西方，金融则是非常传统的行业。实际上，金融是自人类经济行为出现以来就应运而生的古老产物。不同人对金融有不同的定义。1915年出版的《词源》中对“金融”的解释是这样的：“今谓金钱之融通曰金融，旧称银根。”1990年出版的《中国金融百科全书》中对金融则是这样解释的：“货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。”但有一点是相同的，金融绝不是此时此刻的金钱，而是能够穿透时间的、与金钱相关的经济活动。

广义而言，给金钱注入时间元素，便构成金融行为。例如租房时要交一个月押金，退租时归还，就是金融。又如借贷，今年借明年还，要额外支付利息，也是金融。再如众筹，先收钱，再完成允诺的工作，仍是金融。更不必说股票、债券、保险等，皆为金融。

在当代社会，人人都应该学习金融知识。学习金融知识不是为了从事金融工作，而是拒绝成为一个“反金融”的人。什么是“反金融”的人？就是拒绝承认金融知识重要性的人。现在很流行一个词叫“韭菜”，多数人沦为“韭菜”的主要原因，正是“反金融”。有些新富可能很会做生意，但同时又“反金融”。于是他终其一生都只是个“买卖人”，更不可能做到合理的财富传承。

出道思考题。比如贷款10万元，分10个月归还，放债机构宣称每月只需要支付利息5000元，请问：月利息是否即为5%呢？答案是：错。正确答案是第一个月的利息是5000元除以10万元，即5%。但第二个月因为本金只有9万元，所以第二个月的利息是5000元除以9万元，即5.6%。以此类推，到最后一个月，利息是5000元除以1万元，即50%。假如放债机构一开始便告诉你，借款1万元，利息50%，你还会借这笔钱吗？恐怕未必。

从社会层面说，拒绝“反金融”，重要的是普及财商（FQ）教育。我们的教育，多重视智商（IQ）教育，近年因为许多专家的呼吁，家长才开始重视情商（EQ）教育，但是在财商教育方面仍是很缺乏的。受传统文化影响，多数中国家长不愿和子女讨论金钱，也不知道如何与子女谈论金钱，更有甚者教育子女“钱很脏”——这种思维急需纠正。

欧美发达社会在财商教育方面，领先中国久矣。即便在中国香港的基础教育中，商科（如会计学）亦是小学、中学必修的科目。小学生就要明白什么是正向现金流，中学生就要懂得复利的计算方法。所以在香港地区，普通人都能看懂银行的理财产品。在中国内地，金融也会成为未来的显学，因为在一个金融社会，不具备金融知识是极容易掉进金融陷阱的。“反金融”的人，便不可抱怨沦为“韭菜”。

中国人要学习正确看待金钱。金钱既不能贪恋，也不是万恶之源，它只是一种工具。什么工具呢？用经济学家哈耶克（Friedrich Hayek）的话说：“金钱是人类发明的最伟大的自由工具，只有金钱会向穷人开放，而权力则将永远不会。”我们要善于运用钱的第四维，合理的投资与借贷，能释放出金钱的能量。这种思维，正是金融的思维——拒绝成为一个“反金融”的人。