前言

“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。”

根据招商银行与贝恩咨询联合发布的《2017中国私人财富报告》的统计数据显示，2016年中国的高净值人士数量达到158万人。与2014年相比，增加了约50万人，年均复合增长率达到23%，相比2012年数量更是实现了翻倍。2018年，是中国改革开放40周年，40年的时代红利，虽然造就了无数财富神话，但40年过后，一代创富者们芳华难再[1]，家族财富该如何安全保障及平稳传承给子孙后代？这引起越来越多高净值人士和财富管理机构的重视与思考。

与此同时，中国的高净值人士，虽然收获了大时代的慷慨馈赠，积累了大量的财富，但从某个角度来看，他们是这个时代最缺乏安全感的一个群体。一切都充满了不确定性，一切都在被改变、被重构。如何才能让财富免受不确定的政策、法律和税务等风险，如何才能让自己的财富代代传承、富过三代？高净值客户财富管理服务，几乎是我们团队的律师每天都要面对的问题。在解答这些疑问的过程当中，我们深刻地体会到了这样一个结论：当高净值家庭财富积累到一定阶段的时候，在继续创富的同时，先有“保障”，方有“传承”，否则“竹篮打水一场空”将不只是一句谚语，而是高净值家庭不可承受的真实写照。

因此，我们可以这样理解，完整的财富脉络图是由创造财富、拥有财富、管理财富和传承财富构成的，这是风起云涌的财富大历史中一脉相承的命题，也是如今财富管理市场赋予我们的时代挑战。

命题虽然宏大，挑战可能艰险，但究其本质，就是要我们每一位关心自己财富的人，回答这样几个问题：我们该怎样做，辛苦创造的财富才能安全而不受贬损？我们该怎样做，子孙后代才能继续享受家族财富的余荫？这其中，到底有没有普遍成功的经验可供人们借鉴？

面对中国财富管理市场上这些真切的财富管理需求和问题，如何帮助高净值财富家族、高净值个人和财富管理专业人士等，全方位了解私人财富保障和传承的相关理念、知识和基础工具，识别财富保障与传承的风险与痛点，提供解决路径与方法等，成为我和团队想要努力达成的夙愿。

我们经手的财富管理和传承的案例越多，我们越坚定地认为，寻找和破解“富过三代”和“基业长青”的密码仍然是有可能的，当然，这需要我们准确地识别和管理风险（本书第二章），利用好基础性的法律工具，比如遗嘱（本书第三章）、法律协议（本书第四章）和大额保单（本书第五章），并做好税务筹划（本书第六章），基于家族与企业的股权、不动产、现金和海外资产等财富的梳理和配置重构，适时设立家族基金会（本书第七章）、家族信托（本书第八章）和家族办公室（本书第九章），最终领悟财富保障与传承之“道”，形成每一个家族独特的“传家”哲学（本书第十章）。

在中国改革开放40周年，财富管理市场水大鱼大之际，我希望这本书，能够成为高净值财富家族、高净值个人和财富管理专业人士案头的工具书，共同参与见证中国财富管理市场的发展与未来，与有荣焉。

[1] 中国工商银行.中国家族财富管理与传承报告［R/OL］.（2017-11-03）［2018-07-12］.http://www.sohu.com/a/207672187_721993.