第13章 保险需求的三个层次
电话是大学室友姜律军打来的，萧风尽管很吃惊还是很开心的打着招呼：
“不忙，你今天怎么闲着有时间打电话啊？”
“呵呵，风啊，你这话说的可真不地道，我要是不给你打电话你是不是也一直不会给我打电话。”
“哪有，哪有？”萧风连忙否认，内心还是很愉快很轻松，大学四年的友谊这份情还是弥足珍贵的。
“听说你在保险公司做，能不能咨询你一些事情。”
“你看你这话说的，咱俩有啥好客气的。”萧风直接回怼了过去。
在姜律军面前他可以无比的放松，可以尽可能的调侃。
“我想问问买什么保险比较合适？”
“你打算给谁买？自己还是父母？”
萧风知道姜律军和自己一样，一直单身狗，根本没有媳妇和孩子。
“如果便宜的话，我想都买，如果贵的话先给父母买吧。”姜律军的声音没有了刚才的欢快。
出身农村留在省会商城市发展的他，压力一直很大，特别是房贷压的他几乎喘不过气来。
可随着父母的年龄越来越大，他越来越怕有一天父母突然倒下。
因此，想起萧风发的朋友圈大多数和保险有关，也知道萧风干保险好几年了，决定问问萧风。
至少，萧风不会骗自己。
这点自信他还是有的！
“好的，我知道了！你若是不忙的话，我现在先给你简单的口述讲解下，若是有不懂的地方可以随时打断我。”
萧风显得十分平静，从业五年在他这里买保险的同学只有两位，一位是大学室友周瑜渊，一位是高中同学崔小湘。
刚开始做时，他觉得自己人品很差，混的真不咋地。
初中、高中大学那么多同学，只有两个人在他的建议下买了保险。
后来，也慢慢的想通了。
同学何必难为同学，几乎一样的年龄，大致的家境，注定毕业几年是省吃俭用的几年，毕竟是为车为房奋斗的年龄。
即使买了车、房，也会背上车贷、房贷。
这些都需要钱，很显然钱是不够花的。
尽管都清楚，一场意外可能会打乱整个生活节奏，但仍然不相信那些灾难会发生。
“我这会有空，你说我听。”姜律军在打电话之前，也在网上查了一些资料，知道有的保险动则几千上万，若真的如此，他只能先给父母买一份。
至于自己，反正还年轻，再等等。
萧风记得姜律军说过他的父母年龄和自己父母年龄相仿，也就五十五、六岁的样子。
“其实我觉得，首先要把商业性的医疗险买充足，其次才是考虑疾病险和意外险，至于更深一层的具有养老性质的年金险，则可以往后放放……”
你踏马说的是人话……姜律军听的满头雾水，很想吐槽。可想了想道：“风啊！你能不能说的通俗一点，我真的听不懂啊！”
萧风突然觉得很无语，心想都是学的金融，你为啥听不懂。
但一想也确实是他考虑不周，只好解释道：“简单的说先解决看病的钱，再解决身后之忧。”
至于养老，觉得还是不说为好。
“嗯。”姜律军觉得萧风的语气中带着几分嘲讽，当然这种嘲讽是善意的，是好友之间的碰撞。
身后之忧他听懂了，至于看病的钱也不难理解，只好出声表示一下理解。
“我觉得对于叔叔阿姨来说，至少要一人买一份百万医疗险，年保费是一千多一点。”
“啥是百万医疗？”
“年报销总额四百万，其中一般医疗两百万，100种重大疾病医疗保险金200万，重大疾病津贴1万元。”
“另外，年免赔额一万元。换句话说经过农合或职工医保报销后，对剩下的医疗费用超过一万元的部分，不分自费药、进口药，社保目录内外，百分之百报销。”
“军啊，我想你应该知道这份保险的主要目的是啥，它的杠杆可以达到一百到两百倍，最高的时候可以达到一千多倍。”
话音刚落，萧风就意识到自己可能说错话了，毕竟他没必要说杠杆的问题。
姜律军想了想说道：“嗯，这个保险我觉得还行，但有一个问题。举一个例子，假如花了五万块钱，农合报了三万，剩下两万，是不是只能报一万？”
“嗯，如果剩余的部分不到一万或者刚好一万的话，这一次是一分钱不报销的，但这一个保单年度如果在产生的医疗费用是可以报销的。”
萧风觉得姜律军智商还是和以前一样在线的，当然没有一点侮辱他的意思，只是单纯的找乐子。
同时，也深知这种行为是极其不道德，是应该受到谴责的。
可和他一起聊天，真的很快乐！
有时候，男人的快乐会更简单，更快乐！
“那如果剩下的不够一万，能不能想办法报销呢？”
姜律军很担心父母会生大病，毕竟这些年他也听说了很多例子。而且也知道父母年龄越大，生病的可能就越大。
即使不生大病，普通的小病能够报销一部分，对于他来说也是极好的。
“当然”萧风故意拉了一个长音“可以。”
“这就是我刚给你说的意健险卡单，叔叔阿姨的年龄每人一年也就三百多块钱，普通的疾病住院，意外门诊和住院，都是可以报销的。但年报销额只有一万，除此之外，还有一个亮点那就是还有十万元的意外伤残和意外身故金。”
萧风之前很少去给客户讲意健险卡单的意外伤害保险金。
一方面他不喜欢去讲死亡这个沉重的话题，另一方面他更看重医意健险在日常的医疗行为的报销性。
姜律军思考了一会，觉得心里有一定谱了，继续问道：“那我呢？”
萧风突然变的很正经，严肃的道：“我觉得，你应该先买一份意健险产品，一年也就一百到三百块钱之间。这样的话至少有十万的意外伤害保险金。”
萧风之所以没有首先给姜律军推荐百万医疗险。
原因有二，一是疾病的发生率因为年龄的不同而不同，如果从人的一生来说，幼儿和老年时期是疾病发生率高的时候。年轻时期疾病发生率相对比较低。
二是意外从不分幼、少、中、老。
而通过一些数据和经验来判断，年轻人更容易发生交通事故。
因此，十万的意外伤害保险金不多，但有总比没强，如果真的发生不幸，这十万块钱对于叔叔阿姨来说至少能够解决一些问题。
姜律军听懂了，他听到了萧风语气中的严肃，以及最后一句话的沉重。
突然觉得，这个电话打的很值，想了想道：“一会还要麻烦你给我发些产品资料，另外买的话都需要啥资料？”
萧风：“？？？”