在智能风控时代，许多头部的互联网金融公司已经能够实现纯线上自动化审贷，这无疑大大提升了客户申请贷款的效率和体验。自动化审贷主要依赖于三大核心技术：大数据平台、决策引擎和智能模型。其中大数据平台是基础，为线上的模型和策略提供了高质量的数据保障；决策引擎是媒介，承载了风控人员部署的模型和策略，输出客户的决策结果以及额度利率；智能模型是大脑，类似于传统风险管理体系中业务专家的角色，将原始数据提炼成组合规则和复杂模型，从而实时预测借款人的风险水平以及匹配的定价区间。
