“道”与“术”的运用

——家族财富堡垒的构建

2007年十七大首次提出的“财产性收入”概念，标志着中国正式进入了财富管理时代。2017年，中国财富管理市场刚好走过了10个年头，而《对话私人财富管理——财富家族保护、管理与传承的21篇实战案例》的创作在2017年完成的确具有特殊的意义。可以期待的是，在下一个10年，中国将极有可能超越美国成为世界上最大的财富管理市场。而令人担忧的是，中国高净值人士财富所面对的挑战和风险也将超越过去任何一个时期。

该书延续了前作《对话家族信托——财富家族定制信托的21篇实战案例》的形式，采用多视角、多维度的对话方式，细致描绘了一些我们耳熟能详的财富家族、具有典型特征的高净值人士在财富保护、管理与传承中的故事，希望可以将故事背后的得与失更有效地传递给读者。财富管理没有捷径可以走，我们都希望能找到一种灵丹妙药，能够长生不老且包治百病，但是历史用不断重复的经验教训告诉我们，这样的妙药往往是毒药。财富管理是一个系统性工程，没有办法依靠一个好点子去解决所有的问题。用家族治理、家族企业治理及所有权结构三个维度进行考量与安排，将财产协议、意愿安排、金融工具、结构性工具及身份配置五大基础工具进行综合运用，相信会成为将来内外部环境都变得极为复杂时的一种财富管理常态。

该书最大的价值不仅仅是在“术”的层面给予了翔实的介绍和分析，更重要的是在“道”的层面进行了深度的思考和探究。无论是水星家纺李氏家族“舍”与“得”的平衡，抑或潮汕家族“分”与“合”的安排，背后所体现的都是中国家族结合“道”与“术”的智慧运用。

财富管理对于高净值人士来说是一份终身事业，从财富创造的第一天起就注定贯穿其整个生命周期的始终。这个过程就如同构造一幢财富堡垒，每一次明智的决策，每一个合理的安排都是在为堡垒的建设添砖加瓦。今天看似庞大的财富究竟是不是镜中花、水中月，比拼的恰恰是财富堡垒的质量。

希望此书能够让更多的高净值人士有所启发：在创富过程中，即便拥有“人定胜天”的绝对自信，也必须意识到“人无完人”及“人生无常”的无奈现实。从最迫切的诉求出发，从最容易理解的工具入手，这也许是对于财富管理长期规划的一个最务实落地的起点。

家族的使命与梦想任重而道远，愿我们成为家族世代信任的同行者，披荆斩棘，砥砺前行！

是为序。

蒋松丞

2017年12月26日