第一章 金融法律制度总论
第一节 金融法的体系及调整对象
【规则要点】
金融法是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称，目的在于保证金融关系的正常开展和金融业的顺利发展，并促进金融活动对国民经济发展的影响。金融关系多种多样，包括在金融调控、金融监管以及金融业务经营中产生的各种经济关系。金融法律行为主要包括金融交易行为、金融监管行为以及金融调控行为。
【理解与适用】
一、金融法的内涵及体系
各类金融机构及客户进行金融活动并形成金融法律关系。广义的金融法包括银行法、证券法、保险法、担保法和融资租赁法等。其中，银行法是金融法的核心部分，狭义的金融法指的就是银行法。
调整不同方面的金融法规范按照不同属性分类以及高低位阶分层，组合成一个呈体系化且有机联系的统一整体，也就是金融法体系。组成金融法体系的法律规范不仅包括金融法律，也包括根据金融法律制定的具体操作规范。
金融法律，是指国家立法机关依照法定权限和程序制定或认可，并以国家强制力保证实施，调整与金融机构有关的金融关系的规范性文件。在中国专指由全国人民代表大会及其常委会颁布的银行法律，如《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国证券法》等。
根据金融法律制定的操作规范，是指有关金融机构依法制定的具体的操作性规范，如行政法规、部门规章、司法解释、地方性法规等。
二、金融法的调整对象
（一）金融交易关系
金融交易关系即金融机构与客户之间在诸如存款、贷款、同业拆借、票据贴现、银行结算、外汇买卖、证券发行与交易、保险信托业务等经营活动中产生的各种金融关系。金融交易关系是一种民间社会关系，是民间社会的自然人与法人从事经济活动产生的法律关系，主体之间地位平等。
（二）金融监管关系
金融监管关系包括金融监管机构对金融机构的准入与退出，对金融业、金融业市场主体的行为及其之间的交易活动实施监管而发生的关系，是一种市场规制关系。
（三）金融调控关系
金融调控关系即为稳定金融市场，实现货币政策目标，中央银行对相关金融变量实行调节和控制产生的社会关系，其实质是货币政策的制定和实施所产生的各种关系。金融主管机关在宏观上，运用各种金融杠杆调节货币供给总量和结构，在全社会配置货币资金，进而影响非货币形态的经济资源配置和市场主体的经济行为所形成的关系。
金融监管关系和金融调控关系都属于国家经济管理关系，是国家在对社会经济进行干预、管理和组织过程中，以国家为一方主体同社会经济领域的有关主体所发生的权利义务关系。
三、金融法律行为：金融调控与金融监管
（一）金融调控行为
金融调控实质上是货币政策的制定和实施，包括金融调控机构为实现特定目标，调节和控制货币供应量及处理货币事务的路线、方针、规范和措施等。金融调控是一种宏观性、长期性、调节社会总需求的间接性经济措施。
金融调控着眼于金融总量，属于国家对市场的宏观管理措施之一，作用于宏观经济领域。在金融调控行为之中，货币政策，是指货币政策当局，往往是中央银行根据确定的经济发展目标，在金融调控法律框架之下，运用货币政策工具对货币供给量和信贷总量、结构的调节和控制，以保证整个经济从宏观上实现总供给与总需求的平衡。货币政策最核心的目标就是维持币值稳定。
（二）金融监管行为
金融监管着眼于金融机构的运行，属于外部市场管理行为，实施于微观经济领域。包括对金融业的监督和金融管理。
金融监督，是指国家金融监管机构或者其他监管主体通过对金融机构以及业务经营进行全面、经常性的检查以促进使其依法稳健经营，安全、可靠和健康的发展。
金融管理，是指国家监管机构根据相关法律法规制定和颁布有关金融机构的组织机构和业务活动的特殊规定和条例，目的在于使金融机构的组织机构与业务活动步入正轨，建立一个安全的金融体系。
金融调控与金融监管是中央银行的两大基本职能，二者关系紧密。
一方面，金融监管是金融调控的前提和基本保障。强有力的金融监管能够确保金融统计数据和其他金融信息的真实、准确和及时，保证制定正确的货币政策。同时，金融监管创造的稳定的金融体系和良好的金融机构运行秩序保障了货币政策的有效实施。
另一方面，金融调控的一些手段或者工具，如存款准备金、公开市场业务在一定程度上可以为金融监管当局所利用，并且金融调控中的货币政策目标的时间也有利于金融监管工作的顺利开展。
【法条指引】
中华人民共和国中国人民银行法（节录）
第一条 为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。
中华人民共和国银行业监督管理法（节录）
第一条 为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。
中华人民共和国商业银行法（节录）
第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
中华人民共和国社会保险法（节录）
第一条 为了规范社会保险关系，维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。
中华人民共和国证券法（节录）
第一条 为了规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。