序二　用活你身边的金融工具：保险

在著名的社会学著作《乡土中国》中，我们能看到传统中国普通家庭重要的避险工具：大宗族救助、亲友礼金。当某个体家庭小概率的特殊事件（如患病、娶亲、赴京科举等事情）发生时，整个宗族会以凑份子的形式来帮助其抵御风险。这背后隐含的意义是：今天你帮助远房表亲，本质上也是在为自己投一份保险，确保自己在未来发生风险时，大宗族体系会给予同样的援助。

这种体系实际是一种“原始保险体系”。这种“原始保险体系”长时间维持，为传统中国基层社会的稳定和发展做出了重要贡献。但是随着现代化的不断推进，我国传统避险工具的弊端越来越明显：个人自由受到极大限制，个人迁徙、个人婚姻都不能自由做主。因为离开宗族体系，就意味着丢掉了风险补偿工具。

纵观现代保险体系，在全球范围内保险已经成为整个金融市场的重要组成部分，大名鼎鼎的巴菲特就经营着多家优秀的保险公司和再保险公司。中国则构建了社会保险、商业保险两大体系，共同构成了中国的核心保障体系。

从金融角度看，保险的作用是：以当前的小额支出（即保费）来规避未来可能出现的大额支出（即理赔款）。或者说，一个人的收入支出曲线波动是比较大的，但是通过使用保险这个金融工具，可以缩小收支的方差，这样收入支出曲线的波动便小了，未来资金流的确定性有所提高。

整个现代金融体系逐步成熟完善的同时，我们也看到中国当前的保险保障体系与最发达的市场仍然有不小的差距，体现在保险观念、保险行业供给、保险业营销方式等方面。同时，现代商业保险与现代科技、互联网发生了深度的碰撞与互动。越来越多的用户依赖互联网的线上流程来了解保险、接触保险、购买保险、办理保险理赔。这也是小雨伞保险诞生的契机。

小雨伞保险与80多家保险公司联合打造“简单、透明、高性价比的保险平台”，通过自己的互联网平台（App、官网、微信公众号等）直接为用户提供优质保险产品并能闭环全线上完成交易，同时提供优质的理赔、售后等服务。小雨伞保险团队还在积极地推动保险理念、保险认知的普及。

今天，小雨伞保险团队为大家奉上这本书，用质朴简练的语言，为大家分享专业的保险知识。希望中国的每位公民都能将保险这个金融工具为自己所用。

光耀

小雨伞保险创始人兼CEO