1.4 怎能指望依靠养老金来安度晚年

还是从关于养老金的讨论说起，理财师提出：假设退休后你每月的开支为2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计算，那么你退休后的20年需要2000元×12×20=48万元养老金。假如我们以3%的通胀率计算，如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁，你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。如果你对生活水平要求更高的话，自然就要更多的钱。假设退休后，每个月想要过上和现在的3000元相同购买力的生活水平，假如你现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么你需要为20年退休生活准备174万元；如果你现在40岁，则需要为此准备234万元；如果你是个80后，现在30岁的话，则需要准备314万元退休金。你现在的年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时候需要准备的退休金将越多。

按照现在的物价水平以及通胀率来说，算式中提到的每年3%的通胀率其实应该是算的较低的了，如果按照过去几十年的年均通胀率5%左右来计算，数值就会更大了，所以。80后需要准备300多万元的养老金并非完全是危言耸听。不过，上述计算并没有考虑资金的时间价值，也就是说，目前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值，因为目前拥有的货币是可以通过适当投资来增值的。

来计算一下，退休后生活30年，假设一个人的寿命80岁，50岁退休。如果按照现在的盒饭价格10元和4%的通胀率计算，30年后的盒饭价格就要涨到32元，那么，一日三餐即使光吃盒饭也要花上近百元，而30年的盒饭钱也要超过100万元。

就在2012年，有位经济学家在博客中写道：“目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI为3%，20年后要保持目前生活水平，一年就需要9万元。假设你离退休还有20年，退休后还要再活20年，那么你需要的养老费用是242万元。如果你现在月薪是4000块，薪水的涨幅也是每年3%。那退休时的养老保险金总共也只有37万元，但是你需要242万元，连这个零头都不够，怎么养老？”

因此，主要还是要靠自己尽可能赚取更多的钱来保障自己的未来。

在面对购房、医疗、子女教育、旅游、意外等未来无法回避的诸多大量开销面前，若是不尽早合理规划，进行恰当的投资理财，想要指望那点固定工资或是养老金，是根本无法想象该如何面对未来的。