1.1 为什么是公募基金
1.1.1 家庭理财性价比之王
曾几何时，中国人投资理财除了存定期存款和买国债（国库券）以外，几乎没有别的途径。但是现在，无论你是去银行、去证券公司、甚至逛商场、逛菜市场，都会有五花八门的理财产品宣传折页发到你的手上，映入你的眼帘，撩拨你的神经。
这里面有传统的正规军：银行、证券公司、保险公司、基金公司、期货公司、信托公司，也有近年来走进大众视野的新兴理财机构：私募、三方理财、P2P等。要说产品种类，更是多到令你晕眩。但是除了银行理财产品有银行信用背书，稍可让投资者安心以外，其他任何一种似乎并不能让你那么放心。而且即使是银行理财，2018年以后也不允许保本保息了。
满街的宣传材料上写满了各式各样醒目加粗的收益率，只有小小的一行风险提示文字，悄悄地躲在角落里怕你发现（不正规的机构甚至连风险提示都懒得写）。到底哪个靠谱，哪个忽悠，别说普通投资者，就是金融从业多年的“老司机”，猛地看到一款产品也不敢妄下结论。
在这些五花八门的投资品种当中，笔者为何推荐公募基金作为理财首选呢？以下列举公募基金的优势：
1.靠谱：发展时间长，运作规范
从1998年第一只规范运作的公募基金成立到现在已经有将近20年时间，经过这20年间牛市、熊市的洗礼，公募基金已经形成了一套比较规范的运作管理制度，可以说是各类资管产品中运作最为成熟、监管最为严格的品种。
公募基金的牌照是国家（证监会）发的，是我国申请难度最大的几个金融牌照之一，不是有实力的法人或专业人士，是不可能发起成立基金公司、发行管理公募基金的。所以投资者完全不用担心把钱投给公募基金公司，对方会不会把你的钱卷跑或挪用：第一它不敢，证监会盯得非常紧；第二它不会，这个牌照以及好的声誉还是挺值钱的；第三它不能，想黑都黑不了，这背后有一套复杂而严谨的运作机制为你的资金保驾护航。
当然，在公募基金20年的发展历程中，各种各样的不规范不合理的风险事件也是层出不穷。监管者在查漏补缺，基金管理人也在不断进步，时至今日，要说公募基金的监管严厉程度排第二，没有其他金融产品敢说第一。
2.亲民：门槛最低，进出方便
公募基金的投资起点大概是所有金融产品中最低的。大部分的公募基金投资门槛1000元起投，有的低至1元甚至0.01元起投。这和理财产品动辄几万元，其他资管计划动辄上百万元的投资门槛相比实在是太亲民了。而且面对相同的公募基金产品，大资金的机构和小资金的散户相比，并不会有什么收益上的优势，这跟一些理财产品不同，后者往往资金量越大，收益越高，显然是钱多欺负钱少。
大部分的公募基金都是开放式的，也就是说可以随时进行申购赎回，你今天想买，今天就可以申购，明天开始计算收益，今天想卖也没问题，提交赎回申请，最快瞬间到账（例如余额宝），最迟3-7天资金就会到账。有时候开放式基金为了保护原先持有人的利益会暂停申购（或者暂停大额申购），但是极少见暂停赎回（除了极端情况下会对大额赎回进行延缓或拒绝）。所以一般情况下，散户赎回基金变现是有保障的，流动性不成问题。
3.齐全：品种繁多、风格各异
公募基金的产品线齐全得超乎你想象。从最早的股票型基金，到债券型、混合型、货币型基金，风险收益呈现出不同的特点。近两年来指数基金和主题型基金大发展，基本覆盖了各个行业各种指数，另类投资产品也纷纷上线，黄金、白银、石油价格都已被公募基金跟踪，股权类、房地产类创新也崭露头角，海外投资更是方兴未艾，QDII基金已经成为国内投资者进行海外投资的最佳标的。总之，只要是你想得到的大类资产，公募基金基本都实现了跟踪覆盖。
要说哪种产品公募基金没有，那就是传统的带有预期收益的刚性兑付型产品，这是银行理财和信托的长项。这种产品虽然简单易懂，深受老百姓喜爱，但其背后所蕴含的风险其实是由金融机构拿自己的信誉甚至是资本金来保障的，不出事当然好，一出事则很容易引起金融机构连锁反应和社会不稳定事件。金融监管者们也深知这一点，所以从2017年开始，监管部门开始出台各种措施来引导、甚至是强制金融机构打破刚性兑付，让投资回归本源，金融产品净值化。
这是浩浩汤汤的历史潮流，投资者只想简单买一个固定收益理财产品了事的岁月已经一去不复返了。从这个角度讲，公募基金是最早、最深入人心的打破刚性兑付的产品，投资者也应该重点关注。
4.透明：信息披露最为完善的资管产品
为了严谨，笔者一般不用“最”字，但是如果要说金融产品的透明度，公募基金可称得上是最高的。由于公募基金有一整套极为详细、打了无数“补丁”的信息披露制度，所以当你买了公募基金，你是明确知道自己的资金投向的。除了定期发布的季报、半年报、年报，还有不定期发布的各种公告来对重大投资、申购赎回等情况跟踪说明。即使不是公开的信息，证监会也会隔三岔五的让基金公司报送，产品的托管机构看见有任何风吹草动也都会发函提示，还会向证监会汇报。所以即使你没空盯着，监管部门、托管机构也会帮你实时监控投资运作风险，使基金运作必须符合法规和合同的要求。
而公募基金的这一套较为完善的信息披露制度，也可以帮投资者发现更多的投资机会和投资陷阱。比如2017年引起轩然大波的乐视网事件，投资者完全可以从基金披露的报告中发现哪些基金（包括指数基金）买了乐视网，仓位有多重，从而帮助自己判断是走还是留。从后面的结果看，走得早的话损失应该不大。相比陷阱，更多的则是机会，笔者多年来多次参与基金重仓股事件套利，收获颇丰。2014南北车合并，投资者完全可以通过参与重仓二者的公募基金来进行套利操作，这也有赖于及时规范的信息披露。
5.专业：利用比较优势成为赢家
笔者认为，要做好投资可能需要以下知识体系：金融学、会计学、财务分析、数学、法律、计算机、心理学等，最好还要对一个或几个学科有深入研究（比如医药、化工等）。总之，要做好投资，必须有一个复合的知识背景，不仅要全而且要专。
这不是一个普通投资者能够轻易掌握的，毕竟闻道有先后、术业有专攻。而公募基金公司的从业人员基本上都是来自于知名大学顶尖专业，人员素质和专业水平在整个金融行业内是非常高的。基金公司把大量的高精尖人才“笼络”到一起，是可以把这些背景不同的智力资源整合起来的。除了天赋异禀的投资者，笔者会建议大多数人把资金交给专业人士打理，即使是看好某一个行业，也最好是买一个指数基金来分散风险。
普通投资者常犯的一个错误就是：过度自信。总认为自己的判断更准确、更靠谱，难以信任别人。好比都说散户炒股“一赚二平七亏”，但几乎每个散户都相信自己应该是那个“一”，直到被市场“教育”的遍体鳞伤。而我见过真正的聪明人，总是在自己最擅长的领域努力进步、多多赚钱，然后在投资理财上选择一个更专业的机构、更靠谱的人、更优秀的产品。