第4章　角色定位

4.1　｜理财规划师在扮演什么角色

理财规划师被称之为财务医生，大家想一想，我们认识的医生都是什么样的人。

有人说，当一个医生站在你面前的时候，你可以肯定对方是一个学霸。

我有一个读医学的同学，她在同济大学读了五年医学本科，又在中山大学读了三年医学硕士，还在香港中文大学攻读医学博士学位。

不要看她学医超过十年，其实，她只攻读神经内科。

同理，理财规划师也一样，很多人会认为理财规划师应该是全能的，实际上，理财规划师是通才，不过，他们更应该成为专才。

换句话说，每个理财规划师都要有自己专攻的方向。

这给我们想做理财规划师的人什么启发呢？

第一，理财行业相关的证书一定要考，比如，国家理财规划师（ChFP）、保险代理人资格、基金从业资格等。

一个合格的理财规划师要有很厚实的专业基础，他们需要全面掌握理财规划的专业知识。

他们应该通晓：收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。

这些理论知识可以通过考证的方式，进行系统学习。

第二，在夯实自己的理论基础的同时，要开始自己专攻的方向，比如，信托理财、PE理财、P2P理财、公募基金理财、保险理财等，深度研究下去。

当你有了理论基础，加上有了自己的专攻方向，你不仅可以靠推荐理财产品赚佣金收入，还可以以此为基础变成一个按小时收费的理财咨询师。

在成为一名合格的理财咨询师之前，我们先来了解理财咨询师是一群什么人？

4.1.1　首先，他们是行家

在知识付费领域，我们把那些可以按小时收取咨询费的人称之为行家。

有人觉得即使自己在一个行业待了很多年，不过行家这个头衔还是离自己太遥远。其实，哪怕你只是在非常细小的领域比其他人熟悉，有独到见解，都可以称之为行家。

比如，同样是种香蕉，我认识一个广西的果农种的香蕉就比别人种的好。他每年都会被评为先进，他也因此每年都会做几次关于香蕉种植的分享。在这里，该果农就是大家公认的种植香蕉的行家。

又比如，同样学习过物理，在《三傻大闹宝莱坞》中，阿米尔·汗就能把物理知识当做自己的武器，其他同学却只能叹气。在这里，阿米尔·汗可以称得上是物理方面的行家。

再比如，同样是使用信用卡，有人深陷卡奴困境不能自拔，我却可以通过玩转信用卡为自己的人生增加精彩。不仅熟悉信用卡的游戏规则，躲过各种“陷阱”，还知道把信用卡变成一个得力的工具。在这里，我可以称得上是信用卡方面的行家。

要擅于挖掘自己身上的闪光点，当然，也可以把自己的兴趣爱好变成一门专业课来研究。

所以，不管你是理财行业的从业人员，还是理财爱好者，都可以把自己打造成一个行家。

4.1.2　其次，他们是讲师

理财咨询师是一群运用自身的专业知识、技能和经验，去帮助个人或家庭解决理财问题、提供理财方案的专业人员。

从这角度来看，理财咨询师不仅要有厚实的专业基础，还要掌握相关的理财技巧，更要有丰富的从业经验。如果说专业知识可以靠考证的方式获得，那么，相关的技巧和经验就不是走捷径可以解决的，没有沉淀三五年，还真谈不上是行家。

有厚实的专业基础，外加丰富的从业经验，可以称之为是行家。不过，这个行家还要懂得指导别人。

理财咨询师不仅仅是个行家，还是一个懂得教的行家。如果理财方面的行家懂得教了，那么，他差不多就已经够格做一个理财咨询师了。

一是懂得教（翻译），才算真正的把知识学到家了。

二是懂得教（翻译），才能把很复杂的知识点用客户能听得懂的语音讲出来。

经常可以收到类似的评价，“自学理财两年，还不如找蓝老师做两个小时咨询来得有效率”。理财规划师的作用，是把理财相关的知识用客户能得懂的方式去解释，他们就像一个授业解惑的师者。

理财咨询师其实就是一个理财讲师。

综上，想要成为一名理财咨询师，就要先把自己培养成理财讲师；想要成为一名理财讲师，就要先打造一个属于自己专属的课程体系。