三、法律经验

值得我们关注的是，微信红包程序设计本身考虑到了法律风险的规避。例如，微信绑定的银行卡可以是信用卡，但微信红包却只能使用储蓄卡支付而不能使用信用卡。对此微信作出的解释是，“如果支持了信用卡，就相当于把信用卡的钱转账到对方账户，这是种套现行为”。由于微信红包本身并无实际的交易标的，信用卡借此转账规避了直接用信用卡提现时较高的成本，采用模拟实际交易的方式来直接提现，确属套现行为。根据央行银监会《关于防范信用卡风险有关问题的通知》等相关规定，微信红包只能支持储蓄卡支付。此外，红包额度的上限规定为“普通红包”每个不超过200元，“拼手气群红包”平均每个随机金额不超过200元，能够避免有人利用微信红包实现一次性大额转账交易，便于监管机构进行控制。

由此可见，腾讯公司在推出微信红包之前已经对相关法律风险作了较为全面的分析。这一经验告诉我们，互联网金融产品的交易结构创新尽管常常超出法律规制的能力所及，但也应当在推出前充分论证其具体交易环节中的法律风险。