一、保险产品

保险是以经济合同的方式建立保险关系，集合多数单位和个人的风险，合理计收保险费，对约定的事故造成的经济损失或人身伤亡提供资金保障的一种经济形式。

保险根据保险标的的不同分为财产保险和人身保险。财产保险是以有形的物质财产及与物质财产有关的利益和损害赔偿责任为标的的保险。人身保险是以人的生命、身体或健康作为标的的保险。

（一）财产保险的分类

1．财产损失保险

当保险标的为有形的物质财产的保险称为财产损失保险，即狭义的财产保险。财产损失保险主要包括下面几类：

（1）火灾保险（Fire Insurance）。火灾保险是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，保险人承保被保险人的财产因火灾、爆炸、雷击及其他灾害事故的发生所造成的损失。我国目前开展的火灾保险有企业财产保险、家庭财产保险、机器设备损坏保险等。

（2）货物运输保险（Cargo Transportation Insurance）。保险人承保货物在运输过程中因灾害事故及外来风险的发生而遭受的损失。货物运输保险主要有海洋货物运输保险、陆上货物运输保险、邮包保险等。

（3）运输工具保险（Vehicle Insurance）。保险人承保灾害事故发生而造成的运输工具本身的损失及第三者责任。运输工具保险主要有机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等。

（4）工程保险（Engineering Insurance）。保险人承保建筑工程和安装工程等在建设和施工中，因灾害事故发生而造成的损失。

（5）农业保险（Agricultural Insurance）。保险人承保种植业、养殖业标的因灾害事故的发生所造成的经济损失。

2．责任保险（Liability Insurance）

责任保险是以被保险人依法应承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三人请求被保险人赔偿为保险事故，其保险金额即被保险人因疏忽、过失等行为向第三人所赔偿的损失金额。责任保险包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险。

3．信用保证保险（Credit and Guarantee Insurance）

信用保证保险是以被保证人的信用为保险标的。凡被保证人根据权利人的要求，要求保险人担保自己信用的，属于保证保险；凡权利人要求保险人担保对方信用的，属于信用保险。

（二）人身保险的分类

1．人寿保险（Life Insurance）

人寿保险是以人的寿命为标的的保险，保险人承诺当被保险人死亡时即给予保险金支付的保险。主要包括以下几类：

（1）定期寿险（Term Life Insurance）。定期寿险也称为定期死亡保险，是以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。

（2）终身寿险（Whole Life Insurance）。终身寿险是一种不定期的死亡保险。只要投保人按时缴纳保费，自保单生效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。

（3）生存保险（Pure Endowment Insurance）。生存保险是以被保险人在规定期间内生存为给付保险金条件的一种人寿保险。生存保险主要包括年金保险、教育费用保险和子女婚嫁金保险等类型。

（4）两全保险（Endowment Insurance）。两全保险是指被保险人不论在保险期间死亡还是生存，保险人都给付保险金的保险。

2．健康保险（Health Insurance）

健康保险是为补偿被保险人在保险有效期间，因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的保险。常见的健康保险包括医疗费用保险、失能收入保险、长期护理保险等。

3．意外伤害保险（Accidental Insurance）

意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。

4．投资型人寿保险（Investment-featured Life Insurance）

投资型寿险产品与传统寿险产品的区别在于其具有投资功能。投资型寿险产品包括分红保险（Participating Life Insurance）、投资连结保险（Unit-link Life Insurance）、万能保险（Universal Life Insurance）。