1.4 研究的主要内容及目标

1.4.1 研究的主要内容

本书所研究的内容主要是西部民族地区贫困脆弱性的金融治理问题。按照提出问题、分析问题、解决问题的逻辑顺序，主要的研究内容可以归纳如下：

1.4.1.1 贫困脆弱性及贫困脆弱性金融治理相关理论探讨

这一部分主要探讨金融发展与贫困及贫困脆弱性治理的关系，而这也将是全书研究的理论基础及研究基点。在梳理国内外贫困脆弱性治理相关文献及理论的基础上，鉴于直接研究成果缺失，针对民族地区的专门研究及定量分析稀缺，本部分将重点突出西部民族地区金融减贫特色，并尝试性地概括金融支持与贫困脆弱性治理的相关理论推演，以期为这一领域的专门研究提供理论支持。

1.4.1.2 脆弱性及贫困脆弱性金融治理现状

该部分主要鉴别贫困脆弱性的特质以及分析西部民族地区贫困脆弱性治理的现实依据。一方面，在阐述西部民族地区贫困脆弱性特征、多元成因、脆弱性程度及特点基础上，阐明了西部民族地区金融发展状况及金融扶贫的现状，进而阐释西部民族地区实现贫困脆弱性治理的金融减贫基础。另一方面，通过从微观层面上分析脆弱性农户生计资产现状，即对自然资本、物质资本、人力资本、金融资本与民族文化资本现状的考察及技术测度，明确了当前西部民族地区整体脆弱性程度及各民族地区农村区内不同脆弱性类别的差异，明晰了农户应对各类风险冲击的承受能力及风险平滑能力。同时，从宏、中观层面上分析了国际国内投资环境、产业发展状况、就业水平、城镇化发展水平、现代农业发展基础、资源条件、信息要素和政策与市场环境等要素，探寻西部民族地区抑制贫困脆弱性的有利条件和金融治理的载体取向。

1.4.1.3 实证分析与贫困脆弱性金融治理的运作机制

实证部分主要探讨金融支持对贫困脆弱性治理的绩效问题。该部分主要采用西部民族地区的面板数据探讨贫困脆弱性金融治理的绩效问题，同时还在实证分析过程中提取贫困脆弱性治理的关键因子如人力资本、金融资本等，从而为最后的金融治理措施提供实施依据。此外，考虑到现代市场经济条件下，金融作为经济的核心，金融支持作为区域经济社会发展与金融互动的条件、作为金融资源效应的传导机制这一客观现实，要最终保障金融支持对贫困脆弱性治理的具体措施落实并高效运行，就需要建立和明确有利于金融减贫、金融治理的运作机制。只有在相对完善的机制框架下，才能发挥金融减贫效应的最大功效。因此，本书在这一部分提出了金融治理的原则、治理机制的构建等金融治理运作机制内容。

1.4.1.4 共性与个性有机结合的贫困脆弱性金融治理的政策启示及对策建议

这一部分为本书的结论部分。不同民族、不同区域贫困脆弱性表现形式及产生机理不尽相同，脆弱性根源也较为复杂多样。地理位置、自然环境、历史、文化、宗教、教育、交通等因素共同构成了贫困脆弱性的作用因子。

在共性方面，西部民族地区整体作为国家扶贫的重点战场，现有的政府主导的以扶贫开发为主的反贫困行动的反贫困绩效下降趋势不断增强，集中表现为脱贫速度趋缓、返贫率居高不下。因此，保持贫困脆弱性金融治理的高效运行，就亟须通过“上游”干预，构筑贫困脆弱性消减的金融支持体系，构建扶贫、扶智、扶志“三位一体”的贫困脆弱性金融减贫格局来实现。具体来看，需要加大金融对贫困脆弱性地区的教育扶智力度，强化人力资本效应；提升新型农村合作医疗运行中的金融服务质量，增强脆弱性农户的疾病抗御能力；充分发挥金融体系对生态文明建设的杠杆效应，提升贫困脆弱性地区的自然灾害抵御能力；开拓农业保险市场，改善农村金融服务；积极创新金融机构的助学贷款、小额贷款等金融产品，增强农户应对脆弱性风险的平滑能力与自我发展能力；鼓励脆弱性农户参与到以金融信贷为载体的扶贫项目中，以增强其参与市场竞争的能力。

在个性的政策启示及对策建议方面，针对不同的脆弱性现象、脆弱性程度大小及其产生多维缘由，应采用灵活多样的金融减贫方式和支持手段，以实现扶贫经济社会效益的最大化。同时，在具体的金融支持方式上，也应各有侧重。有的民族地区适宜金融产品的创新，有的民族地区适宜金融机构的创新，有的民族地区亟需金融服务环境及基础设施的改善，而有的民族地区则适宜金融全方位宽领域的创新。从实施的时间维度来看，不同区域、不同民族金融治理的时间表也应有所差别。

对策中共性与个性的有机结合最终有助于决策层制定出更为科学合理的扶贫措施，有助于提高西部民族地区的扶贫效率，有助于抑制该区域愈演愈烈的返贫现象，有助于贫困的代际隔离。

1.4.2 研究目标

我国西部民族地区贫困脆弱性问题日趋严峻，如何从广义金融支持的视角出发，最大限度地挖掘金融治理或金融减贫的红利，从而为实现由经济性减贫向脆弱性贫困综合治理转型提供践行思路及具体对策是本研究的目标与价值所在。本书试图以贫困脆弱性的视角研究金融治理现状，通过对西部民族地区的经济金融数据进行实证分析，以期分步达到以下目的：

第一，尽量准确地把握西部民族地区贫困脆弱性金融治理的具体情况；

第二，实证分析西部民族地区贫困脆弱性金融治理的绩效；

第三，在金融治理的现有基础上，结合不同西部民族地区的不同情况，提供一些操作性较强的金融治理措施，以提升西部民族地区金融减贫的整体绩效，从而更好地、更全面地促进西部民族地区的贫困治理及金融发展。