第一部分 章节题库
第一篇 银行基础知识
第一章 我国银行系统概述
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、单项选择题
1．银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于银监会监管措施中的（ ）。
A．现场监管
B．非现场监管
C．市场准入
D．信息披露
【答案】B
【解析】银行业非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。
2．下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是（ ）。[农村信用社真题]
A．中国人民银行
B．中国财政部
C．中国银行业监督管理委员会
D．某城市商业银行
【答案】C
【解析】银监会是监督管理机构；央行发行货币；财政部发债融资；商业银行作为资金供求方充当间接金融市场的中介人。
3．中国银行业协会的主管单位为（ ）。
A．中国银监会
B．中国银行
C．中国人民银行
D．民政部
【答案】A
【解析】银监会对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，包括在中华人民共和国境内设立的以下七类机构：①商业银行；②信用合作社；③政策性银行；④金融资产管理公司；⑤信托投资公司；⑥财务公司；⑦其他金融机构。
4．下列银行中，不属于政策性银行的是（ ）。[2011年光大银行、农村信用社真题]
A．中国农业发展银行
B．国家开发银行
C．中国进出口银行
D．中国邮政储蓄银行
【答案】D
【解析】目前，我国拥有三家政策性银行，分别是中国农业发展银行、中国进出口银行和国家开发银行。
5．下列关于中央银行性质的说法，错误的是（ ）。
A．中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策
B．中央银行是一国最高的货币金融管理机构
C．主要采用政治手段对金融经济领域进行调节和控制
D．中央银行在各国金融体系中居于主导地位
【答案】C
【解析】中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。
6．中国发挥“最后贷款人”职责的银行是( )。
A．中国工商银行
B．中国银行
C．中国开发银行
D．中国人民银行
【答案】D
【解析】中央银行的性质、地位和作用决定了其承担金融稳定的职责，中央银行扮演着“最后贷款人”的角色。“最后贷款人”的地位决定了只有中央银行才具有提供紧急流动性支持的能力，才可能阻止金融不稳定的发生或降低金融不稳定的破坏性。
7．我国确定人民币储蓄利率的机构是( )。
A．中国人民银行
B．中国银行
C．银行业监督管理协会
D．国务院
【答案】A
【解析】根据《人民币利率管理规定》第三条和第七条的规定，中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预；中国人民银行根据国民经济发展的需要和货币政策要求，制定利率政策和利率管理法规并组织实施。
8．下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A．维护金融稳定
B．制定和执行货币政策
C．批准银行业金融机构的设立、变更与终止
D．防范和化解金融风险
【答案】C
【解析】根据新修订的《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行的三大支柱职能是指：制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务；其中包括防范和化解金融风险。C项属于银监会的职责。
9．我国的三家政策性银行是( )。
A．中国人民银行、国家开发银行、中国农业发展银行
B．中国进出口银行、国家开发银行、中国农业发展银行
C．国家开发银行、中国农业银行、中国进出口银行
D．中国农业发展银行、国家开发银行、中国邮政储蓄银行
【答案】B
【解析】1994年，我国分别成立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三家政策性银行。
10．我国银行业监管的原则不包括( )。
A．公开、公平和公正的原则
B．独立监管原则
C．审慎监管原则
D．协调监管原则
【答案】A
【解析】我国银行业监管的原则主要有：①依法、公开、公正和效率的原则；②独立监管原则；③审慎监管原则；④协调监管原则；④跨境合作监管原则。A项中公平的表述有误。
二、多项选择题
1．下列属于银监会的监管理念的是（ ）。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控
【答案】ABDE
【解析】中国银监会明确提出了四个监管理念：①管法人（即坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解）；②管风险（即坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段）；③管内控（即注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高）；④提高透明度（按照国际准则和要求，逐步提高监管的透明度）。
2．中央银行调控经济的三大法宝是（ ）。
A．存款准备金制度
B．再贷款
C．再贴现政策
D．公开市场业务
【答案】ACD
【解析】存款准备金率、再贴现率政策和公开市场操作并称央行金融宏观调控的“三大法宝”。
3．银行业监督管理的目标包括（ ）。
A．保证银行业金融机构不倒闭
B．最大限度地扩大银行业资产规模
C．促进银行业的合法稳健运行
D．维护公众对银行业的信心
【答案】CD
【解析】银行业监督管理的目标包括四个方面：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
4．下面属于中国人民银行的职责范围的是（ ）。
A．发布与履行其职责相关的命令和规章
B．发行人民币，管理人民币流通
C．监督管理黄金市场
D．负责金融业的统计、调查、分析和预测
【答案】ABCD
【解析】中国人民银行的职责范围包括：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；③国务院规定的其他职责；④依法制定和执行货币政策；⑤发行人民币，管理人民币流通；⑥监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑦实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑧监督管理黄金市场；⑨持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑩经理国库。维护支付、清算系统的正常运行。负责金融业的统计、调查、分析和预测。指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
5．中央银行的“银行的银行”的职能体现在（ ）。[2011年云南省农村信用社真题]
A．集中存款准备
B．金融监管
C．最终的贷款人
D．组织全国的清算
【答案】ACD
【解析】“银行的银行”的这一职能体现了中央银行的特殊金融机构性质。中央银行办理“存、放、汇”业务的对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，这一职能具体体现在集中存款准备、最终贷款人以及组织全国的清算三个方面。
6．我国金融监管机构主要包括（ ）。[2011年农村信用社真题]
A．中国人民银行
B．银行业监督管理机构
C．证券监督管理机构
D．政策性银行
【答案】ABC
【解析】我国金融机构按其地位和功能分为两类：①金融监管机构，主要包括：中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构以及保险监督管理机构；②经营性金融机构，主要包括：商业银行、政策性银行以及非银行金融机构。
7．下列属于中国人民银行职责的是( )。[中国工商银行真题]
A．依法制定和执行货币政策
B．维护国家金融稳定
C．发行人民币，管理人民币流通
D．维护支付、清算系统的正常运行
E．监督管理财务公司等非银行金融机构
【答案】ABCD
【解析】央行法规定，中国人民银行共有十四项职责：除上述四项外，还包括：①发布与履行职责有关的命令和规章；②监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；③经理国库；④持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；⑤负责金融业综合统计、分析与预测；⑥组织反洗钱工作；⑦管理征信业；⑧从事有关的国际金融活动。
8．中央银行的基本特征是( )。
A．不以盈利为目的
B．与政府有明确分工
C．国家所有制
D．不经营普通银行业务
【答案】AD
【解析】中央银行的基本特征包括：①中央银行的活动不以盈利为目的；②中央银行具有特殊的业务对象，不经营普通的银行业务；③中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权。此外，很多中央银行是政府的一部分；有很多中央银行是股份制，甚至拥有私人股东。
9．中央银行向商业银行放款的主要途径包括( )。[2011年云南省农村信用社真题]
A．担保贷款
B．再贴现
C．抵押贷款
D．再贷款
【答案】BD
【解析】中央银行向商业银行放款主要包括两种途径：再贷款，又称直接贷款，是指中央银行向商业银行的信用放款；‚再贴现，又称间接贷款，是指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现。
10．中央银行基准利率包括( )。[2010年湖北省农村信用社真题]
A．再贷款利率
B．存款准备金率
C．超额准备金率
D．再贴现率
【答案】AD
【解析】存款准备金率是中央银行为保证金融机构清偿能力而规定的存款准备缴纳比率，不是基准利率。
三、判断题
1．中国的中央银行——中国人民银行自建立以来一直只行使中央银行的各种职能。( )[2010年四川省农村信用社真题]
【答案】×
【解析】中国人民银行成立之初行使商业银行的各项职能，直到1983年9月28日，国务院才规定中国人民银行只行使中央银行的各项职能。
2．我国当前对银行业的监管主要是由中国人民银行负责。( )[2010年云南省农村信用社真题]
【答案】×
【解析】我国当前对银行业的监管主要是由银行业监督管理委员会负责。
3．银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。( )[2011年山西省农村信用社真题]
【答案】×
【解析】对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
4．中国人民银行既承担中央银行、金融机构监管职能，也承担商业银行职能。（ ）[中国农业银行真题]
【答案】×
【解析】中国人民银行专门行使中央银行职能，工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行。
5．人民币由中国人民银行统一印制、发行。（ ）
【答案】√
【解析】中国人民银行作为“发行的银行”，拥有货币发行权。
第二节 银行业金融机构
一、单项选择题
1．近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括（ ）。
A．引进战略投资者
B．股份改革上市
C．跨区域经营
D．联合重组
【答案】B
【解析】近几年，城市商业银行呈现出下面三个新的发展趋势：①引进战略投资者；②跨区域经营；③联合重组。
2．中国最大的商业银行是（ ）。[2008年农村信用社、中国银行真题]
A．中国银行
B．中国工商银行
C．中国农业银行
D．中国建设银行
【答案】B
【解析】中国工商银行是我国最大的商业银行。
3．金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
A．支付中介
B．创造信用工具
C．信用中介
D．金融服务
【答案】C
【解析】信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。
4．商业银行最特殊的职能是（ ）。[农村信用社真题]
A．信用中介
B．支付中介
C．信息中介
D．信用创造
【答案】D
【解析】商业银行处于货币创造的第二层次，吸收存款、发放贷款，实现货币扩张。
5．农村信用社的储蓄所是( )。[2010年农村信用社真题]
A．法人机构
B．非法人机构
C．独立核算机构
D．综合机构
【答案】B
【解析】农村信用社的储蓄所不属于法人机构，而只是一个分支机构。
6．目前，我们所称的“五大行”是指( )。[2010年农村信用社真题]
A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D．中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
【答案】A
【解析】当前我国五大国有商业银行是指：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
7．以下关于农村信用社性质的说法，正确的是( )。[2011年农村信用社真题]
A．农村信用社是农村基层银行单位
B．农村信用社是农业银行的基层单位
C．农村信用社是银行业金融机构
D．农村信用社与农村商业银行属于同一性质
【答案】C
【解析】农村信用社，全称为农村信用合作社，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。其在性质上属于银行业金融机构，与银行(含农村商业银行)有本质区别。
二、多项选择题
1．下列关于组建农村商业银行的条件，表述正确的有（ ）。[2010年江西农村信用社真题]
A．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4％
B．设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15％以下
C．发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员
D．有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件
【答案】BD
【解析】A项农村商业银行的资本充足率应达到8％；C项农村商业银行的发起人应不少于500人。
2．下列有关金融机构撤销规定表述正确的是（ ）。[中国工商银行真题]
A．金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销
B．自撤销决定生效之日起，被撤销的金融机构必须立即停止经营活动
C．非银行金融机构依法被撤销的，由地方人民政府组织成立清算组
D．商业银行依法被撤销的，由监管部门组织成立清算组
E．《金融机构撤销条例》自2001年12月15日起施行
【答案】ABDE
【解析】非银行金融机构依法被撤销的，由监管部门或监管部门委托的有关地方人民政府组织清算组。
3．商业银行按其组织结构可以分为（ ）。[河北省农村信用社真题]
A．单一制
B．持股公司制
C．分支银行制
D．复合制
E．连锁银行制
【答案】ABCE
【解析】从各国情况来看，商业银行的组织结构主要包括四种类型：①单一银行制度；②分支银行制度；③持股公司制度；④连锁银行制度。
4．我国银行业由（ ）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
【答案】ABCD
【解析】我国银行业由中央银行、监管机构与自律组织及银行业金融机构共同构成。其中，银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等。
5．以下属于中国金融监管的对象有（ ）。
A．商业银行
B．信用合作社
C．亚洲开发银行
D．民间信用机构
E．信托投资机构
【答案】ABDE
【解析】只要是在我国境内注册的金融机构都受金融监管。目前游离于监管之外的仅有少数非法民间融资机构，如投资公司、担保公司、典当行等，但仍属于监管对象。
6．信用社的结算原则为( )。
A．恪守信用，履约付款
B．先收后付，收妥抵用
C．谁的钱进谁的账，由谁支配
D．银行不垫付
【答案】ACD
【解析】信用社的结算原则中不包括B项，银行不能够抵用。其中D项是划分企业资金和银行资金的原则。
7．农村信用社内部推行民主管理制度，其表现形式是“三会”，这“三会”具体是指( ）。[2009年农村信用社真题]
A．社员(代表)大会
B．董事会
C．理事会
D．监事会
【答案】ACD
【解析】农村信用社为保障社员的各项权益，在内部推行民主管理制度，其表现为“三会”制度。所谓“三会”是指社员(代表)大会、理事会和监事会。
8．下列各项中，属于商业银行职能的有( )。
A．信用中介职能
B．支付中介职能
C．信用创造职能
D．金融服务职能
【答案】ABCD
【解析】我国商业银行的主要职能包括：信用中介、支付中介、信用创造以及金融服务。