2.3 信用增值：信用分数的增加

信用增值是本章的核心，如何提升信用分数是信用增值的关键。要想让亲朋好友以及银行信任你，愿意借钱给你，就要证明你拥有良好的信用历史和稳固的职位。随着信用地位的逐渐上升，以及社会对信用的重视程度的提升，信用增值越来越不可忽视。

2.3.1 确保你的职业正当且稳定

要想取得银行和他人的信任，正当稳定的职业是较好的保障。举个简单的例子，当一个月收入3000元的公务员和一个月收入4000元的私营企业员工同时向银行大额贷款时，银行更愿意将钱借贷给公务员。这是为什么呢？笔者将其原因大致总结为如图2-10所示的几点。

图2-10 银行愿意借钱给公务员的原因

可以看出，稳定职业对于信用增值的作用是不言而喻的，而且银行会根据职业的稳定性来确定贷款人的信用额度，因为这些人员不仅消费能力较高，而且还款能力也较强。稳定的职业有利于信用的增值，同时还能借贷到更高额度的资金，对贷款人而言十分有利。

2.3.2 证明你有足够的资产

当然，拥有稳定的职业还不够，如果贷款人能够通过相关证书证明自己有足够的资产，就更容易使得信用增值。一般而言，证明资产充足的方法包括如图2-11所示的几种。

图2-11 证明资产充足的方法

通过各种证明可以让银行觉得你有足够的还款能力，这也是信用增值的一种良好方法。

专家提醒

需要注意的是，资产的证明仅仅是一种形式，不能作为抵押物进行抵押，它本身不存在价值，是一种体现信用的方式。

2.3.3 减少所欠的债务金额

增加信用分数还有一大技巧就是减少所欠的债务金额，欠债金额会影响借贷人的信用问题。举个简单的例子，如果一个欠了很多债务的人向你借钱，你是否会对他的还款能力产生怀疑呢？答案是肯定的，与一个没有债务问题的人相比，欠债金额较大的人再次借贷会比较困难。

因此，信用增值的较好办法就是尽量减少所欠债务金额，增加他人对自己的信任感，当然也需要注意一些误区，具体内容如图2-12所示。

图2-12 减少所欠债务金额的误区

2.3.4 没有不良贷款记录

不良贷款记录是信用增值的较大阻碍，因为信用问题比较特殊，尽管很小的污点，都有可能被看作是大问题。因此，保持良好的贷款记录是增加信用分数的前提，一般的信用记录通常包括如图2-13所示的几点。

图2-13 信用记录的主要内容

从这些信用记录中可以看出一个人的信用情况，同时也可以了解一个人的偿还能力，一般信用记录良好的人都会得到更高额度的贷款。

专家提醒

值得注意的是，并不是有过不良的贷款记录就无法再次进行贷款了，但相对来说，信用价值会有所降低。当然，你也可以对以前的不良贷款记录做出弥补，但效果不如一直保持良好信用记录那么好。

2.3.5 各种信用积分要保持好

保持信用积分也是信用增值的良好途径，很多人使用信用卡就是因为信用积分可以兑换礼物，那么，应该如何提升信用积分呢？具体方法如图2-14所示。

图2-14 提升信用积分的方法

信用积分的保持不仅要懂得积累，更重要的是知道使用的相关技巧，这样才能既增加信用分数，又收获了实际利益。

对于芝麻信用而言，信用积分的技巧更加多样，图2-15所示为芝麻信用的积分组成。

图2-15 芝麻信用的积分组成

从图2-15中可以看出，影响芝麻信用积分的因素主要包括五点，具体如图2-16所示。

图2-16 影响芝麻信用积分的因素

总而言之，无论是实体信用卡，还是虚拟信用卡，只要保持良好的信用积分，就能有效提升信用价值。值得注意的是，如果不注重信用积分的积累，就可能会忽略信用的重要作用，从而损害相关的利益。