前言 为什么我们希望你成为有钱人

两个男人，一个建议

富人越来越富，而你呢？

“中产阶级正在消失，不断萎缩的中产阶级对美国的稳定和世界的民主都造成了一定的潜在隐患。我们之所以希望你变得富有，是因为与其坐等这一问题继续发展，不如参与到问题的解决中来。”

——唐纳德·特朗普、罗伯特·清崎

唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎共同关注这样一个问题，那就是：美国的富人越来越富，但是美国却越来越穷。就像日渐消融的极地冰川一样，中产阶级正在消失。美国的两极分化日趋严重。你要么站在富人这一列，要么站在穷人那一列。而特朗普和清崎希望你站到有钱人这一列。

中产阶级日渐萎缩，已经发展为全球性问题，只不过这一现象在经济发达国家表现得更为明显，比如八国集团。

前任美联储主席艾伦·格林斯潘曾经说过：“正如我经常所说，这不是一个民主社会——更准确地说，这是一个资本主义社会——可以轻易接受而丝毫不加应对的那种状况。”他接着解释道，“在美国，贫富差距如此之大，而且拉大的速度如此之快，最终可能会威胁到资本主义社会自身的稳定。”

问题源自教育的缺失

造成美联储主席所说的这一问题（贫富差距加大）的真正原因是什么？他给出的答案是“教育”。格林斯潘指出：美国孩子在小学4年级时的测试水平尚高于世界平均水平，但是到了12年级的时候却被远远地甩在后面了。他说：“为了防止这一差距继续扩大，我们得做点什么。”

唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎也把造成贫富差距加大的原因归咎于教育的缺失。只不过他们关注的是另一种类型的教育——财商教育。两人都对美国各级学校缺乏优质的财商教育表示担忧。他们认为：正因为财商教育的缺失，使得美国迅速地从世界头号经济大国滑落为最大的债务国。疲弱的美国经济和作为国际储备货币的美元持续走软将不利于世界的稳定与发展。正如全球其他地区经常说的那样：“美国打个喷嚏，全球都跟着感冒。”

同为培训师的两个人

唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎都是成功的企业家和投资家。他们在生意上取得的成功已经得到国际上的广泛认可。他们身兼多职，不仅是培训师，还是著名的畅销书作家；他们不仅生产教育棋盘游戏，还致力于财商教育的推广，甚至涉足教育类电视节目的制作。唐纳德·特朗普打造了自己主持的超级热门电视真人秀节目《学徒》，罗伯特·清崎也在广受好评的美国公共电视台（PBS）主持《富爸爸致富指南》这一节目。

两人同为培训师，并不是因为他们需要更多的钱，而是因为他们关心你和你的家人、美国以及全世界的命运。正所谓“授人以鱼，不如授人以渔”，他们正是用财商教育这种方法来帮助穷人和中产阶级。

不同阶级的理财观

有三种不同类型的理财观，每个类型针对的群体分别是穷人、中产阶级和富人。穷人的理财观是“无需理财，政府会解决我们的养老问题”，也就是依靠社保和医保养老。中产阶级的理财观是：就业，好好工作，量入为出，储蓄，长期持有共同基金，并且多元化投资。大多数的中产阶级都是保守型投资者——不想冒太大风险，获取保本收益足矣。富人们则是积极性投资者——为了追求高收益不惜冒风险。本书正是写给积极型投资者看的。

唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎之所以成为畅销书作家和著名的演说家，是因为他们通过演讲或者著书立说的方式来教导人们“不要总是量入为出，过着拮据的生活，而是要通过‘开源’来提高自己的生活水平”。他们希望人们试着学习投资理财方面的知识，然后通过投资致富。

回顾历史

在狩猎采集时期，人们以部落群居的方式生活。当时的人们很大程度上是平等的，没有阶级之分。即使是部落首领，他所居住的地方大体上也和部落里的族人一样。部落首领没有私人飞机当座驾，也没有价值数百万美元的房产，更没有保障其退休后依然过着优厚生活的黄金降落伞。

到了农耕时期，贫富差距开始出现，且两极分化严重：一极是国王和他们的贵族朋友们，另一极是为他们辛苦劳作的大众。这一时期，普天之下莫非王土，也就是国王控制着全部的土地资源。农民们在国王的土地上辛苦劳作，并把庄稼收成中的一部分作为赋税上交给国王。

到了工业时期，现代中产阶级在美国这一民主共和国诞生了。

今天，我们已经步入信息时代，但中产阶级却在慢慢消亡。

全球性问题

现在，中产阶级的慢慢消亡已经逐渐变成了一个全球性问题，但大部分的中产阶级却对此毫无危机感。他们之所以感到安全，是因为他们认为政府会对此问题进行干预，并制定一些保护他们利益的措施。他们不知道的是，其实政府根本无力解决这一问题。不管哪国政府，即使是美国政府也不可能像以前那样保护自己的国民。为什么？因为现在这一问题已经是全球性问题。比如，石油价格的决定权已经不是美国所能左右的了。恐怖主义也不再是国与国之间的战争，而是观念之战。恐怖分子可以袭击任何一个地方，然后消失得无影无踪。在全球经济一体化这一趋势下，美国丧失了大批工作机会，这使得某些跨国公司变得比一些国家还富有。互联网的应用也让我们无论身在哪里，都可以通过即时通讯保持密切联系。从这个意义上讲，互联网进一步加速了全球化进程，随时随地的沟通已经成为现实。

在美国国内，正如环保主义者注意到一些种类的青蛙正在消失一样，经济学家发现中产阶级和穷人的养老金和医保也正在消失。在不久的将来，历史上人数最多的婴儿潮一代开始在世界范围内退休。大多数的政府都没有足够的财力向这批人兑现诺言。

他们是商人，而非政客

人们希望他们自己选出的政府官员能关注并解决日益增多的与中产阶级和穷人有关的问题。然而唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎不是政客（虽然特朗普已经成功竞选总统），他们当时却是以企业家、投资家和教育家的身份合作撰写本书的。

他们无法承诺帮你解决问题，但他们希望你避免成为问题的受害者。请不要期待你选出的政党或政府官员能提供一些解决方案，也不要相信他们可以保你过上健康、富裕的生活。唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎希望你能变成有钱人，从而参与到解决国家和全球所共同面临的问题中来。

并非一本实务操作书

谈到赚钱，人们总想知道具体该怎么做。他们总是问很具体的问题，比如“我有25000美元，我该怎么理财？”当你跟别人说我不知道怎么打理自己的钱时，他们很乐意告诉你该怎么做。他们的建议是“把你的钱交给我吧”。

本书不是一本实践性很强的理财书。唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎这两位作者也不会告诉你把钱具体投资到哪些领域。他们只是在书里和读者们分享他们的想法，以及他们的金钱观、生意经和投资之道，这其中包含他们实现财富自由的秘诀。

洞察力

许多人不希望人们知道他们的致富秘诀，但是特朗普和清崎却不是这样，他们愿意和大家分享。

洞察力是领导力的一个方面。这本书与洞察力有关，在金钱游戏中致胜的特朗普和清崎，将在本书中分享普通人无法洞察到的东西——两人取得成功的想法和做法。借助他们二人的经验和智慧，你将获得不同寻常的洞察力，由此助力你的财务自由之路。

注意“透明度”这个词

在金钱世界里，有一个词常常会被提及，即“透明度”（transparency）。这一词语有多层含义。跟本书相关的3个含义如下：

1．不被借口和欺诈所蒙蔽；

2．信息透明，让人一目了然；

3．很容易理解。

人们都想拥有一双慧眼，这样就能亲自观察，自己做决定。但是我们目前的教育体系不可能教授财商知识，所以我们无法拥有一副发达的经济头脑。由此导致人们在投资时缺乏一定的洞察力，所以只能把钱交给理财顾问进行简单的投资。于是，很多人盲目地追随理财顾问给出的这一理财建议：努力工作、储蓄、长期持有共同基金、多元化投资。

注意：如果你笃信理财顾问给出的这一建议，那么本书可能不太适合你。

特朗普和清崎不对共同基金进行投资，因为共同基金公司不需要账务透明，也不需要对外披露真实的运营费用。因为大多数的业余投资者不懂得“透明度”这一理财常识，所以这些隐藏的信息对他们构不成困扰。专业的投资者，比如特朗普和清崎，他们需要清晰地了解有关自己投资的所有信息。

或许“储蓄、投资共同基金”对穷人和中产阶级来说不失为良好的理财方式，但对那些想成为有钱人的人来说，却不尽然。本书就是要通过这两位富人的双眼，让读者了解普通人难以一窥究竟的金钱世界。

看历史如何影响今天

本书也将讨论历史如何引领我们走到当今这个财务境况的。我们将列举历史上一些重要的年份。

1971年：美元与黄金脱钩，不再是与黄金挂钩的国际储备货币。也就是在这一年，“储蓄”成了过时和糟糕的理财建议。如今，中产阶级几乎没有储蓄。

是因为他们知道储蓄是个过时的想法吗？

1973年：历史上第一次石油危机爆发。这次危机从某种意义上来说更多的是政治问题。但是，当前的石油危机却是对我们所有人都产生影响的供需层面的问题。我们中的少数人将变得更加富有，但是大部分人将更加贫困。

当前的石油危机如何影响到你？

1974年：美国《雇员退休收入保障法案》（ERISA）通过。这一法案最终导致众所周知的401（k）计划付诸实施。从没有哪一项法律的变动能如此重要地影响你我的生活。401（k）计划原本是美国税法中一段晦涩难懂的小文，最初只是针对企业为高管提供的利润分享计划而做的规定。1981年，美国国税局规定普通雇员可以使用同样的规则——从其工资或薪金中缴款参与该计划，并享受延迟纳税的优惠待遇。401（k）计划使美国人的退休储蓄方式发生了革命性变化。问题是，其实401（k）只是一个储蓄计划，而非退休计划。众多拥有401（k）计划的普通雇员在其退休后，也不可能靠足够的养老金为其老年生活提供坚实的保障，因为401（k）本身就是为高收入的企业高管量身打造，而非为收入微薄的工薪族而设计。简单来说，401（k）退休储蓄计划对近八成的工薪族来说并不合适，尤其是那些年收入低于15000美元的人。即使拥有401（k），还是会有数百万的中产阶级将被降级为贫困阶层。

你有401（k）吗？

1989年：柏林墙被推倒，互联网兴起，我们进入了信息时代。伴随着婴儿潮那一代工人的失业，大量年轻的互联网行业的百万富翁、亿万富翁横空出世。

许多中老年人因为自身所掌握的技术已经过时，不得不开始为年轻一代打工。与工业时代的加薪相比，许多年长的工人收到的是一纸解雇通知书，因为他们多年积累的知识和经验已经被淘汰了。

你的技能过时了吗？

1996年：《电信改革法案》通过。此法案允许通过光纤网络与全球连接，一定程度上加速了全球化的步伐。从此，很多美国白领拥有的工作机会流失到国外，因为在那些服务成本比美国低得多的国家雇用一名程序员、医生、律师和会计会更划算，这从经济学的角度上来看十分正确。

你在被互联网影响的地区工作吗？

2001年：中国加入世贸组织。美国及欧洲（诸如八国集团等）国家从生产者变为消费者，从而打破了之前的贸易平衡，使得我们的工厂转移到发展中国家。

一些小公司也因此再无法与像沃尔玛这样的大公司竞争，因为这些跨国公司的订单基本被中国的工厂包揽。

现在，美国和西方国家的中产阶级正在消失，而中国和印度的中产阶级却在日益壮大。

你是否购买海外生产的商品？

2004年：在美国总统两党候选人约翰·克里与乔治·布什的辩论中，双方谈及美国工作外包的问题。但他们都回避了一个更为严重的问题——美国将债务也“外包”给外国人了。

谈及非法移民问题时，大多数人只关注它对国内劳动力市场的冲击，却忽略了一个更为重要的问题：国外资金流入已让美国负债累累。也就是说，美国这艘航空母舰是在国外资金的支撑下才“不沉船”的。2004年，44%的美国国债被外国人持有。历史上没有哪个国家的外债能达到如此之高。我们根本无力偿还这笔债务，而且世界对于美国外债金额的容忍度也是有限的。

你有能力偿还自己的个人债务吗？

本书不是一本政治类题材的书。我们不会在书中责怪共和党人、民主党人、自由派或保守派中的任何一方。我们只讨论有关金钱、财商以及如何提高财商，这样可以使你免遭国家资金管理不善所产生的影响。今天我们所面临的问题已经超出了政府的能力范围。这也许就是为什么政客们回避讨论这一问题的根源所在。

美国拥有世界上最高的生活标准。为了维持这一生活水准，我们为此付出了巨大的代价——通过举债并成为世界上最大的债务国。截至目前，仍有许多国家把美元作为其外汇储备的一部分，这意味着世界允许我们根据自己的意愿启动印钞机。你觉得这是童话故事还是噩梦？特朗普和清崎认为好景不长。他们预计全球范围将出现大规模的调整。不幸的是，穷人和中产阶级将成为这次调整的重灾区。这也是我们为什么想让你变成有钱人的原因。

本书不是讨论“如何改变世界”这一主题的

本书并不探讨“如何改变世界”，而是探讨“如何改变自己”。只有改变自己，你才能跟得上世界变幻的步伐，避免沦为全球变革的牺牲品。毕竟我们生活在一个瞬息万变的世界。政客和政府不可能对此迅速作出反应，更不可能帮我们从这些变革中逃脱出来。

金钱并不能解决贫困问题

金钱不是万能的，不是所有问题都可以用钱来解决，比如贫困。造成贫困的原因有很多，其中一个就是财商教育的缺失。单纯用“砸钱”的方式去扶贫不仅会让穷人越来越多，还会让他们在贫困线上挣扎得更久，这就是为什么特朗普和清崎要担当起致富导师重任的原因。他们明白，唯一能解决全球贫困问题的方法是提高人们的财商。如果单纯地用“砸钱”的方式就能解决全球性的贫困问题，他们宁愿捐出自己的全部财产。但既然财商才是最终的解决之道，他们就愿意为此捐出自己的宝贵时间和致富经验。

随着财商的提升，你将发现致富机会无处不在。一旦成为有钱人，你也会选择加入解决贫困问题这一阵营中。这就是唐纳德·特朗普和罗伯特·清崎想要做的事。

本书的两位作者有着完全不同的背景，各自从不同的角度阐述自己的观点。清崎是一个讲故事高手，写作时经常以对话的形式来说明某个问题。特朗普喜欢直截了当地说明问题，尽可能用比较简洁的话语。所以在文中我们用两种字体来呈现二人的观点。

你能以开放的心态来阅读本书吗？如果是这样的话，你将通过这两位成功人士的慧眼观察世界，并且扩展自己的思维方式。这些都将助力你的财务自由之路。

是的，我们确实创造了一个近乎完美的共和国。

但他们会遵守吗？

或者，他们是否会在尽情享受时，

忘记自由的来之不易？

没有人格的丰富物质，

正是通往毁灭的道路。

事实上，当我想到神的公义时，

我为我的国家感到忧虑。

神的公义不可能永远沉默。

——托马斯·杰斐逊