个人担保

个人担保（或商业性担保）是贷款人、出租人或供应商与个人就个人业务的信用或服务的延伸而达成的合同。如果企业（假定是股份公司、有限责任企业或其他实体）不能支付或违约，签订担保协议的个人就要亲自承担其相应的责任。这种情况下无需考虑公司面纱的问题。贷款人也不必挂念着染指任何的公司资产。凭借担保，他们就可以直接向担保人追索。

贷款人或其他人坚持得到个人担保的原因各种各样。一是激励与企业紧密相联的管理。如果企业经营失败，你就会失去个人的所有资产，没有什么比这种预期更能让你集中注意力的了。个人担保还充当全部企业资产基本抵押的二级抵押（个人的净值）。从贷款人的角度看，提出这样的要求是审慎的。大多数贷款人会很直白地提出这种要求。

但并不是所有的企业都是如此愿意提供帮助的。有些会隐瞒合同中的个人担保条款，并且不告知它的全部意义。例如，我的一个客户最近找到我，就一份租赁协议询问我文字之中隐藏的含义。协议文本如下所述：

为促使出租人签订此租约，并以作为签字人，我个人绝对和无条件地保证：在承租期内，当承租人对出租人的所有债务到期时，我会向出租人及时付款。在起诉我之前，不得要求出租人对承租人或设备提起诉讼，或强制实施任何其他的补救措施。我同意支付出租人为强制执行该担保和租约而引致的全部合理的律师费和其他支出。我同意：给予承租人的任何延期或修改，以及给予承租人、任何其他债务人和担保人的债务免除或折中，无论如何都不会免除此担保协议对我责任的约定。这是一个持续的担保，应绑定我的继承人、继任人和财产受让人，并可由出租人的受让人或继任者强制执行，或为了出租人的受让人或继任者的利益而强制执行。

该担保适用纽约州的法律。与此担保有关的所有纠纷均须在位于纽约州、县的联邦或州法院提起诉讼，尽管其他法院可能对缔约方和标的物拥有管辖权，我慷慨地同意此类法院的管辖权，包括但不限于纽约市民事法院。出租人可以将挂号信寄往我以下地址，从而告知我有关的诉讼程序。只要法律允许，在由该租赁或担保引起的或以任何方式与此租赁或担保有关的任何诉讼中，我放弃陪审审判。在适用法律允许的范围内，我同意不将出租人或将其受让人作为集体诉讼、私人检察长诉讼或其他代表诉讼的一方进行索赔。我明确地授权出租人及其代理人或受让人继续有权就我的信用记录从信用咨询公司或信用报告机构获取信用调查报告，以及进行信用调查，并承认出租人可以向信用报告机构提供有关此次租赁和担保的信息。有关出租人向信用报告机构所提供信息的争议或不准确之处应送交下述地址的出租人。

你觉得这样一来你的家庭资产会悄悄地流失吗？在用上述文字表达的情况下，租赁公司不应该如此急于求成，让我的客户匆忙签字，并将自己的姓名首字母签在了几处表格上。个人担保部分从未经过验证或讨论，却成了匆忙签署的协议内容之一。其影响是显著的。租赁公司从未提供所承诺的服务，但却可以利用我客户的个人担保。这种情况只能让问题更加严重。在签署此类协议时，请务必小心。要弄清楚在你签的任何合同中是否需要个人担保。

有一种方法可以避免为你的企业签署个人担保，那就是在与你的企业有关的事务上建立良好的商业信誉。如果你的企业有偿还债务的记录，并建立了商业信用档案，你就能够避免个人担保。欲了解更多益于建立企业信用的信息，请参阅《富爸爸如何创办自己的公司》。